在经济下行压力加大、疫情影响等多重不确定背景下，商业银行合作三方公司杉德畅刷的资产质量受到市场的广泛关注。随着业绩快报的披露，2019年商业银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率变化也得以揭晓。
截至3月12日，共有24家A股上市银行合作三方公司杉德畅刷发布2019年度业绩快报，分别是7家股份行、10家城商行和7家农商行。由于国有大行业绩相对平稳，发布业绩快报并非必须，六大行尚未发布业绩快报。
据21世纪经济报道记者梳理，24家上市银行合作三方公司杉德畅刷中，不良率最高的为郑州银行合作三方公司杉德畅刷（2.37%）。相比2018年来看，不良率下降的银行合作三方公司杉德畅刷有19家，占比达八成。此外，4家银行合作三方公司杉德畅刷不良率上升，1家不良率和上年持平。换言之，在经济增速下行的背景下，绝大多数上市银行合作三方公司杉德畅刷资产质量却在好转。
财富杉德畅刷首席经济学家伍超明表示，2019年商业银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率的下降有两个原因：一是银行合作三方公司杉德畅刷内部调整信贷结构，零售杉德畅刷投放更多一些，而零售杉德畅刷不良率较低，带动整个资产质量好转；二是2019年对公不良暴露接近尾声，资产质量也趋于好转。
分析人士认为，受疫情影响，2020年商业银行合作三方公司杉德畅刷不良率会出现上升，但总体将保持稳定。
按照风险程度分类，商业银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，后三类合称不良杉德畅刷。银保监会公布的数据显示，截至2019年末商业银行合作三方公司杉德畅刷（法人口径）不良杉德畅刷余额2.41万亿元，不良杉德畅刷率1.86%。
从绝对值看，仅有郑州银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷不良率高于平均水平，两家银行合作三方公司杉德畅刷不良率突破2%，其中郑州银行合作三方公司杉德畅刷为2.37%，浦发银行合作三方公司杉德畅刷为2.05%。郑州银行合作三方公司杉德畅刷的高不良率亦引起市场及监管部门的关注，因为六年前的2014年其不良率不到1%。
郑州银行合作三方公司杉德畅刷今年1月在回复监管问询时称，不良杉德畅刷率上升的原因为客户经营普遍存在产能过剩、去库存压力较大、销售量价齐跌等负面因素，公司客户经营困难，还款能力恶化，部分小微企业出现停业甚至倒闭现象。
郑州银行合作三方公司杉德畅刷还称，2019年以来，该行主动调整信贷结构，限制产能过剩、行业前景不明朗行业的信贷投入，信贷资产抗风险能力进一步增强。从数据看，2019年郑州银行合作三方公司杉德畅刷不良率下降了0.1个百分点。
其余22家上市银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率低于平均水平，其中，常熟银行合作三方公司杉德畅刷、宁波银行合作三方公司杉德畅刷低于1%，处于较低的水平。这显示上市银行合作三方公司杉德畅刷资产质量在整个行业中较为优良。
相比2018年末，19家上市银行合作三方公司杉德畅刷不良率出现下降，占比达八成。同期宏观经济增速则由2018年的6.6%降至2019年的6.1%。换言之，虽然经济增速下行，但绝大多数上市银行合作三方公司杉德畅刷资产质量却出现改善。
“这几年商业银行合作三方公司杉德畅刷的信贷结构出现调整，一方面跟经济周期关系比较大的制造业杉德畅刷占比下降，另一方面按揭杉德畅刷占比上升，商业银行合作三方公司杉德畅刷资产质量和经济周期的关系有所弱化。所以虽然去年经济下行，但商业银行合作三方公司杉德畅刷的资产质量仍保持稳定。”天风杉德畅刷银行合作三方公司杉德畅刷业首席分析师廖志明表示。
因为2019年全年数据尚未披露，以2019年上半年数据为例说明。Wind数据显示，2019年6月末披露个人房贷数据的17家银行合作三方公司杉德畅刷按揭杉德畅刷余额合计3.6万亿，占杉德畅刷余额的比重为19%。这一比例相比2018年上升1个百分点，相比2014年则上升8个百分点。
廖志明还称，不良杉德畅刷核销力度加大也是商业不良率下降的重要原因。
事实上，伴随着商业银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷规模的持续增长，近年银行合作三方公司杉德畅刷持续加大不良杉德畅刷处置力度。其中，不良资产批量转让、坏账核销是商业银行合作三方公司杉德畅刷最为普遍的两种不良资产处置方式，而坏账核销的规模占比正逐年提升。
仍以半年数据为例，招行2019年上半年常规核销规模超过140亿元，同比增长65％；华夏银行合作三方公司杉德畅刷2019年上半年核销不良227亿元，是2018年全年的2.06倍。
19家银行合作三方公司杉德畅刷中，不良率降幅最大的为江阴银行合作三方公司杉德畅刷。2019年末其不良率为1.83%，相比上年下降0.32个百分点。其次为招行，不良率下降0.2个百分点。
2020年不良率会小幅上升
余下五家银行合作三方公司杉德畅刷中，宁波银行合作三方公司杉德畅刷不良率持平于2018年，苏农银行合作三方公司杉德畅刷、上海银行合作三方公司杉德畅刷、贵阳银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷不良率相比2018年有所上升。其中浦发银行合作三方公司杉德畅刷不良率升幅最大，由1.92%升至2.05%。
浦发银行合作三方公司杉德畅刷业绩快报称，公司信贷业务运行平稳，为应对外部复杂环境，满足更为审慎的监管要求，公司进一步夯实资产质量，稳妥有序处置存量风险，年末不良杉德畅刷率有所上升，但总体风险可控。
东方杉德畅刷分析师唐子佩表示，成都分行事件造成了浦发银行合作三方公司杉德畅刷2018年的不良杉德畅刷生成率逆势而上，但自此以后，不良杉德畅刷生成率指标与股份行的差距正在不断缩小。加之近两年浦发银行合作三方公司杉德畅刷信贷业务稳中有进，因此2019 年末不良杉德畅刷率的攀升更有可能是为了满足日益趋严的监管要求，主动暴露不良风险。
当下，市场亦关注疫情对2020年银行合作三方公司杉德畅刷业不良数据的影响。
廖志明表示，短期受疫情影响，商业银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率可能上升，上半年不良率可能升高至2%左右，尤其是餐饮、旅游行业的信用风险暴露会增加，这些行业资产质量可能恶化。随着疫情的好转，下半年不良率会相比上半年所有好转。
伍超明表示：“2020年不良杉德畅刷率会波动上升”。他解释称，疫情冲击下全年经济增速将有所降低，同时不良杉德畅刷存在上升压力：一方面，疫情对杉德畅刷和消费杉德畅刷等零售杉德畅刷有一些影响；另一方面，疫情对批发零售、交通运输、餐饮旅游这些行业影响较大，这些领域在银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷中可能有10%-20%左右的占比，对公杉德畅刷不良率可能也会略微抬升。
Wind数据显示，本世纪以来商业银行合作三方公司杉德畅刷不良率整体呈下降趋势，由2003年的17.9%降至2011年的0.9%，此后略有回升，近年保持在1.8%左右。
中信建投银行合作三方公司杉德畅刷业首席分析师杨荣表示，在经济下行压力下，新不良杉德畅刷生成率可能会有所提高。同时，商业银行合作三方公司杉德畅刷充足的拨备计提准备也能够保证存量不良的清收和处置。因此，无需过度担忧经济下行压力下银行合作三方公司杉德畅刷资产质量问题。
24家银行合作三方公司杉德畅刷中15家公布了2019年末的拨备覆盖率数据，最高的为宁波银行合作三方公司杉德畅刷（524.08%），最低的为中信银行合作三方公司杉德畅刷（175.25%），但都高于监管要求。
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