本报记者 陆宇航
随着银保监会下发《推动供应链杉德畅刷服务实体经济的指导意见》，银行合作三方公司杉德畅刷运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术再次得到政策鼓励，继而进一步与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链杉德畅刷服务平台，完善风控技术和模型，创新发展在线杉德畅刷产品和服务，实施在线审批和放款，更好满足企业融资需求。
可以看到，各类型银行合作三方公司杉德畅刷把杉德畅刷科技前沿成果运用于供应链杉德畅刷领域的步伐明显提速。把自身定位为互联网交易银行合作三方公司杉德畅刷的众邦银行合作三方公司杉德畅刷，自2017年5月成立以来就致力于围绕供应链产业生态圈开展数字化、线上化、智能化的供应链杉德畅刷服务。截至9月底，众邦银行合作三方公司杉德畅刷总资产规模超过360亿元，服务的个人、小微客户数则超过900万。
近日，在接受《杉德畅刷时报》记者独家专访时，众邦银行合作三方公司杉德畅刷行长程峰阐述了民营银行合作三方公司杉德畅刷布局供应链杉德畅刷的优势，特别是对发力该领域背后的杉德畅刷科技及产业互联网等关键要素进行了详尽解读，并分享了该行探索供应链杉德畅刷的“独门秘诀”和最新动向。
《杉德畅刷时报》记者：相比其他类型的银行合作三方公司杉德畅刷，您认为民营银行合作三方公司杉德畅刷发力供应链杉德畅刷领域利弊何在？如何才能扬长避短？
程峰：作为传统杉德畅刷机构的补位者，民营银行合作三方公司杉德畅刷并不是要与其他类型银行合作三方公司杉德畅刷“正面交锋”，而是要进行差异化经营，共同服务好整个市场。差异化经营体现在两个方面，一个是服务客群，另一个是服务模式。
首先，传统商业银行合作三方公司杉德畅刷做供应链杉德畅刷往往依靠核心企业担保，通常只辐射到核心企业所在供应链上下游的第一圈和第二圈，企业类型也多为中小企业。而民营银行合作三方公司杉德畅刷的供应链杉德畅刷服务对象则是在产业链的第三圈、第四圈，是更广大的、以往未被覆盖到的小微企业，这是服务客群的差异化。
其次，传统商业银行合作三方公司杉德畅刷的供应链杉德畅刷在实现形式上主要是离线杉德畅刷，主要依赖核心企业、营业网点、客户经理所组成的线下重资产模式进行服务；而在场景杉德畅刷和在线杉德畅刷领域大行其道、全面渗透到产业互联网领域的民营银行合作三方公司杉德畅刷，依靠的是大数据、云计算、人工智能、区块链和物联网技术所搭建的科技体系、风控体系和运营体系来服务小微企业。
民营银行合作三方公司杉德畅刷之所以能做到差异化经营，主要得益于杉德畅刷科技的不断发展。以众邦银行合作三方公司杉德畅刷为例，为更好地服务产业互联网上各类场景的小微企业，民营银行合作三方公司杉德畅刷摒弃传统银行合作三方公司杉德畅刷的IOE架构，建立了“传统核心+互联网核心”的双核心系统，不仅满足了银行合作三方公司杉德畅刷的基础杉德畅刷服务需要，更能快速实现与交易场景的连接，进而输出杉德畅刷服务能力。
说到扬长避短，众邦银行合作三方公司杉德畅刷将供应链杉德畅刷作为战略级业务，并将所有资源都聚焦在一点，就是要将民营银行合作三方公司杉德畅刷敢于创新、善于创新的长处发挥到极致，真正打通实体产业的“毛细血管”，让杉德畅刷活水流向以往未覆盖到的节点，解决小微客户融资“最后一分钟”的问题。
《杉德畅刷时报》记者：杉德畅刷科技为众邦银行合作三方公司杉德畅刷发力供应链杉德畅刷打开了哪些可能性？在科技转型已成为银行合作三方公司杉德畅刷共识的当下，应如何形成自己的竞争优势？
程峰：作为一行一店、经营时间尚短的民营银行合作三方公司杉德畅刷，我们从成立之初就面临着获客、风控和运营的三大挑战，而杉德畅刷科技为解决这三大挑战提供了有效手段。
首先是获客。众邦银行合作三方公司杉德畅刷依托产业互联网开展供应链杉德畅刷服务，推出华中地区首家开放银行合作三方公司杉德畅刷，并打造B2B2C开放平台，将综合杉德畅刷服务能力无缝嵌入产业生态的交易场景，通过可搭建组件式、模块化的技术应用，实现“即插即用”。同时还推出“E账通”体系杉德畅刷输出平台，打通E账通与本行I类户和II类户，把业务和场景连接起来，并整合信贷产品，形成标准化可输出产品，高效切入合作企业及其产业链上下游，有效触达供应链全链条上的中小微企业，将银行合作三方公司杉德畅刷“开在”场景中。
其次是风控。众邦银行合作三方公司杉德畅刷从开业之初就组建了自己的大数据风控团队，并自主研发了集反欺诈神经网络、生物雷达和智能建模于一体的“倚天”智能风控决策平台。值得一提的是，目前我们已获得5项风控人工智能专利，申报了4项以人工智能技术为基础的智能评分专利。
再次是运营。为保证杉德畅刷科技驱动下的产品快速迭代、业务高并发的特点，众邦银行合作三方公司杉德畅刷在科技研发层面提出了项目敏捷化、产品组件化、业务标准化和架构平台化的“四化”建设，同时还独创了“五角星”敏捷工作机制，将风险、产品、运营、科技和业务人员置于一个项目单元中，全面发挥民营银行合作三方公司杉德畅刷组织灵活、决策链短的优势，绝大部分项目只需15天至20天就能完成。
要形成和保持竞争优势应该在两个层面着力。
第一是人才建设，我们从成立之初就着力进行数字化的人才队伍建设，目前60%以上的员工都是科技研发和大数据人才，有30%的员工来自于北上广深的杉德畅刷机构和互联网公司，具备最前沿的科技研发能力和敏锐的市场洞察力。
第二是新技术的应用，前不久，中央政治局第十八次集体学习时强调把区块链作为核心技术自主创新重要突破口。实际上，我们2018年就在与中农网合作的茧丝项目中运用到区块链技术，同时，在物联网的应用上也进行了深入的探索。未来5G技术的普及将实现万物互联，它的节点更多、数据更及时、维度更丰富，将有效提升供应链杉德畅刷服务的质效。
《杉德畅刷时报》记者：众邦银行合作三方公司杉德畅刷在利用杉德畅刷科技服务供应链杉德畅刷方面，有哪些心得体会和突出实践？未来，还将如何推动该领域发展？
程峰：目前，我国银行合作三方公司杉德畅刷业有约4600家机构，民营银行合作三方公司杉德畅刷是这一多层次杉德畅刷体系的重要补充，它一方面能够有效地撬动民间资本、激发市场活力、服务实体经济；另一方面能鼓励开展创新型普惠杉德畅刷，服务小微大众。众邦银行合作三方公司杉德畅刷正担当着这样一个补位者的角色。
基于对自身的定位，众邦银行合作三方公司杉德畅刷从成立之初就秉承着“专注产业生态圈、帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，而供应链杉德畅刷正是践行使命的“试验田”，也是助力我们快速发展的“火车头”。供应链杉德畅刷是产融结合的最佳结合点，从长远来看，其市场发展规模有望超过14万亿元，而且其业务逻辑清晰，可依托不断发展的产业互联网和杉德畅刷科技构建全新获客方式、风控系统和运营体系，为以往未被覆盖的广大供应链小微企业服务。
当然，专注该领域也是基于我们自身的资源优势和模式创新。
首先，我们具备股东的资源禀赋。面临转型的汉正街是中国的两大商品市场之一，我们的大股东卓尔在汉口北打造了一个集仓储、物流、商贸于一体的大型交易市场，于2017年全面承接汉正街整体搬迁，汉正街大量商户的到来为我们提供了很好的交易场景。同时，原来的汉正街主攻线下，而加入汉口北后开始发力线上平台，线上线下的融合发展模式也给我们提供了新契机。此外，卓尔控股旗下的卓尔智联是全国最大的B2B供应链管理平台，拥有中农网、化塑汇、卓钢链等一系列产业互联网平台，围绕这些平台，众邦银行合作三方公司杉德畅刷整合产业链上下游的资源和信息，搭建供应链杉德畅刷服务平台，为供应链上下游的小微企业提供全方位的杉德畅刷服务，在支持实体经济发展的同时，也形成了核心竞争力，这与网商银行合作三方公司杉德畅刷依托阿里巴巴平台服务电商小微商户的模式十分相似。
再从模式创新来看，服务小微企业一直是普惠杉德畅刷的“难点”和“重点”，特别是在当前经济形势下，部分领域出现了“不敢贷”和“不愿贷”的窘境。众邦银行合作三方公司杉德畅刷的供应链杉德畅刷服务从一开始就摒弃传统杉德畅刷高度依赖抵押物、担保及“三表”的模式，转而依托股东的产业供应链管理平台，围绕供应链上下游打造全新的“N+1+N”信用融资模式，通过构建交易行为可信、交易信息可得、交易风险可控的“交易信用”模型，聚焦小微企业实时经营情况，通过强化事前、事中、事后的数字化风险管理手段，有效提高银行合作三方公司杉德畅刷对小微企业的风险识别及风险定价能力。同时，基于供应链小微企业的融资需求，我们推出了包括“邦信”“邦采”“邦收”3款子产品在内的综合供应链杉德畅刷产品“众链贷”，以打通产业互联网上的各个环节和场景。
未来，众邦银行合作三方公司杉德畅刷会将这套成熟模式向股东体系外推广，聚焦大商贸、大旅游、大健康这三个行业。据麦肯锡分析，在未来5年至10年，这三个行业发展规模有望达到10万亿至20万亿美金，且年复合增长率在25%以上。同时，我们能在深耕过程中打造“爆款”，除了能得到这三个行业的合理利润，还能够享受其中的超额增长红利。
《杉德畅刷时报》记者：第三方机构率先开垦并抢占消费互联网，并对银行合作三方公司杉德畅刷业构成了颠覆性的挑战。在此背景下，银行合作三方公司杉德畅刷在产业互联网领域布局，有哪些可以向其学习的地方，有哪些优势？又应当如何看与其的合作与竞争？
程峰：在“互联网+”时代，杉德畅刷本质没有改变，第三方机构在消费互联网领域对银行合作三方公司杉德畅刷的挑战，让银行合作三方公司杉德畅刷认识到了“互联网+”的重要性。“互联网+”的核心是连接，通过连接，我们从线下获客发展到线上获客、从经验风控发展到智能风控、从纸质运营发展到数字化运营，与其说第三方机构对银行合作三方公司杉德畅刷构成颠覆性挑战，不如说是给银行合作三方公司杉德畅刷带来颠覆性改变。
在产业互联网这个较新的领域，银行合作三方公司杉德畅刷业探索的步伐走得更快了。例如，众邦银行合作三方公司杉德畅刷以“互联网+”供应链为突破口，通过连接B端来触达C端，在服务B端客户时也可以服务它下游的C端客户，大大降低了C端零售客户的获客成本，从而形成产业互联网和消费互联网的良性互动。目前针对C端用户的纯信用杉德畅刷“众易贷”已经上线，形成了B端“众链贷”、C端“众易贷”的双轮驱动格局。
第三方机构擅长于获客，银行合作三方公司杉德畅刷擅长风控和服务，二者合作是未来趋势。和很多产业平台合作时，众邦银行合作三方公司杉德畅刷通过SDK、API、H5等方式将杉德畅刷服务输出到平台底层，为平台用户提供无感的杉德畅刷服务。我们并不会挖走平台用户，而是和平台共同做好服务，促进其良性运转。同时，我们依托平台流量和数据，可丰富和完善风控模型、提升运营能力，为今后发展夯实基础。
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