截至2019年11月末，人民币非结构性理财产品的平均收益率，已连续21个月下跌。
融360大数据研究院监测数据显示，11月份，人民币非结构性理财产品的平均收益率仅为4%，与10月份环比下降2个基点，同比下降40个基点。这已是自2018年3月份以来的连续21个月下跌，并创下了2016年12月份以来的最低水平。
人民币非结构性理财收益率为何持续下跌？“究其原因，主要是受市场流动性和理财转型两方面因素的影响。”融360、简普科技大数据研究院分析师刘银平说。
刘银平认为，首先，今年以来市场流动性持续充裕，人民银行合作三方公司杉德畅刷不断引导市场利率下行；其次，受资管新规影响，银行合作三方公司杉德畅刷理财市场正经历转型，而在转型过程中，消化存量产品是重点工作之一。
2018年9月份发布的《商业银行合作三方公司杉德畅刷理财业务监督管理办法》对银行合作三方公司杉德畅刷理财产品的非标准化债权类资产投资作出了规定，在限额和集中度管理方面，银行合作三方公司杉德畅刷理财产品投资非标准化债权类资产的余额，不得超过理财产品净资产的35%或本行总资产的4%；投资单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的10%。
“特别是之前的部分存量产品配置了不少高收益的长期资产，尤其是非标资产，产品到期后，银行合作三方公司杉德畅刷需要新产品衔接，按照资管新规要求，非标资产要不断压缩，这就造成了新资产组合的整体收益率下降。”刘银平说。
具体到不同类型的商业银行合作三方公司杉德畅刷，其各自发行的人民币非结构性理财产品平均收益率也有所差别。其中，城商行理财产品平均收益率为4.14%，股份制银行合作三方公司杉德畅刷为4.10%，农商行为4.06%，外资银行合作三方公司杉德畅刷为3.89%，国有银行合作三方公司杉德畅刷为3.69%。
相较人民币非结构性理财产品，人民币结构性理财产品的预期收益率也呈下降趋势。上述监测数据显示，11月份人民币结构性理财产品平均预期最高收益率为5.59%，与10月份环比下降15个基点，其中，中信银行合作三方公司杉德畅刷的一款挂钩中证500指数的结构性理财产品预期最高收益率为10.5%，在结构性理财中拔得头筹。
但需要注意的是，结构性理财产品由于引入了杉德畅刷衍生产品，如挂钩股指、杉德畅刷、黄金、外汇、利率等，收益规则较为复杂，到期收益率很大程度上又由挂钩标的或资产的表现来决定，对投资者的投研能力提出了更高要求。
据监测，11月份共有142只结构性理财产品同时披露了预期最高收益率、到期收益率。其中，72只产品未达到预期最高收益率，占比50.7%。相比来说，2655只非结构性理财产品披露了预期收益率/业绩比较基准、到期收益率，85只产品未达到预期收益率/业绩比较基准，占比为3.2%。
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