■本报记者 李冰
近日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷呼和浩特中心支行（下称“央行呼和浩特中心支行”）连发15张罚单，15家杉德畅刷机构被罚，共被处罚27万元。据《杉德畅刷日报》记者统计，央行一日之内处罚15家杉德畅刷机构的情况，在此前并不多见。
记者注意到，15家机构因违反《银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务管理办法》与《非杉德畅刷机构杉德畅刷服务管理办法》，分别被罚款或者处以警告处分，央行呼和浩特中心支行发布的罚单信息显示，10家机构被罚款，5家被警告。
“今年以来杉德畅刷机构受罚的原因一是与反洗钱有关，这与目前整个国际形势及国内对于跨境反洗钱相关，第二是银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务违规。”苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智对《杉德畅刷日报》记者表示。
今年以来
多家机构已收4张罚单
具体来看，付临门杉德畅刷有限公司内蒙古分公司（下称：付临门）、中汇电子杉德畅刷有限公司内蒙古分公司（下称：中汇杉德畅刷）等9家公司因违反《银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务管理办法》分别被处以1万元至6万元罚款不等。另外，重庆市钱宝科技服务有限公司内蒙古分公司（下称：钱宝科技）因违反《银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务管理办法》与《非杉德畅刷机构杉德畅刷服务管理办法》被处以2万元罚款。
与此同时，捷付睿通股份有限公司（下称：捷付睿通）等5家公司因违反《银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务管理办法》，被呼和浩特中心支行处以警告处分。
近两年来，监管对于第三方杉德畅刷机构的整治力度不断加强，不少杉德畅刷机构因业务违规多次收到央行罚单。
据中国杉德畅刷网数据显示，截至7月底，央行针对第三方杉德畅刷机构已开出63张罚单，涉及45家公司，罚没总额约8936万元。
同时，《杉德畅刷日报》记者注意到，此次被央行处罚的机构中，有些杉德畅刷机构近年来已多次被罚。
记者根据中国杉德畅刷网数据不完全统计，此次收罚单的杉德畅刷机构中，北京海科融通杉德畅刷服务股份有限公司呼和浩特市分公司（下称：海科融通）、付临门、上海盛付通电子杉德畅刷服务有限公司内蒙古分公司（下称：盛付通）、银盛杉德畅刷等4家杉德畅刷机构，今年以来每家均已收到4张罚单。
值得注意的是，2014年至今，盛付通已收到央行12张罚单。公开资料显示，盛付通成立于2008年6月份，注册资本2.5亿元，2011年首批获得央行颁发的第三方杉德畅刷牌照。拥有全国性的线上线下杉德畅刷、预付费卡杉德畅刷、跨境外汇人民币杉德畅刷、小贷等杉德畅刷业务牌照，是全国仅有的四家全牌照杉德畅刷公司之一。
另外，富友杉德畅刷和乐刷科技也是央行罚单“常客”。2014年起至今富友杉德畅刷已收到7张罚单，仅今年以来就收到2张罚单。同时记者注意到，富友杉德畅刷近几年被处罚金额均不高，但处罚次数较为频繁。
而乐刷科技则是从2017年11月份至今已经收到9张罚单，其中仅今年就已收到3张罚单，资料显示，乐刷科技在2014年7月份获得由央行颁发的杉德畅刷业务许可证。
不过，2019年7月份，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷公布的“2019年7月份非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构《杉德畅刷业务许可证》准予续展公示信息”中，乐刷科技刚刚完成《杉德畅刷业务许可证》续展。
大额罚单
多与反洗钱相关
《杉德畅刷日报》记者注意到，今年以来央行对杉德畅刷机构处罚力度不断加强，被处罚的不仅有中小杉德畅刷机构，一些知名杉德畅刷机构也榜上有名。
“目前主流互联网平台旗下的杉德畅刷机构多数都有罚单记录”，中国杉德畅刷网创始人刘刚对《杉德畅刷日报》记者表示。
据记者不完全统计，几家被罚金额相对较大的杉德畅刷机构，大多是因为违反杉德畅刷业相关规定及违反反洗钱相关规定。
“罚单重灾区非反洗钱领域莫属，大多是因为实名制落实不到位、与身份不明的客户交易等，常见于接入黄赌骗网站被投诉举报，其次是违反银行合作三方公司杉德畅刷卡收单管理办法比较多，常见于拒付盗刷的投诉举报。”刘刚认为。
其中，处罚金额比较高的是2月份，易宝杉德畅刷因违反《非杉德畅刷机构杉德畅刷服务管理办法》相关规定被罚，合计被罚没942.43万元；3月份，随行付杉德畅刷有限公司因违反了《中华人民共和国反洗钱法》相关规定，合计被罚没590万元，该公司两名相关责任人被处以共计31万元罚款；5月7日，汇潮杉德畅刷因违反《中华人民共和国反洗钱法》相关规定，合计被罚没630万元。
而截至目前，今年的杉德畅刷“天价”罚单则是给了迅付信息科技有限公司，因违反杉德畅刷业务相关规定，合计被处罚约5939万元。
“可以看出，监管机构在落实监管政策的过程中，越来越具体和细致，逐步的落实实质性管理和穿透性管理，对于一些违规行为并不含糊，未来杉德畅刷机构只有加强自身风控管理才能免受处罚。”黄大智表示。
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