本报记者 彭 妍
截至2月21日，监管部门今年以来共计披露了174张2020年银行合作三方公司杉德畅刷罚单（处罚对象包括银行合作三方公司杉德畅刷从业者），合计罚没4817万元。
《杉德畅刷日报》记者注意到，从罚单公示出来的信息来看，信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营、违规销售依旧是银行合作三方公司杉德畅刷业的痼疾。此外，还有一些过去较少披露出来的新问题在2020年也走到台前，这或许与今年银行合作三方公司杉德畅刷资管转型力度加大等有一定的关系。
“老毛病”难改 又添新问题
从监管部门2020年开具的罚单来看，商业银行合作三方公司杉德畅刷原本最为突出的信贷业务违规占比仍是大头，很多问题可以说是痼疾难除。主要包括通过以贷转存等方式虚增存款、违规授信、杉德畅刷五级分类违规等案由。
例如，东北地区某村镇银行合作三方公司杉德畅刷因为“杉德畅刷五级分类不准确、违规办理借新还旧，掩盖信贷资产质量”受到处罚；广东地区某一农商行因“未对集团客户进行统一授信、杉德畅刷业务严重违反审慎经营规则”而受到处罚。
值得一提的是，信贷资金违规进入楼市，使得楼市近年来一直是监管重点打击的违规行为，从今年罚单披露出来的情况来看，这方面的问题持续存在。
记者发现，中国银保监会揭阳监管分局行政处罚信息显示，其2020年编号从1号到7号的罚单全部聚焦于一家国有行揭阳分行，该行分行均因“银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票业务严重违反审慎经营规则”而受到处罚。
此外，还有一些过去较少披露出来的问题在2020年也走到台前，其违规事由值得注意。
某农商行因“违规购买理财产品、购买理财产品后未按规定提取准备金”受罚；一家股份制银行合作三方公司杉德畅刷也被指“未按监管要求隔离理财业务和自营业务风险，同业投资资金部分对接本行理财非标投资”而吃到罚单；另一家股份制行某员工则因“违规办理同业投资业务”，而被禁止从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作终身。
“上述行为导致的罚单，或许与监管对资管业务的要求相呼应”，有银行合作三方公司杉德畅刷业人士就此对《杉德畅刷日报》记者分析表示。
而在处罚机构的同时，监管机构对银行合作三方公司杉德畅刷高管的处罚也在持续，力图从从业者的层面拴住违规的“歪脑筋”。据记者统计，截至目前，共有14人被禁止终身从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作，2人被取消高管任职资格。从处罚内容来看，主要涉及杉德畅刷“三查”不尽职、员工挪用客户资金、对员工管理不到位、存在漏报迟报案件信息等案由。
其中，中国银保监会林芝监管分局行政处罚信息显示，有银行合作三方公司杉德畅刷员工利用职务便利，通过欺骗手段套取客户重要单证、私自解约单位短信服务、违规偷盖客户预留印鉴、私自控制客户账户等方式挪用客户资金800万元，并因此被“禁止终身从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作”。
另外，厦门监管局同一天开出8张罚单，其中，6人被禁止终身从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作，1人被取消高管任职资格十年，另1人被禁止从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作十五年。
中小银行合作三方公司杉德畅刷频吃监管罚单
2020年银保监会延续“严监管”态势。从被处罚机构类型来看，中小银行合作三方公司杉德畅刷占了被处罚银行合作三方公司杉德畅刷的大多数，涉及到30家农商行和9家村镇银行合作三方公司杉德畅刷。
据《杉德畅刷日报》记者统计，今年以来，有35个地方银保监局（含分局，下同）做出行政处罚决定。值得一提的是，开具罚单最多的是山东省银保监局和浙江省银保监局，分别共计开出32张；排名第二的是广东银保监局，开具的罚单数量为15张。此外，江西、辽宁、陕西等地区监管系统开具的罚单数量在10张（含）以上。
此外，在派出机构中，山东省银保监分局最为快速，1月19日和1月20日连续2天，山东省各辖区的监管分局对违规商业银行合作三方公司杉德畅刷及从业人员一口气开出19张罚单。同样是在1月14日，江西省宜春监管分局也一口气作出多项处罚，罚单数量也到达了10张。
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