以大数据、人工智能为代表的杉德畅刷科技正在深刻改变银行合作三方公司杉德畅刷用户的行为，也帮助银行合作三方公司杉德畅刷孕育全新的风险管理技术，来不断拓宽业务的边界，从而更好地解决“三农”、“小微”信贷长期面临的痛点。
12月26日，在第253场银行合作三方公司杉德畅刷业保险业例行新闻发布会上，渤海银行合作三方公司杉德畅刷董事会秘书、行长助理赵志宏以“以敏捷主动的全面风险管理支持经济发展、服务大众生活”为主题，详细阐述了该行借助杉德畅刷科技，打造敏捷主动的全面风险管理模式，进一步提升风险管理效能，并从风险管理模式入手创新服务方式，解决三农、小微企业融资难点，助力实体经济发展。
得益于这一全面风险管理模式带来的风控质效提升，渤海银行合作三方公司杉德畅刷2018年年报显示，2018年该行不良率为1.84%，2019年上半年这一数字降为1.82%，三季度末较年初再降0.06个百分点。
持续迭代 打造敏捷风险管理体系
据了解，渤海银行合作三方公司杉德畅刷是业内最早采用垂直独立风险管理模式的银行合作三方公司杉德畅刷，这是该行14年来实现稳健经营发展和有效风险防控的基础。而随着近几年外部环境发生深刻的变化，尤其是迅速兴起的杉德畅刷科技改变了用户的行为方式，渤海银行合作三方公司杉德畅刷在原有的风控模式的基础上，依托大数据和先进的风险控制手段，打造了一套“敏捷、主动”的全面风险管理体系。
据赵志宏介绍，所谓敏捷主动的全面风险管理体系，即把风险管理要求、规则融入业务全流程，建设“自动、实时、精准、敏捷”的智能风控体系，以实现风险管控质量和效率的提升。
例如，渤海银行合作三方公司杉德畅刷采取了风险管理与业务拓展平行作业的管理模式，在风险条线下单独成立二级部，专门服务于特定的业务条线，将原来分散在风险条线不同部门的贷前调查、贷中审核、贷后监控纳入一个部门，一条龙作业，使风险审批、放款审核、贷后监控三个环节有效联动，从而提高业务审批效率和放款效率。
这其中，科技手段的应用在渤海银行合作三方公司杉德畅刷敏捷风控体系中至关重要。据渤海银行合作三方公司杉德畅刷相关业务负责人介绍，该行搭建了基于身份核查、OCR、生物识别、数字签名等技术的客户识别体系；充分利用大量结构和非结构性数据、AI人工智能、规则引擎等构建基于大数据的线上自主风控体系，破解信息不对称难题；此外，基于BI工具的实时监控体系确保线上全自动处理的信贷业务看得见、摸得着、管得住。
在敏捷风控体系下，渤海银行合作三方公司杉德畅刷的资产质量得到明显夯实。截至2019年9月末，该行不良杉德畅刷率为1.78%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上杉德畅刷与不良杉德畅刷比例为93.96%，较年初下降5.1个百分点。
赵志宏总结称，渤海银行合作三方公司杉德畅刷“敏捷机制”的灵魂在于“持续迭代”，渤海银行合作三方公司杉德畅刷借助数字化、智能化转型持续迭代升级，构建起“快速反应、主动管理”的全面风险文化，因而能做到快速跟踪、发掘并驾驭风险。
创新模式 解决三农、小微信贷痛点
三农、小微一直是国家信贷支持的重点领域。然而，由于三农、小微领域多数“缺信用、缺信息、缺担保”，导致很多杉德畅刷机构望而却步，这两个领域长期面临融资难、融资贵、融资慢的痛点。
为此，渤海银行合作三方公司杉德畅刷从风险管理模式入手，创新服务方式，充分利用大数据等新兴技术，打造贷前、贷中、贷后的一体化风险管理体系，并建立营销、审批、预警、催清收的端到端反馈机制，服务小微企业和三农。
据渤海银行合作三方公司杉德畅刷相关业务负责人介绍，2019年9月，该行与吉林省金控集团联合打造的“益易农 APP”已正式上线，这是国内首个集“单笔农户个人杉德畅刷”、“涉农电商业务”、“资金和保险代理”于一体的三农服务平台。
在具体流程上，渤海银行合作三方公司杉德畅刷首先通过合作方入户调查，摸底农户基本情况和融资需求，随后利用该行成熟的大数据体系和风控模型，实现线上自动审批，农户借款人在几分钟之内便可获知“是否可贷、可贷多少”，当天申请、当天收款，足不出户就可享受信贷支持的便捷与高效。
在针对小微企业的融资上，大数据更是发挥着不可或缺的作用。例如渤海银行合作三方公司杉德畅刷推出全线上信用类产品“渤税经营贷”，就是以税务数据为核心，根据企业工商登记信息、纳税申报信息、征收信息、经营数据、违法违章、信用评级等上百项数据字段，在小微企业信贷场景下综合运用大数据、人工智能、机器学习等技术，将税务数据转化成信贷数据，实现银税信息即时线上共享，并辅以企业数据、外部信息，对企业进行风险画像，快速计算得出审批结果。
据介绍，目前渤海银行合作三方公司杉德畅刷与地方税务局签约的分行已达24家，产品陆续在陕西、天津、河南、吉林、上海、河北、广东等区域推出，计划明年实现在其全部33家分行投产。
在创新模式下，渤海银行合作三方公司杉德畅刷小微杉德畅刷稳步提升。截至2019年6月末，该行全口径小微企业杉德畅刷余额1296亿元，较年初增长4.45%，其中单户授信1000万元（含）以下小微企业杉德畅刷余额109亿元，增速达到20%，高于杉德畅刷平均增速约7个百分点。
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