随着中报的陆续披露，上市银行合作三方公司杉德畅刷对消费杉德畅刷业务的全貌也逐步显现。截至8月22日，已有9家A股上市银行合作三方公司杉德畅刷以及港股上市的邮储银行合作三方公司杉德畅刷等披露了上半年业绩情况。梳理各家银行合作三方公司杉德畅刷的消费杉德畅刷数据发现，此前曾被银行合作三方公司杉德畅刷作为发力重点的个人消费贷业务出现分化，多家中小银行合作三方公司杉德畅刷在猛然发力，但郑州银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷等规模出现下降。而在多家披露了消费贷不良情况的银行合作三方公司杉德畅刷中，不良率上升成为普遍现象。
增速分化
截至8月22日，A股上市银行合作三方公司杉德畅刷中已有华夏银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷、长沙银行合作三方公司杉德畅刷、郑州银行合作三方公司杉德畅刷等9家银行合作三方公司杉德畅刷披露了2019年中报，除华夏银行合作三方公司杉德畅刷外，其他8家银行合作三方公司杉德畅刷均晒出了个人消费杉德畅刷业务的具体数据。同时，国有大行中只有港股上市的邮储银行合作三方公司杉德畅刷发布了半年报，此次也将其一起梳理对比。
与前几年相比，国有大行、股份制银行合作三方公司杉德畅刷已在个人消费领域有所收缩，邮储银行合作三方公司杉德畅刷的个人消费杉德畅刷增速已不足1%，平安银行合作三方公司杉德畅刷则出现同比下降的态势。数据显示，截至2019年6月末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷个人其他消费杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷新一贷余额分别为2765.4亿元、1533.61亿元，分别同比增长0.36%、-0.25%。而回到2018年末，这一增速分别为7.56%、18.41%。
与国有大行、股份制银行合作三方公司杉德畅刷不同的是，城商行个人消费杉德畅刷增长速度出现明显分化现象，有些银行合作三方公司杉德畅刷猛然发力，而有些银行合作三方公司杉德畅刷增速放缓甚至同比下滑。截至今年6月末，长沙银行合作三方公司杉德畅刷个人消费杉德畅刷余额达到128.59亿元，较年初增长41.26%，这一增速较2018年末的30.2%大幅提升11.06个百分点。而江苏银行合作三方公司杉德畅刷则放慢速度，6月末个人消费杉德畅刷较年初的增幅为23.05%，与2018年末的80.65%增速相比大幅减少。
相比长沙银行合作三方公司杉德畅刷、江苏银行合作三方公司杉德畅刷两位数增幅，郑州银行合作三方公司杉德畅刷则出现负增长态势。2019年6月末，该行个人消费杉德畅刷余额为58.59亿元，较年初下滑17.65%。
农商行个人消费杉德畅刷则普遍呈现增长态势，截至2019年6月末，青岛农商行、江阴农商行、张家港农商行的个人消费杉德畅刷（个人综合消费杉德畅刷）分别达到27.28亿元、8.54亿元、20.47亿元，较年初分别增长6.39%、4.41%、32.3%，都结束了2018年末负增长态势。另外，苏州农商行今年6月末的个人经营性及消费杉德畅刷较年初增长20.47%。
对于相关银行合作三方公司杉德畅刷个人消费杉德畅刷较年初下滑的缘由等问题，北京商报记者联系采访银行合作三方公司杉德畅刷，但截至发稿未收到回复。
不良率攀升
多家银行合作三方公司杉德畅刷消费贷业务节奏放缓的同时，个人消费杉德畅刷业务不良率的上升趋势也引发关注。
北京商报记者统计发现，上述银行合作三方公司杉德畅刷中，只有邮储银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷、郑州银行合作三方公司杉德畅刷、青岛农商行4家银行合作三方公司杉德畅刷在半年报中披露了个人消费杉德畅刷的不良率情况，截至2019年6月末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷个人其他消费杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷新一贷、郑州银行合作三方公司杉德畅刷及青岛农商行个人消费贷不良率分别为1.32%、1.13%、3.05%、1.24%，较年初分别增长0.13个、0.13个、0.67个和0.25个百分点。值得一提的是，邮储银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷和郑州银行合作三方公司杉德畅刷3家银行合作三方公司杉德畅刷的个人消费杉德畅刷不良率已高于个人杉德畅刷的不良率。截至2019年6月末，3家银行合作三方公司杉德畅刷的个人杉德畅刷不良率分别为1.04%、1.09%、1.89%。
不过，与个人消费杉德畅刷业务不同的是，10家银行合作三方公司杉德畅刷的整体资产质量出现好转。据统计，截至2019年6月末，长沙银行合作三方公司杉德畅刷和江苏银行合作三方公司杉德畅刷2家银行合作三方公司杉德畅刷的不良率与年初持平，其他8家银行合作三方公司杉德畅刷不良率均出现不同程度的下降。在8家不良率下降的银行合作三方公司杉德畅刷中，江阴农商行下降幅度最大，下降0.24个百分点至1.91%；其次为青岛农商行，下降0.11个百分点至1.46%；郑州银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷分别下降了0.08个、0.07个百分点。
对此，苏宁杉德畅刷研究院研究员陈嘉宁表示，宏观方面，受到经济增长放缓的影响，消费杉德畅刷作为新经济的一部分，其增长也会受到影响，从而不良出现攀升的现象。在行业方面，竞争已经充分激烈，价格战和客群下沉都可能造成不良率攀升。
严监管下规模或收紧
近年来，在利率市场化、行业竞争激烈等因素的影响下，商业银行合作三方公司杉德畅刷纷纷转型零售业务，不论大行还是中小银行合作三方公司杉德畅刷都在纷纷抢占市场，在连续多年的跑马圈地后，个别银行合作三方公司杉德畅刷此时选择对消费贷业务的发展节奏进行调整也是情理之中。
在分析人士看来，江苏银行合作三方公司杉德畅刷2018年末个人消费杉德畅刷占个人杉德畅刷的比例已经高达39%，今年上半年增速放缓属于正常现象；长沙银行合作三方公司杉德畅刷2018年末消费贷占个人杉德畅刷的12.78%，张家港农商行同年的综合消费贷占个人杉德畅刷的比例为8.77%，因此，今年上半年两家银行合作三方公司杉德畅刷消费贷业务增速较快。
值得注意的是，消费贷因其流向很难加以判别等问题受到监管的高度重视，近来监管层密集表态将加紧对个人消费贷的惩处力度。在监管趋严的背景下，消费贷进一步大幅增加存在不确定性，而如何继续发力消费贷进行零售转型成为中小银行合作三方公司杉德畅刷亟待认真思考的难题。
民生银行合作三方公司杉德畅刷研究院研究员李鑫表示，消费贷余额大增大概率是战略性的转型调整，对于一些中小银行合作三方公司杉德畅刷而言可能会有些冒进，未来应认真思考是否有必要跟风转型零售。站在监管的角度，就是进一步强化监管，杜绝违规行为。
在陈嘉宁看来，中小银行合作三方公司杉德畅刷受到监管要求，异地开展业务受限，本地开展业务又受到当地经济发展水平的限制，零售转型面临着很大的挑战。中小银行合作三方公司杉德畅刷应提升信贷放款标准，收缩信贷规模，如果能够利用股东或者合作伙伴优势，获取足够的流量、数据、客户资源，去针对性地设计开发产品，服务特定的客群，中小银行合作三方公司杉德畅刷也许还是有机会转型零售的。
北京商报记者 孟凡霞 吴限
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