近期银行合作三方公司杉德畅刷理财业务违规现象成为监管整治的重点。10月25日，延边农商行因理财资金投资该行信贷资产收益权等问题被延边银保监分局处以罚款50万元。而这只是近期理财违规的一个缩影。据北京商报记者10月27日统计发现，月内银监系统共开出6笔理财违规罚单。分析人士指出，销售不审慎、误导销售、代客操作等是一直以来屡禁不止的现象，随着一系列整治工作的开展，理财市场将逐步走向规范。
6家银行合作三方公司杉德畅刷领罚单
10月25日，延边银保监分局一口气对延边农商行开出3张罚单，其中一张罚单指向“通过本行理财资金投资本行信贷资产收益权，承担显性回购义务，违规将信贷资产出表”违法违规事实，被延边银保监分局处以罚款50万元。
10月23日，建设银行合作三方公司杉德畅刷浙江省分行也因理财业务违规收到监管罚单。根据银保监会浙江监管局披露的行政处罚信息显示，该分行因存在“理财投后管理不尽职、理财资金被挪用于购买杉德畅刷；未按监管要求隔离理财业务和信贷业务风险；理财产品销售行为不审慎”等多项违规事由，被处以罚款342万元。
据北京商报记者不完全统计，10月以来，银监系统已对银行合作三方公司杉德畅刷理财违规及销售乱象开出6笔罚单，除上述两家银行合作三方公司杉德畅刷外，工商银行合作三方公司杉德畅刷山东省分行、浙江玉环农商行、兴业银行合作三方公司杉德畅刷北京分行、浦发银行合作三方公司杉德畅刷北京分行近期也遭到处罚，处罚理由中也包括理财业务违规。
对于银行合作三方公司杉德畅刷理财频现违规的原因，普益标准研究员康箐芸对北京商报记者表示，理财收益在最近一年处于下行区间，且不再承诺保本保收益，对于客户的吸引力减弱，银行合作三方公司杉德畅刷销售压力相对提高。同时，一些银行合作三方公司杉德畅刷理财销售人员对于销售合规性的重视度不足，在销售时容易出现通过含糊其辞、偷梁换柱的介绍来诱导投资者。
惩处力度加大
近年来，随着理财产品需求的上升，理财业务背后暴露的问题也越来越多，并引起了监管的高度重视。监管部门先后发布文件来规范理财业务，加大理财乱象的惩处力度。
从上述6家银行合作三方公司杉德畅刷被罚的案由来看，销售误导、违规情况尤为突出，包括理财销售行为存在代客操作、部分理财产品名称具有诱惑性、违规修改理财协议文本、违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品等。
根据资管新规要求，杉德畅刷机构发行和销售资管产品应当加强投资者适当性管理，禁止欺诈或者误导销售。相关的检查、整治工作已经展开。银保监会近日发布的《关于开展银行合作三方公司杉德畅刷保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》，组织银行合作三方公司杉德畅刷业保险业开展侵害消费者权益乱象整治工作，严查产品多层嵌套、结构复杂、产品说明书等销售材料信息披露不真实、不准确、不完善等情况。
而对于杉德畅刷纠纷问题，最高人民法院8月发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要（最高人民法院民二庭向社会公开征求意见稿）》称，卖方机构未尽适当性义务，导致杉德畅刷消费者在购买杉德畅刷产品或者接受杉德畅刷服务过程中遭受损失的，可以请求杉德畅刷产品的发行人、销售者共同承担连带赔偿责任。
康箐芸指出，由于银行合作三方公司杉德畅刷理财产品面对大量的个人客户，销售违规扰乱杉德畅刷市场秩序，容易引发其他风险。在杉德畅刷去杠杆，打破刚性兑付、产品向净值化转型的背景下，加强对于理财产品违规销售现象的整治，是防范行业风险、保护投资者利益的重要举措。
银行合作三方公司杉德畅刷应建立多道防线
分析人士指出，虽然监管层一直加大银行合作三方公司杉德畅刷理财违规乱象整治力度，但是在银行合作三方公司杉德畅刷理财净值转型过程中，营销端面临较大的压力，不排除后续仍有相关事件的出现。不过，随着相关制度的健全、理财产品投研能力的提高，理财市场将逐步走向规范。
监管不会放松在理财业务合规方面的管理。康箐芸直言，资管新规和理财新规对于理财的销售合规性做出了规定，理财产品销售严监管时代已经到来，未来伴随着银行合作三方公司杉德畅刷理财产品投研能力的提高，产品创新水平也将逐渐增强，混合类、权益类等风险水平较高的产品数量也会增长，而目前银行合作三方公司杉德畅刷客户多数为中低风险客群，销售适当性管理的重要性愈发显现。
银行合作三方公司杉德畅刷也需建立相关制度，来加强理财业务管理。在北京科技大学经济管理学院杉德畅刷工程系教授刘澄看来，银行合作三方公司杉德畅刷应建立多道防线，防止违规理财现象再次发生。同时，银行合作三方公司杉德畅刷内部也不应存在侥幸心理，要树立严肃的监管文化，有针对性化解风险，确实让理财新产品为老百姓服务。
刘澄表示，银行合作三方公司杉德畅刷理财产品的不规范行为，使得理财资金成为银行合作三方公司杉德畅刷转移风险、转移杉德畅刷性质以及规避监管的一个蓄水池，导致问题丛生，所以监管机构要加大惩治力度。总体来讲，未来还会保持严监管的态势，正本清源，在穿透的基础上进一步规范理财类别，银行合作三方公司杉德畅刷理财业务会越来越规范、越来越正规，风险也会得到合理化解。
北京商报记者 孟凡霞 吴限
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