去年三季度以来，监管层大力推动商业银行合作三方公司杉德畅刷补充资本。今年以来，不少国有大行、股份制银行合作三方公司杉德畅刷在发行永续债上取得一定进展。但不少急需补充资本的中小银行合作三方公司杉德畅刷却在短期较难取得突破。
第一财经记者统计，11月，已经有8家中小银行合作三方公司杉德畅刷想证监会提交了定向发行说明书（申报稿），较其他月份有了大幅增长，但由于监管在这方面要求趋严，流程繁琐，中小银行合作三方公司杉德畅刷需求很难在一时之间得到满足。更有一些银行合作三方公司杉德畅刷资产充足率变成负数。
整体而言，我国商业银行合作三方公司杉德畅刷资本充足水平总体良好，但存在结构性分化。“对于中小银行合作三方公司杉德畅刷而言，持续的外部资本补充必不可少。建议引入基金、年金等长期投资者参与投资中小银行合作三方公司杉德畅刷资本补充工具，同时鼓励外资杉德畅刷机构参与到市场中来。中小银行合作三方公司杉德畅刷一方面可以通过股东增资、IPO或者增发来补资本，也可以积极参与到发行创新资本工具中来。”东方金诚首席杉德畅刷分析师徐承远对第一财经记者表示。
部分中小行急缺资本
根据《商业银行合作三方公司杉德畅刷资本管理办法（试行）》，非系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%及7.5%。而在11月份提交定向发行说明书的8家银行合作三方公司杉德畅刷中，有3家低于监管红线，其中有2家银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率为负数。
江西玉山农商行数据显示，截至2019年6月30日，其资本充足率、一级资本充足率分别、核心一级资本充足率均为-7.91%，均未达到监管大于等于10.5%要求；鹰潭农商行同样如此，在2019年9月末，其资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均为-1.29%。
“主要原因是2018年公司不良杉德畅刷攀升，导致资本净额中的扣除项目–杉德畅刷损失准备缺口较大，杉德畅刷损失准备缺口为不良杉德畅刷期末余额减去杉德畅刷损失准备期末余额，2018年公司不良杉德畅刷攀升导致杉德畅刷损失准备缺口较大。2019年9月末公司不良杉德畅刷规模相对较为稳定，但杉德畅刷损失准备期末余额有所增加，导致杉德畅刷损失准备缺口有所减少。”鹰潭农商行称。
另外，桐城农商行公司不良杉德畅刷居高不下，不良杉德畅刷率未达到监管指标，在2018年末拨备缺口高达14.07亿元，拨备覆盖率也未达到监管指标，从而造成资本严重不足，导致资本充足率不符合监管要求。
数据显示，今年第三季度农商行资本充足率为13.05%，相较于2016年13.5%的高位还有45BP的距离。但由于经营区域性的限制，未来仍有较大的风险敞口。
与农商行同样存在资本充足率压力的还有城商行。截至第三季度，城商行最新资本充足率为12.51%，相较第一季度的12.64%，已经下滑了0.13个百分点。“应监管的要求，为降低风险，我们正在大力压缩同业业务，未来行业会有一段艰难期。”一位东北地区上市银行合作三方公司杉德畅刷副行长对第一财经记者表示。
“城商行资本水平是各个组别当中最低的。存量角度来看，城商行二季度以来不良率高企，资本存在被侵蚀的威胁；增量角度看，城商行在银行合作三方公司杉德畅刷风险事件之后同业负债收缩最为严重，未来有些结构大概率缩表。”兴业研究分析师郭益忻称。
截至今年9月份，国有大型银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率为16.18%，已经站在历史的高点，较第一季度的15.67%上升了0.51个百分点；股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率为13.4%，较第一季度12.64%上升了0.76个百分点。
内外结合补充资本
一般而言，银行合作三方公司杉德畅刷的资本由两大部分组成，一是内生积累，二是外部补充。但根据银保监会披露的最新数据，三季末全行业利润告别两位数增长，滑落到9%。国有大型商业银行合作三方公司杉德畅刷、股份行增速仍然较高，而农商行仅有5%，城商行利润同比增长则罕见地出现了负数，也就是说，城商行和农商行很难通过内生积累来补充资本。
在外部补充上，不同类型的银行合作三方公司杉德畅刷资本存在非常大的差异。国有大型银行合作三方公司杉德畅刷和全国股份制银行合作三方公司杉德畅刷资本较高，补充手段也丰富多样，今年已经发行大量的二级资本债、永续债等。而农商行和城商行的补充手段也相对单一。
徐承远称，持续的外部资本补充必不可少。从监管角度，由于中小银行合作三方公司杉德畅刷整体实力有限，监管部门可以继续降低外部资本补充工具的发行门槛，简化审批流程，提升审核效率；从投资端，建议引入基金、年金等长期投资者参与投资中小银行合作三方公司杉德畅刷资本补充工具，同时鼓励外资杉德畅刷机构参与到市场中来；从发行角度来看，中小银行合作三方公司杉德畅刷一方面可以通过股东增资、IPO或者增发来实现注册资本实力的扩大。另一方面，随着政策对中小银行合作三方公司杉德畅刷发行永续债、优先股的鼓励，中小银行合作三方公司杉德畅刷可以积极参与到发行创新资本工具中来。
《2019年第三季度中国货币政策执行报告》称，健全可持续的资本补充体制机制，重点支持中小银行合作三方公司杉德畅刷多渠道补充资本，优化资本结构。
“目前我国商业资本补充工具较少，尤其是其他一级资本工具匮乏。对非上市中小银行合作三方公司杉德畅刷而言，一般通过发行二级资本债补充二级资本，可以使用的一级资本工具更是有限，这对中小银行合作三方公司杉德畅刷业务发展带来一定影响。因此，为实现业务稳健可持续发展，更好为实体经济服务，银行合作三方公司杉德畅刷迫切需要拓宽资本补充渠道，加大资本补充力度。”国家杉德畅刷与发展实验室特聘研究员董希淼称。
下一步，董希淼称，还应加快建立商业银行合作三方公司杉德畅刷资本补充长效机制。一方面，银行合作三方公司杉德畅刷需要内外源相结合进行资本补充。内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况统筹运用境内外各类资本工具适当补充，比如适时通过优先股、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
对于当前已经出现的问题中小银行合作三方公司杉德畅刷而言，徐承远表示，可从以下几个方面进行资本补充：问题银行合作三方公司杉德畅刷股东直接进行资本注入，核销风险资产等形式增加资本实力，实现资本补充；针对一些存在风险的中小银行合作三方公司杉德畅刷，也可以通过吸引战略投资者，通过增加实收资本进行资本补充。
“由于部分中小银行合作三方公司杉德畅刷在经营状况、资产质量等方面存在较大问题，资本工具顺利发行存在较大困难，主要是缺乏有效投资者。针对这一局面，中小银行合作三方公司杉德畅刷可以通过完善公司治理、优化业务结构、提高自身盈利和抗风险能力，增强投资者的信心。从长远看，中小银行合作三方公司杉德畅刷除了通过补充资本金的方式来维持自身发展，应建立更好的公司治理机制，提升内部管理水平，更好地控制风险并提升资本集约化发展水平。”徐承远称。
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