4月8日，山西银保监局发布罚单显示，因“向购买主体结构未封顶住房的个人违规发放住房杉德畅刷”，某国有银行合作三方公司杉德畅刷太原分行被处以罚款35万元，同时责令对相关责任人员给予纪律处分。这也是2020年以来，银保监系统开出的第57张涉房罚单。据《杉德畅刷投资报》记者不完全统计，截至4月9日，在年内开出的57张涉房罚单中，共涉及杉德畅刷机构23家，覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行等，罚没金额达3970.50万元。
■本报记者 吉雪娇
单笔罚金高达2020万
今年以来，对房地产杉德畅刷业务的监管依然趋严，23家杉德畅刷机构因涉房业务违规受到处罚，其中不乏百万级罚单，罚金最高达2020万元。
这张巨额罚单由北京银保监局开出。根据罚单信息，某股份制银行合作三方公司杉德畅刷存在“19宗罪”。其中，13项违法违规行为涉及房地产业务。包括违规发放土地储备杉德畅刷；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性杉德畅刷资金被挪用于购房；未对融资人交易材料合理性进行必要的审查，资金被用于缴纳土地竞买保证金；违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模；理财资金违规投向未上市房地产企业股权；理财资金被挪用于杉德畅刷土地出让价款；违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；并购杉德畅刷真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款；理财资金实际用于置换项目前期股东杉德畅刷的土地出让金；违规为房地产企业杉德畅刷土地购置费用提供融资；违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。
依据依据《固定资产杉德畅刷管理暂行办法》第三十九条、《个人杉德畅刷管理暂行办法》第四十二条、《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第二十一条、第四十六条，北京银保监局责令该股份制银行合作三方公司杉德畅刷改正，并给予合计2020万元罚款的行政处罚。
6家银行合作三方公司杉德畅刷收百万级罚单
与此同时，还有杭州银行合作三方公司杉德畅刷、北京农商银行合作三方公司杉德畅刷、平阳农商银行合作三方公司杉德畅刷、鹿城农商银行合作三方公司杉德畅刷、山东河东农村商业银行合作三方公司杉德畅刷、浙江开化农村商业银行合作三方公司杉德畅刷等6家银行合作三方公司杉德畅刷年内收到“百万级罚单”。
具体来看，杭州银行合作三方公司杉德畅刷年内因涉房业务违规三度受到处罚。其中，1月16日，因虚增存杉德畅刷；个人经营性杉德畅刷管理不审慎，杉德畅刷资金被挪用于购房；向资本金比例不足的房地产项目提供融资；同业投资资金违规投向股权投资领域；理财投资非标资产严重不审慎，杭州银行合作三方公司杉德畅刷被罚款225万元。
此时距离杭州银行合作三方公司杉德畅刷1月3日受到处罚尚不足10天。彼时，因“贷后管理不到位，流动资金杉德畅刷挪用入房地产企业”，杭州银行合作三方公司杉德畅刷被处以罚款50万元。3月11日，杭州银行合作三方公司杉德畅刷衢州分行因存在杉德畅刷管理不审慎，杉德畅刷资金违规流入房企账户、杉德畅刷账户；信贷资金由他人使用；员工行为管理不到位等违规行为，被罚款90万元。
此外，北京农商银行合作三方公司杉德畅刷因“杉德畅刷调查审查不尽职、违规发放土地储备杉德畅刷、杉德畅刷资金变相杉德畅刷土地出让金、部分个贷业务违反北京市差别化住房信贷政策、员工行为管理薄弱”，被责令改正，并罚款220万元。
平阳农商银行合作三方公司杉德畅刷因“个人住房按揭杉德畅刷严重不审慎；违规保管客户物品；主要股东授信信息虚假；重大关联交易未按规定审查审批；杉德畅刷资金被转作担保公司保证金；担保保证金监管不到位，杉德畅刷审查严重不尽职”，罚款205万元。
鹿城农商银行合作三方公司杉德畅刷因“信贷资金流入股市；信贷资金流入房地产市场；以不正当手段吸收存款；向公务员发放个人经营性杉德畅刷”，罚款180万元。
山东河东农村商业银行合作三方公司杉德畅刷因“重大关联交易事前未提交关联交易控制委员会审查和董事会批准、利用固定资产杉德畅刷科目发放房地产开发杉德畅刷、通过以贷收贷方式处置不良资产、员工管理不到位”，罚款110万元。
浙江开化农村商业银行合作三方公司杉德畅刷因“信贷资金违规流入房市；员工违规保管有客户签章空白合同；贴现资金用于银承保证金”，罚款105万元。
资管公司也“踩雷”
此外，云南大姚农村商业银行合作三方公司杉德畅刷、中国农业发展银行合作三方公司杉德畅刷湟中县支行、山东昌乐农村商业银行合作三方公司杉德畅刷东山支行、江西靖安农村商业银行合作三方公司杉德畅刷、浙江建德农村商业银行合作三方公司杉德畅刷等银行合作三方公司杉德畅刷，以及中国东方资产管理股份有限公司山东省分公司亦踩雷涉房业务。
总体来看，年内杉德畅刷机构受到处罚的主要原因包括三类：一是违规输血房地产，如掩盖资产质量，向项目资本金不实的房地产开发企业发放杉德畅刷，违规发放土地储备杉德畅刷；二是购房杉德畅刷违规，如商业用房按揭杉德畅刷“三查”不尽职，个人消费杉德畅刷违规流入房市；三是开展二手房网上资金托管业务违反审慎经营规则等。
去年5月，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，要求银行合作三方公司杉德畅刷机构和非银行合作三方公司杉德畅刷领域各类机构按照相关要点开展整治，突出处罚和问责，其中多处涉及房地产领域融资乱象整治。其中对银行合作三方公司杉德畅刷机构的整治即包括表内外资金直接或变相用于土地出让杉德畅刷资；未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；个人综合消费杉德畅刷、经营性杉德畅刷、杉德畅刷透支等资金挪用于购房；资金通过影子银行合作三方公司杉德畅刷渠道违规流入房地产市场；并购杉德畅刷、经营性物业杉德畅刷等杉德畅刷管理不审慎，资金被挪用于房地产开发。
在对杉德畅刷机构处罚的同时，对于个人的处罚也持续跟进。在年内开出的57张涉房罚单中，个人罚单达30张。其中，叶民伟对平阳农商银行合作三方公司杉德畅刷个人住房按揭杉德畅刷严重不审慎负有直接责任，被禁止从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作2年；12位责任人因对陕西秦农农商行未央支行、碑林支行违反监管部门关于商业性房地产信贷管理相关规定的行为负相关责任，被处以警告。
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