8月20日，中国邮政储蓄银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（下称“邮储银行合作三方公司杉德畅刷”，杉德畅刷代码：1658.HK）公布2019年中期业绩，拉开了国有大行中期报告披露序幕。中报显示，邮储银行合作三方公司杉德畅刷资产规模达到10.07万亿元，较上年末增长5.79%；负债总额9.57万亿元，较上年末增长5.89%；存款余额达到9.10万亿元，较上年末增长5.49%；拨备前利润与净利润继续双双保持两位数的高增速，同比增长18.81%和14.98%；ROE和ROA分别为16.38%和0.77%，同比双双提升；成本收入比同比下降4.85个百分点，降至50.95%；存贷比首次突破50%，达到51.66%。
今年是中国邮政开办储金业务100周年，也是邮储银行合作三方公司杉德畅刷纳入国有大型商业银行合作三方公司杉德畅刷序列监管的第一年，新一届董事会正加速推进邮储银行合作三方公司杉德畅刷新零售转型，驶入高质量发展快车道。盈利能力持续提升、业务结构持续优化、资产质量领先同业、服务实体经济成效显著、转型发展加速推进……这家资产超10万亿元、中国网点最多的银行合作三方公司杉德畅刷实现了“大象起舞”，再次带来了新的惊喜。
看点一：盈利能力持续提升 拨备前利润与净利润两位数增长
作为最年轻的国有大行，邮储银行合作三方公司杉德畅刷良好的成长性始终被外界看好，近年来保持了较强的盈利增长势头。中报显示，上半年，邮储银行合作三方公司杉德畅刷实现营业收入1,417.04亿元，同比增长7.02%；拨备前利润684.82亿元，同比增长18.81%，净利润374.22亿元，同比增长14.98%；拨备前利润与净利润继续双双保持两位数的增速；ROE和ROA分别为16.38%和0.77%，同比双双提升；成本收入比同比下降4.85个百分点，降至50.95%。
值得一提的是，当前银行合作三方公司杉德畅刷业负债端尤其是存款竞争白热化，资产端收益率不断承压，而邮储银行合作三方公司杉德畅刷上半年2.55%的净息差水平仍然保持行业领先。
今年上半年，邮储银行合作三方公司杉德畅刷多次传来好消息：入选“港股100强”，位列综合实力主榜第20位；在英国《银行合作三方公司杉德畅刷家》“全球银行合作三方公司杉德畅刷1000强”排名中，邮储银行合作三方公司杉德畅刷一级资本位列第22位，较上年度提升1位；国际评级机构惠誉、穆迪分别给予邮储银行合作三方公司杉德畅刷与中国主权一致的A+、A1评级；标准普尔给予邮储银行合作三方公司杉德畅刷A评级，为国有大型商业银行合作三方公司杉德畅刷最优水平。
看点二：零售特色更加凸显 个人银行合作三方公司杉德畅刷业务收入占营收比重达61.30%
银行合作三方公司杉德畅刷业转型的方向之一就是零售，所谓“得零售者得天下”。邮储银行合作三方公司杉德畅刷天然具有零售基因，成立之初就确定了差异化的零售银行合作三方公司杉德畅刷战略，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业。国泰君安在不久前给予邮储银行合作三方公司杉德畅刷这样的评价：“拥有扎实且独特的零售业务基础，尚是一块未被充分挖掘的璞玉。”
邮储银行合作三方公司杉德畅刷的零售优势从此次中报可见一斑。上半年，从零售客户、零售存杉德畅刷、重点产品、零售板块增长来看，邮储银行合作三方公司杉德畅刷零售立行战略落地取得了扎实效果。
截至6月末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷个人客户较上年末增加1,109.43万户，达到5.89亿户，覆盖超过中国人口总量的40%；电子银行合作三方公司杉德畅刷客户规模达2.97亿户，其中手机银行合作三方公司杉德畅刷客户数达2.39亿户，居行业前列。最新数据显示，7月，邮储银行合作三方公司杉德畅刷电子银行合作三方公司杉德畅刷客户突破3亿户。
从资产负债结构看，邮储银行合作三方公司杉德畅刷的零售业务有着非常扎实的基础。负债端，存款余额9.10万亿元，存款占总负债比重95.07%，个人存款余额7.92万亿元，个人存款占存款比重87.02%。资产端，个人杉德畅刷余额2.55万亿元，占杉德畅刷比重54.24%。
此外，邮储银行合作三方公司杉德畅刷以杉德畅刷、电子杉德畅刷等业务为抓手着力发展中间业务。上半年，手续费及佣金净收入93.39亿元，同比增长21.57%。其中，杉德畅刷新增发卡519.78万张，结存卡量达到2,752.88万张，同比增长35.59%；不断优化网络杉德畅刷渠道体系，大力推广条码杉德畅刷、快捷杉德畅刷绑卡、生态圈建设等网络杉德畅刷业务，电子杉德畅刷业务快速增长。中间业务的发展为邮储银行合作三方公司杉德畅刷零售业务的发展提供了多种场景支撑，持续为5.89亿零售客户提供优质的综合杉德畅刷服务。
上半年，邮储银行合作三方公司杉德畅刷个人银行合作三方公司杉德畅刷业务收入868.59亿元，较上年同期增长8.59%，高于全行整体营业收入增速，占营收比重达到61.30%。
特别是邮储银行合作三方公司杉德畅刷存贷比首次突破50%，达到51.66%，且仍有很大的向上空间，这为其持续发挥零售优势、优化资产结构、确保稳健增长提供了坚实的支撑。
看点三：不良杉德畅刷率不到行业平均水平一半 拨备覆盖率接近400%
银行合作三方公司杉德畅刷业资产质量一直备受关注，邮储银行合作三方公司杉德畅刷在快速发展的同时更加关注高质量发展，持续保持了优异的资产质量。
中报显示，截至6月末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率0.82%，不到行业平均水平的一半，较上年末下降了0.04个百分点；拨备覆盖率396.11%，是同业平均水平的两倍多；不良杉德畅刷与逾期90天以上杉德畅刷比例达123.60%；关注类杉德畅刷占比0.67%，不到行业平均水平的四分之一。
据了解，邮储银行合作三方公司杉德畅刷坚持全面风险管理理念，加快推进全面、全程、全员的全面风险管理体系建设，防风险、促合规、保质量，严守风险底线，助力打好防范化解杉德畅刷风险攻坚战。同时，邮储银行合作三方公司杉德畅刷加快完善“三道防线”体系，健全违规问责机制，保持案防高压态势，深化整治市场乱象，提升合规经营水平，强化重点领域风险管控，落实经营管理责任。
看点四：积极履行国有大行责任担当 服务实体经济成效显著
邮储银行合作三方公司杉德畅刷定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，这一定位与我国乡村振兴战略和新型城镇化战略高度契合，为邮储银行合作三方公司杉德畅刷带来了广阔的业务发展空间。上半年，邮储银行合作三方公司杉德畅刷全力支持实体经济发展，不断加大杉德畅刷投放力度，截至6月末，杉德畅刷总额达4.70万亿元，较上年末增长9.93%。
尤其是“三农” 、小微企业等经济薄弱环节，邮储银行合作三方公司杉德畅刷积极满足其融资需求。中报显示，截至6月末，邮储银行合作三方公司杉德畅刷涉农杉德畅刷余额1.26万亿元，较上年末增加935.84亿元，增长8.06%；积极支持小微企业发展，单户授信总额1,000万元及以下的普惠型小微企业杉德畅刷余额6,126.36亿元，较上年末增加676.44亿元，增长12.41%，有杉德畅刷余额的户数150.97万户；服务消费升级战略，个人消费杉德畅刷余额1.84万亿元，占个人杉德畅刷余额的72.30%；绿色杉德畅刷（节能环保项目及服务杉德畅刷）余额2,104.32亿元，较上年末增长10.52%。
与此同时，邮储银行合作三方公司杉德畅刷积极履行国有大行责任担当，支持国家重大战略和重点工程，加大对京津冀协同战略支持力度，落实与雄安新区战略合作协议内容，积极支持粤港澳大湾区、长江经济带高质量发展。上半年，邮储银行合作三方公司杉德畅刷在雄安新区、京津冀、粤港澳大湾区、长江经济带等地区公司杉德畅刷发放2,090.05亿元，占新发放公司杉德畅刷的比例为59.92%。
看点五：科技赋能转型发展 加速向新零售模式转变
在全行业深化改革的大背景下，邮储银行合作三方公司杉德畅刷积极推进体制机制改革，加速向新零售转型。上半年，邮储银行合作三方公司杉德畅刷举措频频，备受市场关注。6月正式获准筹建银行合作三方公司杉德畅刷理财子公司，并按照监管要求有序开展筹建工作；开展中高级管理人才选聘、竞聘工作，以开放的心态向全社会广纳贤才；有序推进组织机构改革，激发组织活力；加强邮银合作协同，深挖网点价值，在6个省份试点代理网点辅助小额杉德畅刷业务。
尤其是在信息科技领域，邮储银行合作三方公司杉德畅刷正在加速杉德畅刷科技建设，推动技术、业务深度融合，促进科技赋能转型发展。据了解，邮储银行合作三方公司杉德畅刷不断优化信息科技组织体系，在总行新设立杉德畅刷科技创新部和管理信息部；全面推进“十三五”IT规划实施，启动建设新一代核心系统；进一步加大杉德畅刷科技队伍建设，通过多种渠道，分批次扩充杉德畅刷科技人才；积极深化云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术的研究与应用。
例如，在云计算方面，邮储银行合作三方公司杉德畅刷渠道管理平台、手机银行合作三方公司杉德畅刷、个人网上银行合作三方公司杉德畅刷、自助银行合作三方公司杉德畅刷、移动展业、POS业务、国际杉德畅刷等42个系统实现私有云平台部署，日交易量超过1.75亿笔，全行超过64%的交易通过云平台完成；在大数据方面，深入推进“1+N+36”大数据应用组织管理体系建设，总分联动助力大数据应用推广落地；在人工智能方面，基于深度学习技术的智能客服业务量占客服中心业务量38%，问答准确率达94%，提升了客户体验；在线上产品方面，利用大数据、云平台、场景获客等新技术与作业手段，加快推进“小微易贷”“极速贷”等线上产品，线上小微企业杉德畅刷产品累计放款2,412.96亿元，较上年末增长97.43%。
此外，邮储银行合作三方公司杉德畅刷A股IPO取得了实质性进展，证监会官网于6月28日披露了邮储银行合作三方公司杉德畅刷A股招股书，国有六大行“A+H”上市收官更近一步。8月20日，邮储银行合作三方公司杉德畅刷发布公告显示，该行董事会审议并通过了永续债发行方案，拟发行不超过800亿元减记型无固定期限资本杉德畅刷。邮储银行合作三方公司杉德畅刷在资本补充方面积极作为，将有利于其进一步增强资本实力，优化资本结构，增强风险抵御和服务实体经济的能力。
邮储银行合作三方公司杉德畅刷中报显示，2019年下半年，该行将坚守零售银行合作三方公司杉德畅刷战略定位，坚持转型发展，持续深化改革，提高发展质效。一是加快业务转型发展，推动零售业务向新零售模式转变，加强公司业务能力建设，活化城市业务发展机制，突破银行合作三方公司杉德畅刷生态发展模式。二是全面深化改革，全力推进A股发行上市工作，加快理财子公司筹建工作，稳步推进全行机构改革。三是强化科技赋能，全力推进“十三五”IT规划实施，不断加强信息科技管理，加快推进大数据应用，加强科技创新。四是加强风险防控，深入推进长效机制建设，抓好重点领域管控，保持案防内控高压态势，强化审计监督，提升审计效能。
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