这一次腾讯真的出手了，决定正面PK蚂蚁金服，改写消费金融市场格局。
日前，新流财经获悉，腾讯内部正在孵化一款信用杉德畅刷官网产品“分付”（暂定产品名称）。继蚂蚁花呗、京东白条之后，“分付”代表腾讯系重新点燃了信用杉德畅刷官网的战火。
将来用户在使用微信杉德畅刷官网时，或许可以使用“分付”先付款，再在账期内延长时间付款或者将账单进行分期付款。
据悉，“分付”预计在今年四季度上线，由微信杉德畅刷官网团队运营，目前处在与部分银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。未来“分付”或像“微粒贷”一样，通过开放白名单形式和银行等金融机构以助贷、联合贷的模式来运营。
“分付”的即将面世，也意味着从2020年开始，中国信用杉德畅刷官网的长期格局很可能被彻底改写。
对外：挑战一众互联网巨头
腾讯推出信用杉德畅刷官网产品，无疑是向蚂蚁金服、京东金融正面宣战，对于整个消费金融市场而言也是颇具影响力的一次行动。
纵观当前消费金融行业，2014年2月，京东上线“白条”，2015年4月，“蚂蚁花呗”正式上线，二者基于京东和阿里的庞大生态体系，抢先尝到了信用杉德畅刷官网带来的红利。
经过4-5年的发展，花呗和白条早已从阿里、京东体系延伸到了其他场景。公开资料显示，截至2018年末，白条营收账款余额344.49亿元；而花呗的杉德畅刷余额早在2017年上半年就已经达到992亿元。
毫无疑问，信用杉德畅刷官网产品在一定程度上可以有效提升用户的杉德畅刷官网欲望，同时能增加商家的销售量。
拿京东举例，白条“掌舵人”许凌曾观察使用过京东服务的用户消费前后5个月的表现，用户在使用白条后和使用前对比，月均消费订单比例提升了52%，月均消费金额增长97%。
对于信用杉德畅刷官网平台方而言，信用杉德畅刷官网业务一方面可以收取C端用户的账单分期手续费、逾期费；另一方面也可以对B端商户收取服务费，以此为平台增收。
尽管信用杉德畅刷官网市场早已被花呗、白条瓜分，但仍有玩家试图入场分一杯羹。
日前，美团也上线了类似花呗的产品“买单”；百度家族的百信银行也开始试水虚拟杉德畅刷，上线了“pay伴”，至此，巨头之间的信用杉德畅刷官网战役正式打响。
老玩家穷追猛打，新起之秀力量不容忽视。每一个选手都有数亿用户规模，以及独具特色的生态圈体系，实力都不容小觑。
有持牌消金从业者分析，腾讯再不入场或许就晚了。“当用户的分期杉德畅刷官网渠道习惯已经养成，想要改变市场格局，或许只有烧更多的钱来打分期免息战才能抢到用户，到时候腾讯需要付出更多的成本。”
也有分析认为，论实力而言，微信的信用杉德畅刷官网产品才会是蚂蚁花呗最有力的竞争对手。
二者分别依靠微信杉德畅刷官网和杉德畅刷官网宝两大入口，而在当前移动杉德畅刷官网市场中，这二者已经分别占据着半壁江山。
今年1月份，杉德畅刷官网宝宣布全球用户数已经超过10亿，其中海外用户3亿，国内用户7亿。截至去年11月份，杉德畅刷官网宝每个月活跃用户已经超过6.5亿。而微信杉德畅刷官网在2018年末绑定银行卡的用户数量已突破8亿。
艾瑞报告显示，2019年第一季度，中国第三方移动杉德畅刷官网交易规模达到55.4万亿元，同比增长24.7％，其中杉德畅刷官网宝占据53.8％的份额，腾讯财付通(含微信杉德畅刷官网)位列第二占39.9％。
如果用户在消费杉德畅刷官网环节，想要先消费再付款或者直接分期，最优先感知到的便会是微信杉德畅刷官网和杉德畅刷官网宝的产品。
超过8亿的潜在用户，等到微信杉德畅刷官网推出“分付”的时刻，一定会是消费金融市场格局被改写的时刻。
对内：完善腾讯金融科技生态圈
实际上，从腾讯自身角度来看，似乎也急需这款信用杉德畅刷官网产品刺激其金融科技业务增长。
去年下半年开始，腾讯独立出“金融科技”业务，成为与增值业务、网络广告业务并列的三大主业之一。腾讯似乎有意将金融科技作为未来的主要发力方向之一。
刚刚公布的二季报显示，腾讯金融科技及企业服务在2019年第二季度的收入同比增长37%至228.88亿元人民币。金融科技服务方面，商业杉德畅刷官网用户数、商户数、交易额及收入均迅速增长，推动此分部收入提升。
有分析认为，腾讯的金融科技领域，杉德畅刷官网占了绝对大头，除此之外，其他金融业务鲜有成色。
复盘腾讯的金融科技业务会发现，腾讯已经建立起理财、杉德畅刷官网、杉德畅刷、创新金融四大主线，分别包括理财通、腾讯微黄金、微信杉德畅刷官网、QQ钱包、财付通、腾讯微杉德畅刷、腾讯征信、腾讯金融云、腾讯区块链、腾讯杉德畅刷杉德畅刷还、一生保、手机充值等业务。
但唯独在消费金融业务上，似乎少了一环。
腾讯目前最缺，也最适合为金融科技业务带来增长动力的，无疑当属消费金融产品。
腾讯投资的微众银行有现金贷王牌产品“微粒贷”，自身理财通也已推出小额信贷产品“周转”。
如果发展场景分期，腾讯并不缺任何场景，因为微信杉德畅刷官网这一天然的杉德畅刷官网入口已经连接上千万的各类场景商户，还聚集了超7亿的庞大用户规模，且拥有十分高频的交易次数。
在今年微信杉德畅刷官网“88媒体开放日”活动上，腾讯公司微信事业群副总裁耿志军透露，目前微信杉德畅刷官网的日均总交易量超过10亿次，连接5000万个体商户与商家。若以目前20亿的线下杉德畅刷官网为估算，13亿人中除去较小部分的老年人和小孩，预计每个中国人每天会花2次钱。而以微信杉德畅刷官网5000万商家的数据来看，预计每16个人里面就有一个个体商户。
论风控实力、科技实力，腾讯早前推出的微信杉德畅刷官网分，以及向银行等机构输出科技能力的腾讯金融云等已为其打好基础。
一位接近腾讯的从业者坦言，实际上腾讯内部对消费金融的尝试一直没有停止。“并不是腾讯没有想过做白条、花呗，早在几年前，FiT团队曾想过再开发白条、花呗等类虚拟杉德畅刷产品，而考虑到腾讯庞大的用户基础，且在微粒贷已上线的背景下，这个想法最终被监管层否决。”
今年上半年也有知情人士告诉新流财经，腾讯曾试图在微信钱包内“手机充值”栏目开拓手机分期业务，由腾讯投资的新分享科技服务（深圳）有限公司来运营，但最终未能上线。
此番信用杉德畅刷官网产品若能问世，腾讯的消费金融布局得以完善，在一定程度上可以助力微信杉德畅刷官网收获更多商户、普通用户以及交易额。
站在开放角度而言，腾讯多了一款助贷产品，将接入更多的银行、持牌消费金融公司，一方面为银行等机构带来更多选择零售资产的机会，另外联合放贷，双方风控互补，同时也是对融合能力的一种考验。
唯一的忧虑可能是，微信杉德畅刷官网笔均额度相较于杉德畅刷官网宝更小，若用户将账单进行分期，盈利将是一大挑战。
新网银行COO刘波曾分析，微信杉德畅刷官网的人均账单厚度不到杉德畅刷官网宝的1/3，分期率的下降或不止2/3。如果微信推出信用杉德畅刷官网，用户分期需求不高，生息资产不够，几乎等于净亏损信用杉德畅刷官网月均交易额的7%。若以月均5000亿元计算，年亏损额将超过350亿元。
大象转身，并不容易。腾讯的信用杉德畅刷官网产品究竟能否破局消费金融市场，当然有待时间验证。
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