监管机构对杉德畅刷行业的严监管态势从未松懈。12月9日，北京商报记者不完全统计发现，今年以来第三方杉德畅刷行业已收到103张监管罚单，罚没金额合计1.32亿元。其中不乏千万级罚单，环迅杉德畅刷更是以5939.4万元的罚没金额创下杉德畅刷历史上最大罚单纪录。在频收罚单的同时，中小杉德畅刷机构还面临着激烈的市场竞争，未来如何合规发展、寻求新的业务增长点成为亟待解决的难题。
罚没1.32亿元
临近年末，央行并未放松对第三方杉德畅刷机构的监管力度。12月6日，央行长沙中心支行对九派天下杉德畅刷有限公司（以下简称“九派杉德畅刷”）、深圳瑞银信信息技术有限公司（以下简称“瑞银信”）长沙分公司开出罚单，两家公司合计罚没203.45万元。
具体来看，九派杉德畅刷收到百万级罚单。该公司存在可疑交易监测不到位，直接或间接为非法交易、虚假交易提供杉德畅刷服务；备付金账户出金业务不规范；超范围经营杉德畅刷业务等9项违规行为，央行长沙中心支行给予其警告、责令改正的处分，并罚没195.95万元。瑞银信长沙分公司因未按规定落实收单外包业务管理、未按规定落实特约商户资质审核等问题被罚款7.5万元，并责令改正。
对于被罚情况及后续整改措施，瑞银信相关负责人对北京商报记者表示以公告为准，后续将按照央行要求进行改进。随后，记者根据天眼查公开信息中记载的电话多次尝试联系九派杉德畅刷，但截至发稿该电话未接通。
上述案例只是今年杉德畅刷行业被罚的一个缩影。据北京商报记者不完全统计，开年至12月9日，央行系统已对第三方杉德畅刷机构开出103张罚单，罚没金额合计超过1.32亿元，涉及55家杉德畅刷机构，较为熟知的财付通、平安付、易宝杉德畅刷、环迅杉德畅刷等均榜上有名。相比之下，有数据统计，2018年全年杉德畅刷机构收到逾130张罚单，累计罚没超过2亿元。
与此同时，大额罚单密集出现也引起市场关注。央行今年开出两张千万元级以上罚单，100万-1000万元罚单数达到11张。其中，7月环迅杉德畅刷因违反杉德畅刷业务规定，被央行上海分行罚没5939.4万元，成为第三方杉德畅刷机构史上的最大罚单。另外，易智付科技（北京）有限公司也收到千万级罚单，因未按规定开展网络杉德畅刷业务、未按规定审核留存商户资料等问题，该公司被罚没1599.51万元。易宝杉德畅刷、汇潮杉德畅刷、随行付、易联杉德畅刷等也收到百万级罚单。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，杉德畅刷机构频遭处罚反映出当前一些杉德畅刷机构合规意识较弱，没有探索出长效健康发展模式，且存在规避监管的侥幸心理。未来杉德畅刷行业仍将继续保持现在的高压态势，对合规性不足的、累犯的杉德畅刷机构加大处罚。
收入模式单一
央行重拳出击下，杉德畅刷机构面临的压力不小。以收到“天价”罚单的环迅杉德畅刷为例，该公司2017年、2018年一季度的营业收入分别为1.66亿元、2961.3万元；而净利润仍为亏损状态，分别为-185.74万元、-738万元。可以看到，一张近6000万元的罚单，已是其2018年一季度营业收入的两倍。
与此同时，隐藏在杉德畅刷机构背后的收入模式集中且单一的问题也浮出水面。例如，已经登陆资本市场的汇付天下，在其营业收入中，综合商户收单收入仍为主要收入来源，今年上半年实现综合商户收单收入15.14亿元，在营业收入中的占比达到80.99%。拉卡拉半年报显示，该公司上半年实现营业收入24.96亿元，其中杉德畅刷业务收入为22.94亿元，占营业收入的比例为92%。可以看出，多家杉德畅刷机构的收入大部分依赖于杉德畅刷服务。
分析人士指出，对于杉德畅刷机构而言，目前收单业务的利润已经出现被摊薄的情况。随着“断直连”以及备付金100%缴存的完成，杉德畅刷机构的利润空间进一步被收窄，未来寻找新业务增长点至关重要。
“目前中小杉德畅刷机构生存环境比较严峻，”苏筱芮直言，一方面伴随着此前“断直连”、备付金缴存等大棒挥下，中小杉德畅刷机构的经营成本不断上升；另一方面，在头部杉德畅刷阵营的挤压下，中小杉德畅刷机构不断被边缘化。此外，一些游走在灰色地带的业务也被监管从杉德畅刷端切入并进行大力整治，例如虚拟币、714高炮等，而涉足于此的多为中小杉德畅刷机构。
发力B端合规发展
一边是严监管态势不减，一边是利润空间收窄，未来如何合规发展成为杉德畅刷机构亟待解决的难题。而从目前杉德畅刷行业格局来看，C端市场已经趋于饱和，杉德畅刷宝和微信杉德畅刷占据着大部分体量，寡头竞争格局基本形成。持续深入B端市场和跨境杉德畅刷则成为中小杉德畅刷机构转型的发力方向。
根据《中国杉德畅刷清算发展报告（2019）》显示，在移动杉德畅刷市场份额方面，杉德畅刷宝和微信杉德畅刷两大巨头去年全年占据92.44%的市场份额。
易观杉德畅刷行业资深分析师王蓬博对北京商报记者表示，目前来看，杉德畅刷机构应根据自己不同的基因来寻求出路。出路之一是做好传统的线下收单机构，服务好产业链下游商户，同时可以为产业链条上的企业提供全场景供应链杉德畅刷服务。另外一个方向是拓展现有行业的产业链，做线上解决方案的杉德畅刷机构。
苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智认为，在C端杉德畅刷市场接近饱和时，众多杉德畅刷机构转型B端杉德畅刷和跨境杉德畅刷。不过，B端市场同样面临诸多困难，跨境杉德畅刷的多国合规、用户习惯等问题也难以快速突破。而除了B端外，三农市场、杉德畅刷科技等方向也可供杉德畅刷机构选择。未来杉德畅刷机构在新业务的创新中应权衡好创新和合规的关系。
此外，跨境杉德畅刷也是杉德畅刷机构转型可供选择之一。央行杉德畅刷结算司司长温信祥近日表示，拓宽“走出去”领域，以服务“一带一路”国家战略为突破口，推进国内杉德畅刷产品技术标准向境外推广，推动杉德畅刷机构向跨境清算转移。
北京商报记者 孟凡霞 吴限
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