中国的钱包制造商，太难了。
有着“中国缝制设备制造之都”美誉的浙江台州，如今已经找不到专门生产钱包的企业了。
要知道，这里的路桥区峰江街道，在2017年之前曾有300多家箱包厂商，其中半数以上都生产钱包。
现在，要么砍掉生产线，要么转型。
钱包产业的制造利润，降至冰点。
即便是中国最大的小商品生产基地——义乌，也仅仅只有很少的人生产钱包，而且多半是外贸单，用于出口，生产要求极高，但销量同样在下滑。
时代在抛弃钱包生产企业时，连个招呼都没打。没有人能料到，打败钱包厂商的，竟然是生产手机的。
而这，仅仅是移动杉德畅刷官网发展洪流中，所产生的一个意想不到的影响。
高山之后必有峡谷，打败钱包产业的移动杉德畅刷官网也有起落。2017年，移动杉德畅刷官网的发展开始“落”了。
站在2019年的年终回头看，2017年是第三方杉德畅刷官网的强监管年。这三年，可以称得上是第三方杉德畅刷官网的寒冬，而现在，乍暖还寒。
一、监管之变：管理到治理
2017年之前的第三方杉德畅刷官网机构，日子过得相当滋润。
线上有不断增长的电商交易、发展如火如荼的互联网金融，线下有横扫国内的条码杉德畅刷官网，再加上让杉德畅刷官网机构“躺赚”的备付金利息，以及见不得光的黑灰产，杉德畅刷官网机构的利润率，并不比让自己人都“不好意思”的银行差。
不过，躺赚的好日子很快就到头了。
源头是《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（国办发〔2016〕21号），其中对于第三方杉德畅刷官网提及了三个方面的整治：备付金管理、断直连以及无证经营。接下来的政策组合拳，开启了第三方杉德畅刷官网的强监管之年，监管在行业中所刮起的风由微风陡然转为飓风。
在2017年，仅是文件号就有响彻行业的10、209、217、281、296、248等政策，还有14、45、21等其他文件。监管范围从上到下涵盖了清算组织、金融机构、杉德畅刷官网机构、收单及聚合杉德畅刷官网机构。
文件很多，政策很多，但是中心很明确，即“贯彻落实党的十九大精神和第五次全国金融工作会议有关部署，落实国务院关于互联网金融风险专项整治工作”。管理的主旨也很明确，对经营杉德畅刷官网业务的机构，要“断直联，清理无证经营，保证合规，缴纳备付金”。
随后两年的政策与执行，基本遵循了上述文件的精神。
到了2019年，情况有了些许变化。互金整治工作成果显著，网贷风险基本出清，转型有序进行。而第三方杉德畅刷官网已经全面完成断直连工作，解决了多头连接、内部黑箱操作的风险。备付金全额上缴将“灰犀牛”关入笼中。无证经营全面查处，二清、黑灰产等违法违规行为基本得到整治。
治“乱”是手段，发展才是目的。从今年陆续发布的一些政策能够看出，杉德畅刷官网强监管仍会持续，但主旨已经从整治转向发展。
首批“名录登记”企业落定、给杉德畅刷官网机构备付金计息、促进条码杉德畅刷官网的互联互通……，基于互金整治思路的“管理”逐步向行业发展的“治理”过渡。
二、市场之变：双寡头到三国杀
2017年，经过几年的发展，移动杉德畅刷官网行业已经基本被杉德畅刷官网宝、微信两大杉德畅刷官网巨头垄断，其他的拉卡拉、苏宁杉德畅刷官网、快钱等机构各自割据一方。
很多人认为行业“双寡头”的格局或许将就此稳定。然而，互联网经济的模式下，从来都不缺少挑战巨头最后也成为巨头的案例。
于是，并不甘心在条码杉德畅刷官网市场全面溃败的银行系杉德畅刷官网产品来了——银联云闪付以一种“王者归来”的姿态，向两大巨头发起了冲击。
作为“国家队”，银联云闪付有着得天独厚的优势。因为有数十亿银联卡作为基础，有全部商业银行的合作支撑，有中国银联十几年的品牌背书，有打通银行体系的“统一超级账户”，再辅以“银联62节”的大力补贴，云闪付的用户量、交易金额都呈现指数级增长，并在交通出行、日常生活等民生领域的场景广泛布局。截止2019年9月5日，云闪付APP用户数已经突破2亿。杉德畅刷官网市场格局真正的由“2+N”成为“2+1+N”，进入三国争霸时期。
可以预见，短期内，“三国杀”的格局仍将持续。但是，在条码互联互通、刷脸杉德畅刷官网、外资开放等新技术、新规范、新资本的冲击下，行业格局如何仍然等待后来者书写。
三、杉德畅刷官网机构之变：买买买到卖卖卖
杉德畅刷官网业务许可证（简称“杉德畅刷官网牌照”）从2011年诞生到现在，从来都不缺乏收购与被收购的新闻。
到2014年底，牌照审批基本停止，2015年仅有两家机构新获杉德畅刷官网牌照，此后牌照审批停止。总计271张杉德畅刷官网牌照看似不少，但最有价值的“互联网杉德畅刷官网”牌照，却仅有100多张。
想要获得杉德畅刷官网牌照，无疑只能通过股权收购的形式。牌照资源的稀缺性与互联网巨头的刚需，催生了杉德畅刷官网牌照的二级交易市场，并在2016年达到顶峰，从2017年开始下滑。
根据公开信息，2015年有近10起杉德畅刷官网机构的股权交易，2016年近20起，并在当年产生交易最高价格——30.39亿元（海立美达收购联动优势），2017年则仅有10起左右。
以百度搜索指数对于“第三方杉德畅刷”的热度，更能看出市场对于杉德畅刷关注的热度（见图1）。
不过当时的市场环境，更多的是“卖方市场”，杉德畅刷官网牌照近似处于“供不应求”的状态，巨头们基于自身需求和对未来杉德畅刷官网牌照放开的不确定性，纷纷打起了收购的主意。
再看2019年，杉德畅刷官网机构的股权交易热度虽然有所冷却，但同样数量不少。年初有万辉化工收购得仕股份，近期也有PayPal收购国付宝、Wirecard收购商银信。
看起来都是杉德畅刷官网牌照的买卖，没什么不同，其实质却已经发生了变化。
2017年是卖方市场，杉德畅刷官网机构惜售，价格、条件不合适的情况下，自然不能成交。
2019年以来则不同，需求方由原来的国内巨头，又新增了国际巨头，但这并未造成杉德畅刷官网牌照交易的供不应求。
究其原因，杉德畅刷官网牌照的供给方增加了。经过了近3年的强监管和整治，中小杉德畅刷官网机构面临的经营困境，使很多人产生了“变现离场”的想法，卖牌照自然是最简单粗暴的方式。直接交易市场已经近似成为“买方市场”。
除此之外，买牌照也可能不再是获取牌照的唯一方式了，杉德畅刷官网牌照放开或许成为可能。在这种心理预期下，买方自然对牌照资质更加挑剔。
四、双向开放：走出去到引进来
2017年，在第六届杉德畅刷官网清算论坛上，中国人民银行副行长范一飞以“杉德畅刷官网产业全面开放”为主题，全面阐述了杉德畅刷官网开放的政策、意义、原则和举措等。
央行讲话所透露出的信息，显示着我国杉德畅刷官网产业双向开放的紧迫性和必要性。自移动杉德畅刷官网发展以来，我国杉德畅刷官网产业在“走出去”上已经小有成就。中国银联作为卡组织，对外不断拓展合作国家，杉德畅刷官网宝、微信、银联云闪付基本遵从“国人走到哪，杉德畅刷官网服务就到哪”的原则，满足出境游用户的需求，在热门的东南亚、日本、韩国等旅游地，布局较多。
有趣的是，三者在国内的竞争同样延续到了国外，因此也间接地将聚合杉德畅刷官网机构带到了国外。当然，其它如苏宁杉德畅刷官网、联动优势、首信易杉德畅刷官网等机构同样在细分领域有所斩获。
与“走出去”对应的，杉德畅刷官网服务的“引进来”却一直缺乏实质性进展。
不过在2019年，外资终于进入杉德畅刷官网领域。PayPal通过收购国付宝股权的形式，以商业存在的形式进入我国杉德畅刷官网市场，随后德国的Wirecard收购商银信，也进入我国杉德畅刷官网市场。
虽然国内的移动杉德畅刷官网市场发展已经领先世界，在价格、产品上更具竞争力，但国际杉德畅刷官网巨头在全球的杉德畅刷官网类牌照布局，以及跨境杉德畅刷官网的经验，将给杉德畅刷官网产业带来一个全新的竞争势力，和打破市场格局的机会。
五、场景之变：C端消费到B端产业
如果追溯杉德畅刷官网在B端的发展，要比2017年早的多。杉德畅刷官网宝、微信分别背靠全国最大的电商平台和社交平台，在C端的移动杉德畅刷官网市场占据90%以上的份额。这种很难被撼动的市场地位，使得其他杉德畅刷官网机构或者成为它们的服务商，或者去C端之外的市场竞争。
2017年对备付金存管、互联网金融等杉德畅刷官网业务的整治，客观上促进了杉德畅刷官网机构向产业深入，由原来的仅仅提供前端清算，深入到企业采购、交易、销售、资金管理等环节。苏宁杉德畅刷官网、快钱、汇付天下等杉德畅刷官网机构都是其中的佼佼者。
2019年以来，更多的杉德畅刷官网机构开始探索在高速出行、公共交通、医疗卫生、政务服务等场景的杉德畅刷官网服务优化，对于深入产业提供杉德畅刷官网服务起到了重要作用。
从这方面来看，监管的政策无疑是极其有效的。杉德畅刷官网作为最基础的金融服务，不管是“杉德畅刷官网+”还是“+杉德畅刷官网”，最重要的就是服务实体经济，实现杉德畅刷官网效率与安全的提升。否则，躺在备付金利息和暴利黑灰产产业链上的杉德畅刷官网机构，又有什么动力挖空心思去做又苦又累还赚的少的行业服务呢？
回顾这三年的监管，其实很多措施都是为了整治历史发展中的乱象，促使杉德畅刷官网业务回归本源。例如与银行的直连、乱连，滥用、乱放杉德畅刷官网接口的二清，备付金的违规挪用等，这些风险都已基本解决。虽然互金整治工作将“强监管”烙在了杉德畅刷官网行业上，但回过头来看，又何尝不是拨乱反正，对行业发展的纠偏。
吊诡的是，杉德畅刷官网行业的健康发展与否通常和从业人员的处境背道而驰。
这三年，行业发展积极向上，从业人员境遇“积极向下”。从“监管不会这么狠”到“杉德畅刷官网没法干了”，再到“宁可不做，也不要触线”，真实演绎什么叫“心理健康的自我调节”。
业务范围从一线城市拓展到十八线县城的“下沉市场”，从国内到东南亚，再到沙特、尼日利亚，真的跨过了山和大海，也穿过了人山人海，走过了一个杉德畅刷官网从业人员的“平凡之路”。
即便如此，杉德畅刷官网机构仍然是幸福的。作为从业者，老板不用号召不跑路，高管没有牢狱风险，员工不用离职之后退工资。我想，这是来自于监管及时为行业降温的最显而易见的福利，也是移动杉德畅刷官网之所以成为“新四大发明”之一的重要前提。
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