银行合作三方公司杉德畅刷业保险业与互联网科技加速融合时代，合作领域和规模不断扩大，部分中小机构相关业务规模、占比、增速较为突出。但与此同时风险管控问题也成为焦点。部分银行合作三方公司杉德畅刷机构相关业务发展不够审慎，风险控制和合规管理不足，合作机构资质良莠不齐，存在套贷骗贷、多头借贷等风险和问题。
10月12日，北京银保监局印发《关于规范银行合作三方公司杉德畅刷与杉德畅刷科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》（下称《通知》）。《通知》结合互联网和大数据时代下的新形势与新特点，对银行合作三方公司杉德畅刷保险机构有关合作类业务明确监管要求，并注重规范产品营销推介和信息披露，强调客户信息安全保护，有利于引导在京银行合作三方公司杉德畅刷保险机构建立起与外部风险隔离的“防火墙”，更好借助互联网技术提升杉德畅刷服务质效。
值得注意的是，《通知》提出五个“严禁”切实加强商业银行合作三方公司杉德畅刷合作机构管理。
《通知》要求银行合作三方公司杉德畅刷加强合作机构管理，对合作机构建立准入、评估和退出机制。合作机构准入应报总行审批，严禁未经授权开展合作；严禁与以杉德畅刷科技之名从事非法杉德畅刷活动的企业开展合作；严禁与虚构交易背景或杉德畅刷用途、套取信贷资金的企业开展合作；严禁与以非法手段催收杉德畅刷的企业开展合作；严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。
针对北京地区银行合作三方公司杉德畅刷与杉德畅刷科技公司合作类业务，《通知》首先明确依法审慎开展合作类业务这一总体要求，规定银行合作三方公司杉德畅刷开展合作类业务不得突破自身经营范围，不得借助外部合作规避监管规定。要求银行合作三方公司杉德畅刷在业务发展初期应注意循序渐进，以试点等方式逐步开展。同时，要求银行合作三方公司杉德畅刷机构充分披露合作业务信息及合作各方的责任边界，充分揭示合作业务风险，明示收费主体、项目和标准；严格审核通过合作机构平台发布的各类营销宣传信息，防止合作机构以银行合作三方公司杉德畅刷名义虚假宣传、夸大宣传、误导销售、违规展业，以有效保障杉德畅刷消费者的知情权和自主选择权。
另外，《通知》还将线上杉德畅刷业务作为规范重点，针对当前行业中存在的乱象和问题，提出严格落实自主风控原则、加强信用风险管控、加强资金用途合规性审查等要求。
《通知》明确，银行合作三方公司杉德畅刷合作类产品及业务模式应经总行审批，不得将杉德畅刷“三查”、风险控制等核心业务环节外包给合作机构，且应采取有效方式对杉德畅刷资金使用等进行跟踪检查和监控分析，严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域。同时，《通知》鼓励银行合作三方公司杉德畅刷探索运用远程视频、生物识别、数据风控等技术加强对外部欺诈、过度借贷、重复授信等方面的风险防范。
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