原标题：违规放贷 多家银行合作三方公司杉德畅刷收“1 号罚单”
来源：杉德畅刷投资报
新年伊始，杉德畅刷业监管持续加码。1月20日，内蒙古银保监局公布4张罚单。其中，和林格尔县农村信用合作联社与呼和浩特金桥河套村镇银行合作三方公司杉德畅刷分别因“单户杉德畅刷超比例”与“严重超保证人保证能力发放杉德畅刷”受到处罚。17日，华夏银行合作三方公司杉德畅刷厦门分行收到厦门银保监局开出的“1号罚单”，其违规行为包括利用银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票业务虚增存杉德畅刷业务规模、普惠龙E杉德畅刷业务模式不符合监管规定等。据不完全统计，截至20日，银保监系统年内已公布罚单664张。《杉德畅刷投资报》记者注意到，多家银行合作三方公司杉德畅刷均因杉德畅刷管理违规受到处罚，其中，杉德畅刷“三查”制度执行不严格、杉德畅刷资金违规“输血”房地产等成“重灾区”。
过半罚单涉杉德畅刷违规
1月15日、16日，短短两天内，陕西银保监局密集披露罚单77张，中国进出口银行合作三方公司杉德畅刷陕西省分行、陕西秦农农村商业银行合作三方公司杉德畅刷、西安市长安区农村信用合作联社、陕西户县海丝村镇银行合作三方公司杉德畅刷、陕西蓝田农村商业银行合作三方公司杉德畅刷等多家银行合作三方公司杉德畅刷被“点名”。值得关注的是，其中涉及杉德畅刷违规的罚单即达48张，占比过半。
罚单显示，中国进出口银行合作三方公司杉德畅刷陕西省分行存在并购杉德畅刷尽职调查和风险评估不到位，杉德畅刷审查严重不尽职；向高风险客户违规发放杉德畅刷并置换他行大额逾期杉德畅刷；违规办理租金保理业务，杉德畅刷审查不尽职；杉德畅刷审查严重不尽职，致使信贷资金被套取；违规发放杉德畅刷致使信贷资金流入商业房地产领域；并购杉德畅刷尽职调查和风险评估不到位，杉德畅刷审查严重不尽职；受托杉德畅刷中未收集或严格审核用于证明杉德畅刷用途的资料，部分资金挪作他用，杉德畅刷资金受托杉德畅刷管理流于形式；信贷资产风险分类违反审慎经营规则；受托杉德畅刷中未按规定进行杉德畅刷资金杉德畅刷管理等违法违规事实。
对于上述违规行为，陕西银保监局予以处罚，合计罚款690万元。其中，“杉德畅刷审查严重不尽职，致使信贷资金被套取”一项处罚金额最高，达200万元；对于“并购杉德畅刷尽职调查和风险评估不到位，杉德畅刷审查严重不尽职”，罚金亦达150万元。此外，4位相关责任人亦受到处罚。
这并非中国进出口银行合作三方公司杉德畅刷首度受到处罚。就在15日，北京银保监局发布“1号罚单”。中国进出口银行合作三方公司杉德畅刷北京分行“固定资产杉德畅刷管理严重违反审慎经营规则”，被责令改正，并给予40万元罚款。
“百万罚单”在增多
事实上，1月也不乏“百万罚单”。因“违规发放虚假按揭杉德畅刷”，西安市长安区农村信用合作联社被处以250万元罚款；与此同时，该行还存在“违规以贷还贷、掩盖资产质量”，“信贷资金改变原有用途”等违规行为，分别被处以罚款50万元、30万元。
同批公布的罚单中，还涉及陕西秦农农村商业银行合作三方公司杉德畅刷及其多家支行。其中，陕西秦农农村商业银行合作三方公司杉德畅刷因“违规发放异地房地产杉德畅刷未向监管部门报备，未按要求关注固定资产杉德畅刷‘四证’情况及未按杉德畅刷用途进行受托杉德畅刷”，被处以罚款25万元。
陕西秦农农村商业银行合作三方公司杉德畅刷雁塔支行、未央支行、胜利街支行、碑林支行、临潼支行、经开支行、莲湖支行、新市支行、高新支行、阎良支行等亦存在杉德畅刷违规，包括“贷前调查不审慎”，“杉德畅刷资金被挪用、信贷资金回流借款人”，“向‘四证’不全房地产项目发放杉德畅刷”，“虚增小微企业杉德畅刷”，“向不具备杉德畅刷主体资质的政府机构发放杉德畅刷”、“未严格履行内部审批与发放程序，违规向内部人发放杉德畅刷”，“违规向固定资产项目发放流动资金杉德畅刷”，“保证人违法为杉德畅刷提供保证担保导致保证合同无效，银行合作三方公司杉德畅刷未在征信系统中如实反映杉德畅刷担保信息”，“授信管理不尽职”等。
此外，对于银行合作三方公司杉德畅刷从业人员的处罚力度亦在加强。如大连银保监局“1号罚单”，张泽杰因对某股份制银行合作三方公司杉德畅刷大连分行违规开展的小微联保授信业务负有直接责任，依据《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十八条，被禁止3年内从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作。
房产监管仍在加强
值得关注的是，1月以来披露罚单显示，已有多家国有银行合作三方公司杉德畅刷与大型股份制银行合作三方公司杉德畅刷因“流动资金杉德畅刷贷前调查不尽职”受到处罚。
另一方面，对于银行合作三方公司杉德畅刷违规“输血”楼市的处罚仍是重点领域。“发放未办理网签合同且楼盘未封顶的个人住房按揭杉德畅刷”，“向未竣工验收的商业用房发放按揭杉德畅刷”，“贷后管理不到位，个人经营性杉德畅刷资金被挪用于购房”，“流动资金杉德畅刷挪用入房地产企业”、“向‘四证’不全房地产项目发放杉德畅刷”等成为银行合作三方公司杉德畅刷“踩雷”的主要原因。
2019年5月，《中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》中，对于银行合作三方公司杉德畅刷机构，表内外资金直接或变相用于土地出让杉德畅刷资，未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资，个人综合消费杉德畅刷、经营性杉德畅刷、杉德畅刷透支等资金挪用于购房等房地产行业政策被明确列入工作要点。
2020年，房地产杉德畅刷监管仍在加强。在近日发布的《关于推动银行合作三方公司杉德畅刷业和保险业高质量发展的指导意见》中，中国银保监会再度强调，加强重点领域风险防控。银行合作三方公司杉德畅刷保险机构要落实“房住不炒”的定位，严格执行房地产杉德畅刷监管要求，防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，推动房地产市场健康稳定发展。
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