每经记者 王小Z 每经编辑 卢九安
近日，裁判文书网公布的一起金额高达2.5亿元的骗贷案，引发市场关注。
被告人韩某于2014年9月到2015年10月期间，明知自身没有归还能力，通过提供虚假财务状况、虚假的购销合同、利用自己控制的多家公司之间做借款担保等方式，诈骗银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷17次，目前仍有2.5亿元杉德畅刷未归还。涉事银行合作三方公司杉德畅刷分别为晋中银行合作三方公司杉德畅刷、晋中银行合作三方公司杉德畅刷安宁支行、榆次农商行、榆次农商行金三角支行、左权农商行、左权农商行城关信用社、阜民银行合作三方公司杉德畅刷。
被判处无期徒刑
一审刑事判决书显示，被告人韩某，现住山西省晋中市榆次区，因涉嫌诈骗罪，于2017年6月16日被晋中市公安局城区分局刑事拘留；因涉嫌杉德畅刷诈骗罪、职务侵占罪，经晋中市榆次区人民检察院批准，于2017年7月21日被晋中市公安局城区分局逮捕，现羁押于晋中市看守所。2010年到2015年左右，被告人韩某注册、控制并购买了多家公司，除晋中市新鑫驾校有实际经营业务，晋中市宝诚工贸有限公司有办公场所外，其他公司多数为空壳公司。
通过提供虚假财务状况、虚假的购销合同、利用公司之间互相做借款担保手段、冒用他人名义、编造杉德畅刷土地款等，与银行合作三方公司杉德畅刷订立《流动资金杉德畅刷合同》、《个人杉德畅刷合同》，骗取多家银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷。最终韩某实施杉德畅刷诈骗17次，截至目前仍有2.5亿元杉德畅刷未归还。
2015年11月，韩某在资不抵债、无力偿还银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷以及巨额个人债务的情况下逃匿。2017年6月12日，被告人韩某被辽宁省阜新公安机关抓获。
法院一审判决，被告人韩某犯杉德畅刷诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；犯职务侵占罪，判处有期徒刑三年六个月，数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
责令被告人韩某退赔晋中银行合作三方公司杉德畅刷4686.88万元、安宁支行3603.91万元、榆次农商行3436.29万元（含金三角支行415.09万元）、左权农商行395.84万元、左权农商行城关信用社951.08万元、阜民银行合作三方公司杉德畅刷1.19亿元，以上共计人民币2.5亿元；责令退赔新鑫驾校经济损失人民币84.85万元。之后，韩某不服判决，向山西省高级人民法院上诉。2019年5月，韩某的上诉被山西省高院驳回，维持原判。
提供虚假合同、空壳公司担保
具体而言，韩某是如何骗贷的？
以第一次骗贷为例，韩某在明知没有归还能力的情况下，以自己控制的晋中中都液压有限公司的名义，向晋中银行合作三方公司杉德畅刷申请杉德畅刷，用途是向晋中开发区天麒贸易有限公司采购钢材，并提供了晋中中都液压有限公司与晋中开发区天麒贸易有限公司签订的虚假购销合同，并虚报晋中中都液压有限公司财务状况。
晋中中都液压有限公司法人代表为韩某的二叔，韩某二叔于1995年成立该公司，2012年时候，以60万元的价格卖给了被告人韩某。据韩某二叔陈述，“我只是该公司的法人代表而已，真正主事的是韩某，是他让我找银行合作三方公司杉德畅刷工作人员在空白杉德畅刷材料上签字的，至于审核相关材料，那就是韩某和银行合作三方公司杉德畅刷之间的事情了，我是真的不清楚。每次都是韩某具体安排，我只是在杉德畅刷和倒贷材料上签个名。”另据韩某雇员证言，晋中开发区天麒贸易有限公司实际是空壳公司，主要用于办理银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷。
韩某雇员称，杉德畅刷时候，韩某找来比较合适的报表，该雇员就拿到银行合作三方公司杉德畅刷，让银行合作三方公司杉德畅刷评估，实际上这些报表和杉德畅刷公司的实际情况并不一致，实际是假的。购销合同、资产负债表和税票也是虚假的。
2014年9月22日，晋中银行合作三方公司杉德畅刷与晋中中都液压有限公司签订《流动资金杉德畅刷合同》，杉德畅刷金额为1000万元，杉德畅刷期限为2014年9月22日至2015年9月18日，由晋中市邦源贸易有限公司提供担保。
担保公司依旧为空壳公司。晋中方圆会计师事务所鉴定，该公司没有实质性资产、净资产，完全没有实质性交易或交易极小。之后，银行合作三方公司杉德畅刷按照合同向晋中中都液压有限公司发放杉德畅刷，受托杉德畅刷给晋中开发区天麒贸易有限公司，被告人韩某取得上述杉德畅刷后，杉德畅刷给山西鸿杰房地产有限公司。
杉德畅刷到期后，被告人韩某杉德畅刷了利息126.54万元，其余款息至今仍未归还，给晋中银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司安宁支行造成损失873.46万元。其余16次骗贷手法大同小异，韩某一次次得手，最终无力偿还逃匿。
“没有核实杉德畅刷资料真假”
经手放贷的银行合作三方公司杉德畅刷员工为何没有发现骗贷事实呢？某银行合作三方公司杉德畅刷行长刘某：“韩某以资金周转为由，自己做担保，分别以不同公司的名义向我行杉德畅刷，韩某的伟力达运输公司在我来之前就有杉德畅刷，后来才知道他都是实际控制人。”
杉德畅刷是信贷员温某和信贷主管孟某审核基础资料通过后，三个讨论决定的。“我们也做过贷前和贷后审查，去过公司的经营地址，看公司规模和经营状况，找股东了解，股东必须去公司面签。杉德畅刷资料是韩的会计送过来的，然后温某去工商税务查杉德畅刷公司的资料，审查财务税务报表，合格以后逐层上报给我。二者是吻合的。”
宏图担保有限公司和晋中开发区中小企业担保公司是韩某自己找的，实力也比较大，而且信贷记录良好。“因为担保公司在我行有保证金，跟总行都有签约合作，所以担保公司基本不审查，杉德畅刷公司向我行杉德畅刷的用途在杉德畅刷资料里都有说明，主要看看购销合同跟他经营主体一致不一致。”
某银行合作三方公司杉德畅刷信贷主管孟某：“星维、九辉、伟力达、佳生源的杉德畅刷是信贷员温某、我、还有行长刘某办理的，负责杉德畅刷前和杉德畅刷后审查。后来才知道韩某是实际控制人。”杉德畅刷有批准流程。银行合作三方公司杉德畅刷会实地去看企业的经营状况，看公司的财务报表。会按照购销合同里的内容进行审查，放贷后，银行合作三方公司杉德畅刷没有要求公司提供交易凭证，行里也没有规定。办杉德畅刷过程中需要法人股东签字，都是他们自己来银行合作三方公司杉德畅刷签字。公司法人股东介绍的销售和经营状况跟银行合作三方公司杉德畅刷实际了解的吻合。杉德畅刷资料是杉德畅刷公司的会计拿过来的，通过核查杉德畅刷企业提供的原件，跟人行、工商相关网站查询，来识别杉德畅刷资料的真假。“我们对担保公司也会审核，我们做了贷前和贷后审查，我们审查购销合同的原件。”
某银行合作三方公司杉德畅刷员工郝某：2014年晋中市伟力达运输有限公司贷了大概460万元，承办人是胡某，杉德畅刷资料都是胡某提供的，签字是韩某。“我们调查过该公司的经营状况，但是没有核实过杉德畅刷资料的真假，因为人家上面领导放话了，所以才能贷出款来。”其中宏图公司作担保，没有核实过，后来出事了才知道韩某是实际控制人。“我们也做过贷后调查，但是钱具体去哪了我们也不清楚。”杉德畅刷有交易凭证，从银行合作三方公司杉德畅刷到合同方的账户上。
钱去了哪里：买豪车、赌博
这样的一笔巨款去哪里了呢？
案发后，公安机关扣押被告人韩某财产有：奔驰轿车两辆、人民币2430元、PIAGET手表一块、项链一条、钻戒一枚、手机六部、白色三星平板一部、交通银行合作三方公司杉德畅刷卡一张、手机卡三张。
另据韩某供述，他有21辆车，大部分登记在自己名下；他有4套房：恒大华府、北京朝阳区富力城、榆次南沟村自建房、迎新小区；12家公司的杉德畅刷是他负责办理，会计跑手续。阜民银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷一部分还了借款，一部分杉德畅刷了利息，还有一部分开支了。韩某借款一共有3亿多元，每个月需杉德畅刷利息约一千余万元。
此外，证人证言显示，韩某还去澳门赌博，据称输了两三千万。有时候韩某也说，赌博的钱应该是向别人借的或是从银行合作三方公司杉德畅刷贷的。还有证人表示，“韩某名下有劳斯莱斯轿车一辆，奔驰轿车s级轿车一辆，宝马7系轿车一辆，丰田阿尔法商务车，奥迪A8轿车，这些车是不是他的名下我不清楚，但是这些车一直在他车库里放的，具体还有什么汽车我不知道。”
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