元旦后的第一个工作日，监管就开出了新年首批罚单。2020年1月2日，截至19时，安徽银保监局、江苏银保监局、天津银保监局、江西银保监局针对辖内商业银行合作三方公司杉德畅刷违规行为开具了第一批罚单，共计18张，涉及1家国有大行、2家股份制银行合作三方公司杉德畅刷以及6家中小银行合作三方公司杉德畅刷，罚款金额总计460万元，另有多名责任人员被处以罚款或警告。在分析人士看来，在防范化解杉德畅刷风险的主基调下，监管从严、从紧的原则不会改变。
中小银行合作三方公司杉德畅刷频被点名
2020年第一个工作日，截至19时，银保监会就祭出18张罚单以表强监管决心。其中涉及邮储银行合作三方公司杉德畅刷1家国有大行，光大银行合作三方公司杉德畅刷、华夏银行合作三方公司杉德畅刷2家股份制银行合作三方公司杉德畅刷，以及6家城商行、农商行、村镇银行合作三方公司杉德畅刷，罚款金额总计460万元。从处罚类型来看，中小银行合作三方公司杉德畅刷成高危频发重灾区。
1月2日，安徽银保监局对辖内违规商业银行合作三方公司杉德畅刷及从业人员一口气开出6张罚单，其中，安徽来安农商行罚款金额最高，该行因“关联方杉德畅刷超授信”被滁州银保监分局罚款45万元，作出处罚决定的日期为2019年12月30日。其次是安徽明光农商行，该行因“重大关联交易审批逆程序”同样被滁州银保监分局罚款40万元，作出处罚决定的日期为2019年12月30日。安徽凤阳利民村镇银行合作三方公司杉德畅刷则因“贸易背景审查严重失职，为无真实贸易背景的银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票办理贴现” 被滁州银保监分局罚款20万元。
另据江苏银保监局开具的一则行政处罚信息，江苏阜宁农商行因“部分杉德畅刷风险分类不准确”被盐城监管分局罚款30万元，作出处罚决定的日期为2019年12月24日。
同一天，天津银保监局也对辖内天津华明村镇银行合作三方公司杉德畅刷及其相关负责人开具了3张罚单，该行因“流动资金杉德畅刷被挪用为银承保证金，严重违反审慎经营规则”被天津银保监局罚款50万元。上饶银行合作三方公司杉德畅刷鹰潭分行也因“贷后管理严重不尽职和向监管部门出具虚假资料”被鹰潭监管分局罚款40万元。强监管追责制度下，另有2名责任人员分别被处以5万元罚款，6名责任人员被处以警告。
三查不严、票据业务违规成重点
北京商报记者注意到，在上述被处罚的6家中小银行合作三方公司杉德畅刷中，银保监系统不仅对杉德畅刷三查的相关违规行为保持高压态势，也对银行合作三方公司杉德畅刷业机构的关联交易审批违规行为加大了监管力度。从处罚缘由来看，“部分杉德畅刷风险分类不准确”“重大关联交易审批逆程序”“贸易背景审查严重失职，为无真实贸易背景的银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票办理贴现”成监管关注的重点。
例如，对天津华明村镇银行合作三方公司杉德畅刷行政处罚依据中就提到《中国银监会办公厅关于银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票业务案件风险提示的通知》第三条规定；安徽凤阳利民村镇银行合作三方公司杉德畅刷则出现“贸易背景审查严重失职，为无真实贸易背景的银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票办理贴现”的违规事由。
银行合作三方公司杉德畅刷屡次在内控不严、票据业务合规性上“栽跟头”的案例时有发生。一位村镇银行合作三方公司杉德畅刷相关人士向北京商报记者介绍称，“逢查必罚，现在披露的罚单发生的时间都比较早，都是2018年发生的事情，涉及到票据业务，一些企业的融资需求和杉德畅刷需求不同，确实提供不出发票之类的材料，但又缺少资金，没有其他的融资渠道，所以才通过票据贴现的方式变现”。上述村镇银行合作三方公司杉德畅刷相关人士表示，“处于银行合作三方公司杉德畅刷角度，当时央行又下发了一些扶持小微企业的政策，所以就通过这种‘变相’的方式来做。现在银行合作三方公司杉德畅刷也早就完成了整改，加上监管的条件比较苛刻，票据贴现业务、票据融资的业务都在缩小，我们行现在基本都已经停止这项业务了”。
此外，与股东关联交易乱象也成为监管管控的重点领域。安徽银保监系统对安徽来安农商行、安徽明光农商行作出的行政处罚依据均为《商业银行合作三方公司杉德畅刷与内部人和股东关联交易管理办法》（以下简称《办法》）第四十二条。北京商报记者查询发现，《办法》第四十二条规定，商业银行合作三方公司杉德畅刷存在向关联方发放无担保杉德畅刷的、接受本行的股权作为质押提供授信的、聘用关联方控制的会计师事务所为其审计等情形之一的，由银保监会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。
针对被罚问题后续整改措施，北京商报记者致电上述多家银行合作三方公司杉德畅刷进行询问，但截至发稿，部分银行合作三方公司杉德畅刷并未作出回应。安徽明光农商行相关负责人表示，“不便告之，后续会向监管报告整改措施”；安徽来安农商行相关人士表示，“不便回应” ；安徽凤阳利民村镇银行合作三方公司杉德畅刷相关负责人称，“目前已完成整改”。
监管从严基调将延续
近年来，监管机构对银行合作三方公司杉德畅刷业违法违规行为的处罚力度不断加强，据北京商报记者不完全统计，2019年，银保监会机关、各地银保监局以及各地银保监分局针对商业银行合作三方公司杉德畅刷、政策性银行合作三方公司杉德畅刷等银行合作三方公司杉德畅刷业机构及从业人员共下发了约3382张罚单（罚单统计以公布时间为准），平均每天开出超9张罚单，合计罚没金额约9.49亿元。影子银行合作三方公司杉德畅刷、违规担保、杉德畅刷实际用途管控不严格、授信业务违规、违反房地产行业政策导致信贷资金入市、杉德畅刷风险分类不准确、内控管理缺失等问题成为监管关注的重点。
2020年，银行合作三方公司杉德畅刷业强监管风暴仍将延续。银保监会此前表示，下一步将进一步加大执行力度，切实完善行政处罚执行机制，压紧压实机构主体责任，着力强化联合惩戒力度，有效保证行政处罚决定的贯彻执行。
中关村互联网杉德畅刷研究院首席研究员董希淼认为，未来几年，防范化解重大风险作为“三大攻坚战”之首，杉德畅刷监管从严、从紧的基调和原则不会改变。首创杉德畅刷研发部总经理王剑辉对北京商报记者表示，2020年监管罚单涉及范围比较广，也有不少罚单涉及到银行合作三方公司杉德畅刷人事管理、员工、高管的问题。2020年在资管业务加速推进的同时，对于机构相关的监管可能会相应增加，尤其像杉德畅刷机构的产品宣传、产品必须合规合法等问题可能会成为监管重点关注的领域。
董希淼进一步指出，从监管内容看，将继续打好防控杉德畅刷风险攻坚战，表外业务、同业投资、杉德畅刷业务、交叉杉德畅刷产品等将进一步得到规范。从监管对象看，坚持“两手抓”方针，一手抓正规杉德畅刷机构，一手抓非持牌机构。只有这样，才能真正做到杉德畅刷监管全覆盖，不留死角和空白点，减少风险隐患滋生，更好地保护投资者的合法权益。
北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐
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