随着银行合作三方公司杉德畅刷半年报陆续出炉，杉德畅刷业务情况也浮出水面。
数据显示，上半年杉德畅刷业务整体增速呈现放缓态势，甚至有国有大行发卡量、杉德畅刷余额出现负增长。业内人士指出，杉德畅刷业务增速放缓，是“共债”等风险暴露下，银行合作三方公司杉德畅刷主动的一种业务调整。不过，作为零售转型的重要抓手，杉德畅刷业务仍然是银行合作三方公司杉德畅刷发展的重中之重。未来，银行合作三方公司杉德畅刷需进一步调整杉德畅刷客群结构、业务模式，加强风险应对能力，才能在激烈竞争的中国杉德畅刷市场中获得发展机会。
主动调整业务 增速放缓
半年报数据显示，2019年上半年，主要发卡银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷业务整体呈现增速放缓趋势。业内人士指出，这与银行合作三方公司杉德畅刷对于杉德畅刷业务的主动调整有关。
国有六大行中，邮储银行合作三方公司杉德畅刷增速居首，上半年结存卡量2752.88万张，较上年末增长19.17%；农行也实现两位数增长，上半年累计发卡量1.14亿张，较上年末增长10.60%。建行、工行、中行上半年卡量增速仅为个位数，分别为5.43%、2.28%和6.93%。值得注意的是，交行杉德畅刷业务出现了负增长。截至6月30日，交行累计发卡量7147万张，较上年末减少8万张，杉德畅刷余额减少超过500亿元，降幅10％。
股份制银行合作三方公司杉德畅刷方面，中信、招商、平安和兴业四家银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷卡量较上年末的增速分别为10.95%、7.48%、8.3%和10.6%，四家银行合作三方公司杉德畅刷2018年上半年对应增速均在15%以上。
央行发布的《2019年第二季度杉德畅刷体系运行总体情况》也显示，截至二季度末，我国杉德畅刷（包括借贷合一卡）在用发卡数量共计7.11亿张，环比增长3.5%。而在去年同期，我国杉德畅刷（包括借贷合一卡）发卡量环比增速为4.07%。
杉德畅刷资深研究人士董峥在接受《经济参考报》记者采访时表示，银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷业务放缓，原因可能是面对较大的业务风险，发卡银行合作三方公司杉德畅刷对原有业务模式、业务渠道进行了调整。
交行在半年报中亦表示，该行应对外部市场形势变化，贷前、贷中管控多管齐下，主动加强了杉德畅刷业务发展与风险管理的平衡。
共债风险传导 不良抬头
银行合作三方公司杉德畅刷调整杉德畅刷业务的背后，杉德畅刷风险加剧问题不容小觑。根据央行发布的《2019年第二季度杉德畅刷体系运行情况》，杉德畅刷逾期半年未偿信贷总额838.84亿元，环比增长5.19%，占杉德畅刷应偿信贷余额的1.17%。
这一现象在银行合作三方公司杉德畅刷半年报中也有体现。国有六大行中，交行杉德畅刷不良率上升明显，截至6月末杉德畅刷不良率为2.49%，较年初上涨0.97%。股份行中，招商、浦发、兴业、平安杉德畅刷不良率均有所上升。
对于杉德畅刷业务不良上升抬头的原因，多家银行合作三方公司杉德畅刷提及“共债”风险。其中，中信银行合作三方公司杉德畅刷在半年报中表示，2018年以来，现金贷、互联网消费贷、P2P等市场放贷主体日益增多，债务风险不断聚集，市场共债客群资产质量波动明显，此类风险有向杉德畅刷行业传导的趋势。
董峥表示，随着经济调整以及杉德畅刷领域的立法整顿，一些违法违规的网贷等业务被清理，其中有大量资金来自杉德畅刷套现。近些年，越来越多的杉德畅刷套现流向平台投资、炒股甚至炒期货，造成了杉德畅刷违约逾期情况的日益严重。
苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智在接受《经济参考报》记者采访时表示，杉德畅刷不良抬头也与优质客户逐渐下沉有关。前些年特别是2017年我国杉德畅刷业务快速扩张，已经将最优客户开发，杉德畅刷发展空间接下来要面对的是风险等级更高的客户，这也导致杉德畅刷风险的上升。
事实上，杉德畅刷风险已经引发了监管部门的注意。近日，北京银保监局印发《关于加强银行合作三方公司杉德畅刷卡风险防控的监管意见》，要求辖内商业银行合作三方公司杉德畅刷应积极引入个人征信、通信运营商、社保、公积金、纳税证明、交通运输部ETC数据等外部可信数据，不断优化风险评价模型和交易监控模型，利用“大数据+模型”技术手段不断完善银行合作三方公司杉德畅刷卡风险管理体系。
调整客群结构 信心不减
尽管杉德畅刷增速呈现放缓态势，但在银行合作三方公司杉德畅刷业零售转型的大背景下，作为重要抓手的杉德畅刷业务仍将被持续看好。业内指出，下一步，银行合作三方公司杉德畅刷需进一步调整客群结构和业务模式，持续增强风险应对能力。
“我们会坚定不移的加大杉德畅刷业务发展，并且将更有信心的强化杉德畅刷作为零售大单品已有的优势，做大这个优势。”中信银行合作三方公司杉德畅刷业务总监吕天贵在业绩发布会上称。建行副行长廖林也表示，将大力发展个人消费杉德畅刷，包括现在推进的个人快贷，包括杉德畅刷部分、小微快贷部分，形成零售板块上的百花齐放。
业内人士指出，各家银行合作三方公司杉德畅刷普遍将杉德畅刷业务作为零售转型的重点，其营销效应能够有效带动消费杉德畅刷以及中间业务的规模增长。数据显示，中信银行合作三方公司杉德畅刷上半年零售银行合作三方公司杉德畅刷业务实现营业净收入324.72亿元，同比增长20.05%，占全行营业净收入的36.72%；零售银行合作三方公司杉德畅刷非利息净收入228.11亿元，同比增长18.17%，占全行非利息净收入的65.67%；其中，杉德畅刷非利息净收入183.71亿元，占全行非息净收入的52.89%。
多家银行合作三方公司杉德畅刷表示，未来将继续对杉德畅刷客群结构及业务模式等进行调整，提高风险应对能力。吕天贵表示，鉴于2018年整个行业风险有所抬头，中信银行合作三方公司杉德畅刷加大杉德畅刷业务的调整力度。一是对目标杉德畅刷客群结构进行调整，伴随着客户信息完整度的提高和征信能力的不断完善，中信银行合作三方公司杉德畅刷客户结构不断优化，有效客户提高了5个BP（基点）；二是对杉德畅刷结构进行调整，在根据客户风险等级划分的ABCD四类客户中，把A类客户提升了6至7个百分点，与此同时大幅压降D类客户；三是对收入结构进行调整，轻资本收入实现较快增长，比如年费收入增幅达到接近57%。
平安银行合作三方公司杉德畅刷半年报显示，该行自2017年底开始提前进行风险政策调整，重点防范共债风险，同时针对共债、高负债及高风险地区客户采取额度管控、谨慎授信等措施，控制并降低了高风险客户占比，新发放业务的资产质量稳定向好，预计这些管制措施的优化效应将会在下半年逐渐展现。
“各家银行合作三方公司杉德畅刷都面临着调整中求发展的机会，但是，这种调整是必然的，也是必须的，只有顺应时势的变化及时调整经营策略，才能在激烈竞争的杉德畅刷市场中获得机遇。”董峥说。
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