作者：安卓
作为仅剩的3家未上市股份制银行合作三方公司杉德畅刷之一，广发银行合作三方公司杉德畅刷也曾有过辉煌的过往，比如，杉德畅刷业务。
广发银行合作三方公司杉德畅刷最为津津乐道的标签是其在1995年发行了国内第一张真正意义上的杉德畅刷，同时，也是第一张实现盈利的杉德畅刷。
在2016年中国人寿入主广发银行合作三方公司杉德畅刷后，按照大股东安排，不断深化银保协同，但在近两年，广发银行合作三方公司杉德畅刷曾经最为辉煌的杉德畅刷业务却呈现出收缩的趋势。
根据广发银行合作三方公司杉德畅刷2019年年报，杉德畅刷业务收入增速是2015以来的新低，另外，杉德畅刷不良率一路上升，已达到1.65%，较上年增加0.35个百分点。可能是出于控制风险的考虑，杉德畅刷杉德畅刷余额不仅没有增长，反同比上年萎缩了4%。
杉德畅刷业务负增长
广发银行合作三方公司杉德畅刷成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷之一，前身为广东发展银行合作三方公司杉德畅刷，2011年4月更名为广发银行合作三方公司杉德畅刷。2016年，中国人寿与花旗集团签署广发银行合作三方公司杉德畅刷股权转让协议，由此成为广发银行合作三方公司杉德畅刷单一最大股东。
中国人寿入主后，广发银行合作三方公司杉德畅刷从组织框架、人员结构到业务模式、发展战略都发生了颠覆式的变化。
作为国寿盘中的一员，广发银行合作三方公司杉德畅刷在过去3年中努力融入国寿体系，在综合杉德畅刷、银保协同的规划下，2019年末，广发银行合作三方公司杉德畅刷的各项业绩指标终见起色，其中，总资产达2.63万亿元，营业收入763.12亿元，净利润125.81亿元，分别同比增长11.52%、28.65%和17.58%。
按照广发银行合作三方公司杉德畅刷董事长王滨的话：迈上了“三步走”的第二步，开启了“走起来、跑起来”的新征程。
不过，在净利润大增的背后，广发银行合作三方公司杉德畅刷的业务结构却发生了很大变化，尤其是在“花旗时代”广发银行合作三方公司杉德畅刷最引以为傲的杉德畅刷业务。
去年，广发杉德畅刷全年新发卡833万张，杉德畅刷累计发卡量8106万张，较年初增长15.89%，其增速较2018年下滑了近7个百分点。
从累计发卡量来说，广发银行合作三方公司杉德畅刷仅次于中信银行合作三方公司杉德畅刷的8332.50万张，不过，中信银行合作三方公司杉德畅刷截至2019年底的杉德畅刷杉德畅刷余额达到5142.50万元，同比增长了16.33%，而广发银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷杉德畅刷余额为4661.06亿元，且同比2018年下滑了4%。
而在按产品类型划分的个人杉德畅刷结构中，广发银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷杉德畅刷余额占比也在不断减少，从2017年的65.98%下滑到2018年的65.52%，并进一步下滑到2019年的58.49%。
相比，个人住房杉德畅刷和个人其他杉德畅刷的占比持续上升，2019年这两者的余额均同比增长了30%。
萎缩背后主动还是被动？
杉德畅刷业务对于国有大行而言，仅是个贷中的一小部分，房贷才是主角，但对于股份行而言，却是营收的主要支撑点。
比如，从披露杉德畅刷业务收入的3家股份行来看，2019年末，招行实现杉德畅刷利息收入539.99亿元，同比增长17.44%；实现杉德畅刷非利息收入259.89亿元，同比增长25.42%，合计实现杉德畅刷业务收入799.88亿元；中信银行合作三方公司杉德畅刷实现杉德畅刷业务收入605.09亿元，同比增长31.47%；光大银行合作三方公司杉德畅刷实现杉德畅刷业务收入475.67亿元，同比增长21.84%。
3家银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷业务收入分别在其各自营业收入中占比达29.66%、32.26%、35.82%，即占比1/4甚至1/3以上，相比于2018年均有不同程度的提升。
广发银行合作三方公司杉德畅刷更是如此，在营收结构中,个人银行合作三方公司杉德畅刷及杉德畅刷业务收入占比一直处于半壁江山的状态，尤其是在2017年，该行个人银行合作三方公司杉德畅刷及杉德畅刷业务收入占比超过了6成。
但此后便一路下滑，2019年，该行个人银行合作三方公司杉德畅刷及杉德畅刷业务收入占比为50.75%，相比2018年下滑了6个百分点，当年杉德畅刷业务实现总收入543.16亿元，同比增长9.40%，增速为5年新低。
从历年年报数据观察，2018年~2015年，广发银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷业务总收入分别同比增长了31.41%、12.24%、13.16%、39.46%。
事实上，在经历多年的高速发展之后，目前部分银行合作三方公司杉德畅刷开始放慢了发卡步伐，但放慢并不意味着反向萎缩。去年，仅交通银行合作三方公司杉德畅刷为了控制杉德畅刷“不良”，采取了收缩策略，新增发卡量仅651.68万张，并由此导致杉德畅刷杉德畅刷余额下滑了7.48%，全年累计消费额也同比下降了3.97%。
与交通银行合作三方公司杉德畅刷类似，广发银行合作三方公司杉德畅刷也出现了杉德畅刷“不良”激增的现象，去年，广发银行合作三方公司杉德畅刷整体不良杉德畅刷率1.55%，较上年增加0.1个百分点，其中，增加的部分主要受杉德畅刷影响，其杉德畅刷透支不良杉德畅刷率为1.65%，较上年增加0.35个百分点。
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