起源于城市信用社、脱胎于城市合作银行合作三方公司杉德畅刷，历经40年的风雨洗礼，城商行从无到有、从弱到强。134家城商行、36万亿元的资产规模是城商行体系带给我们的最直观感受，不过在前进的道路上，热衷垒大户、不良率攀升、内部管理薄弱等风险不断显现。这也引发监管机构的“敲打”，银保监会城市银行合作三方公司杉德畅刷部主任凌敢近日撰文指出，城商行要杜绝一味追大求快的发展理念，建立完善长短结合、激励相容、重视合规的激励约束机制。
不良率陡升
根据银保监会数据，截至2019年6月末，全国共有134家城商行，总资产达到36万亿元，这一数字是2003年末的近25倍，占银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构比例为12.78%；今年上半年城商行实现净利润1454亿元，净息差2.09%。在规模不断扩张的同时，城商行也在加紧上市步伐。33家A股上市银行合作三方公司杉德畅刷中，城商行占比近四成。
但是在国内经济下行压力加大的环境下，城商行资产质量面临进一步恶化的挑战。银保监会数据显示，截至2019年6月末，城商行不良率上升至2.3%，较一季度末的1.88%上升了0.42个百分点，这也是自2009年以来城商行不良率第一次上升至2%以上。
例如，在上市银行合作三方公司杉德畅刷中，郑州银行合作三方公司杉德畅刷6月末的不良率处在2.39%的高位，青岛银行合作三方公司杉德畅刷、晋商银行合作三方公司杉德畅刷的不良率分别达到1.68%、1.71%；非上市银行合作三方公司杉德畅刷中，截至今年6月末，吉林银行合作三方公司杉德畅刷、湖北银行合作三方公司杉德畅刷的不良率分别为2.86%和2.01%。富滇银行合作三方公司杉德畅刷截至2018年末不良率为4.25%，较2017年末增长2.35个百分点，今年3月末该行不良率升至4.3%；根据联合资信评估有限公司的评级报告显示，本溪银行合作三方公司杉德畅刷3月末的不良率升破7%。分析人士指出，城商行整体不良率上升至2%以上，与城商行所在区域经济下行的影响有关。民生银行合作三方公司杉德畅刷研究院研究员李鑫表示，经济下行压力加大，不良率上升很正常，特别是城商行经营较局限，无法在全国范围内分散风险，所以对局部的经济下行、杉德畅刷风险更敏感。
苏宁杉德畅刷研究院院长助理薛洪言认为，不良率攀升是实体经济持续放缓等外部环境恶化的必然反应，只要银行合作三方公司杉德畅刷自身战略层面不冒进，不良率的缓慢上升就不会构成威胁。未来一段时期内，不良率的缓慢上升仍将成为趋势。
内控治理混乱之忧
相较于银行合作三方公司杉德畅刷坏账，公司治理一直是城商行改革转型的核心。因收拾烂摊子而生，城商行“继承”了城市信用社经营管理不规范、经营基础薄弱等问题，杉德畅刷风险事件、杉德畅刷腐败事件不断显现。
今年5月，包商银行合作三方公司杉德畅刷因大量资金被大股东违法违规占用，形成逾期，长期难以归还，导致出现严重的信用危机，触发了法定的接管条件被依法接管。锦州银行合作三方公司杉德畅刷日前也引入了工商银行合作三方公司杉德畅刷、中国长城资产、中国信达等战略性投资者，来化解银行合作三方公司杉德畅刷流动性风险。
除了公司治理乱象令人大跌眼镜外，城商行高管接连被查也引起关注。据不完全统计，今年以来已有20余位银行合作三方公司杉德畅刷中高层接受纪律审查和监察调查，涉及董事长、行长、副行长等职位，被查高管所在银行合作三方公司杉德畅刷包括枣庄银行合作三方公司杉德畅刷、烟台银行合作三方公司杉德畅刷、长沙银行合作三方公司杉德畅刷、温州银行合作三方公司杉德畅刷、徽商银行合作三方公司杉德畅刷等多家城商行。
北京科技大学经济管理学院杉德畅刷工程系教授刘澄表示，这本质上来源于城商行的改制不彻底，存在着很多的管理薄弱、用人环节的不规范等问题。如果城商行解决不好这些问题，可能会成为未来发展的重大障碍和隐患。城商行要有高起点，借助先进的理念，学习经验，真正地办成服务地方经济的规范银行合作三方公司杉德畅刷。
杜绝“摊大饼”模式
在互联网时代，科技手段曾被视作城商行发展的重要抓手，能够降低经营成本、可以挖掘到一些新业务。不过，部分城商行天生羸弱，杉德畅刷基础设施较为落后，未来应因地制宜建立科学经营发展机制。“城信社改制过程中，部分区域的城商行依靠行政力量推动组建，仅仅是改了名字、换了牌子，基础薄弱，历史包袱沉重，发展存在先天劣势。和其他类型商业银行合作三方公司杉德畅刷相比，城商行不具备制度优势，发展空间相对有限，竞争压力较大，单体机构抗风险能力较弱。尤其是城商行多数位于中小城市，吸引人才存在短板，杉德畅刷基础设施较为落后，利用杉德畅刷科技成本较高。”凌敢指出。
城商行在寻求突破和创新的过程中都应重新审视发展的根基，确立自己的发展方向。凌敢表示，城商行要杜绝一味追大求快的发展理念，建立完善长短结合、激励相容、重视合规的激励约束机制。
薛洪言表示，中国银行合作三方公司杉德畅刷业一直没有摆脱规模导向，大才成功、大即是强的理念被很多银行合作三方公司杉德畅刷高管层奉为圭臬，城商行由于规模小，更易受到规模导向影响，一味求快求大，忽略了基础能力的建设夯实，抗风险能力差。尤其是银行合作三方公司杉德畅刷业开展杉德畅刷科技转型以来，个别城商行借着助贷的东风，规模增长突飞猛进，但自身风控能力、内部管理及资产处置能力跟不上，一旦出现批量性逾期，将对银行合作三方公司杉德畅刷经营带来很大挑战。“城商行规模小，且与区域经济密切捆绑，切忌盲目追逐风口，应立足地方，寻找特色，突出差异化。”薛洪言补充道。北京商报记者 孟凡霞 吴限
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