给一个批发市场装上电子道闸，为什么能解决小微企业融资难问题？11月14日，在交子金融科技中心举行的“金融科技创新的四川探索”论坛上，数联铭品执行CEO尹康一开始就卖了个关子。
这是一场特别的对话。舞台左侧坐着来自人民银行和成都市地方金融监管局的领导，代表监管方。右侧是两家金融科技公司和一家主导金融科技开发的城商行。几方从交子金融大讲堂刚刚解读的央行三年《金融科技发展规划》延伸开来，畅谈金融科技的发展痛点和解决之道。
论坛还带来了四川发展金融科技的最新动态：四川作为首批金融科技应用试点十个省市之一，已正式启动14个应用项目的试点。
金融科技让普惠金融市场化：从改造批发市场的车辆道闸开始
“不是银行不愿意去做小微做普惠，而是有一些实际性的障碍。”数联铭品服务了全国多个传统银行，尹康深知银行的转型痛点。
障碍是指什么？尹康分析，第一个障碍是原来的传统业务太好做，有大量的上市企业和国有企业可以去服务。第二个原因是科技手段比较欠缺的条件下，中小企业的主体信用并不是特别良好，数据可信度较低，传统银行服务于他们的成本特别高。
尹康接着说，现状就是靠政策给予一些资金支持，比如辅助担保、风险代偿、甚至直接贴息，再给银行定一些小微和普惠的指标，强行完成。
“用行政的手段去做，而非市场化，最终会造成银行为了完成指标有一些变相的做法，比如将传统业务换一张皮。”尹康提出，科技不发展，体制不做一些适度的开放，很难倒逼金融机构作出实质性改变。
那么，怎样才是市场化的改变呢?
“让科技公司进入银行体系!”尹康回答，科技公司能让金融机构掌握一些以前掌握不到的数据源。尹康解释，“我们发现很多的小微企业的数据来源其实是线下的。有一些小企业单个体量小，但是围绕着大的主体，比如中药材市场，义乌小商品一类的批发市场。为了获取线下数据，我们要做大量的改造，比如改造这个批发市场做车辆道闸。这种事情，银行机构是做不了，但是金融科技类公司可以来做，最后让有效真实的数据到达银行，合作解决小微企业融资的问题。”
“所以我们需要赋予这些市场参与者更宽松的环境去创新、试错，希望政府还是要以开放态度为主，适度监管。”尹康提出期盼。
成都市推动“双功能”监管沙箱：给金融科技搭起试错天花板
“这就是为什么我们的监管沙箱，不仅要做好风险防控，还要促进地方的金融科技发展。”成都市金融监督管理局地方金融监管二处处长齐姣姣接过了话题。齐娇娇透露，成都市地方金融监督管理局已经正式启动了监管沙箱。
“目前的监管压力很大，就成都而言，监管对象数量已有数百家，如果将来把一些投资公司纳入的话，可能是数十倍以上的增长。再加上金融科技的应用形态不停变化，我们面临着很大的挑战。”
齐娇娇说，如何能让监管效力去覆盖金融科技业务的复杂性，摆脱被动的监管方式，是目前的难点和迫切需要解决的问题。
齐娇娇介绍，成都市金融局从2017年就在做监管科技方面的探索，到今年正式启动监管沙箱。沙箱除了对地方金融组织，小贷担保，商业保理等机构进行监测，还会对整个成都市工商注册企业进行金融风险的监测。另外，一些输入型的企业也在监测范围，即注册地不在成都，但是实际的业务发生在成都的企业。“其实，穿透式的监管只是监管沙箱的一个作用，我们还希望借此促进金融行业的发展和提升。通过这个系统把政府的监管红线划出来，让市场上的金融科技创新项目能够有个试错的天花板。”
四川启动金融科技应用试点：全省将投放人脸识别客户端20万个
论坛上，人民银行成都分行营管部科技处处长郑二杨带来一个好消息，央行会同发改委等部门,在全国十个省市启动金融科技应用首批试点，四川被纳入其中。“按照规划，人行成都分行在四川省确定了四个方面，共涉及14个金融科技项目。”
郑二杨介绍，第一方面是提升信息技术安全应用水平，推动金融与科技的深度融合。这个方面有4个应用试点项目，包含中国银联四川公司，工商银行四川省分行的人脸识别线下杉德畅刷官网安全应用。这个项目明确了四川省试点期内，全省将投放人脸识别客户端20万个。第二个方面推动金融与民生服务的互联互通，提高公共服务质量，这个方面也有3个试点项目。其中，建设银行四川省分行将社会保障卡功能，内嵌于手机银行，向参保人员提供信息查询，养老资格认证，就医等服务。第三方面就是促进数据资源融合应用，增强金融惠民服务能力，这方面也有4个方面的项目试点。其中有四川农信建立的一个应用，通过对接社会保障，税务、教育、医疗等公共事业单位，实现获客和营销。第四方面是加强监管科技应用，提升金融风险技防能力，这方面有3个试点项目，其中一个是人民银行成都分行与成都农商银行共同建设的基于大数据的反洗钱监测平台。该平台在推广试用阶段就协助警方成功破获了全国两起特大网络传销案件。
“真是一个大的利好!”成都交子金融控股集团投资总监付剑峰在现场评价，金融科技应用试点有利于成都建设西部金融中心。“一方面助力成都打造金融科技产业高地，另外一方面是能借助金融科技的手段，带给省内企业和居民实质性的帮助。
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