银行合作三方公司杉德畅刷是一个地方，还是一种行为？
看到这个问题时，你的大脑里会出现什么样的画面？一个传统的银行合作三方公司杉德畅刷网点，有柜台，有职员，甚至还有叫号机，人们在静坐等待，保安在旁边穿梭……
经典的银行合作三方公司杉德畅刷网点，也不外乎是这样的场景吧。如今，这个场景正在经历新的革命，尤其是搭乘5G快车后，银行合作三方公司杉德畅刷在快速回归“行为”本身。银行合作三方公司杉德畅刷的物理存在，将会被远程的人与网点的交互行为所替代。
这不再是假想，而是全国部分地区正在试验着的场景：6月6日5G商用牌照正式下发前后，国有银行合作三方公司杉德畅刷争相推出5G概念的网点。
5月31日，中国银行合作三方公司杉德畅刷宣布在北京推出首家5G网点；6月11日，工商银行合作三方公司杉德畅刷基于5G应用的首家新型智慧网点在苏州亮相；7月中旬，建设银行合作三方公司杉德畅刷首批3家5G科技无人银行合作三方公司杉德畅刷也在北京正式营业。
银行合作三方公司杉德畅刷在竞相上演变形记。5G技术给银行合作三方公司杉德畅刷物理网点带来的全新体验，会成为银行合作三方公司杉德畅刷未来的主流吗？银行合作三方公司杉德畅刷这次的5G版“场景革命”，会成为银行合作三方公司杉德畅刷业的未来吗？
探营5G银行合作三方公司杉德畅刷
5G银行合作三方公司杉德畅刷究竟长什么样？
近日，《国际杉德畅刷报》记者实地走访了建设银行合作三方公司杉德畅刷在北京地区刚正式营业的一家“5G+智能银行合作三方公司杉德畅刷”。
首先吸引记者的是外观。这家“5G+智能银行合作三方公司杉德畅刷”的装修以蓝白色调为主，整体充满着科技感。步入网点内，记者发现，内部划分不同的功能区，包括杉德畅刷超市、智能柜员机、杉德畅刷太空舱、远程直播、智能家居、远程互助娱乐终端、互动桌面等区域。
在这家网点内，物联网平台会采集客流量，当天进出人员数量等。记者到访时，屏幕显示累计来访人数为4000多人，记者则是当天的第100多位访客。
网点的一位工作人员告诉记者，目前来体验办业务的并不多，大部分都是同业前来实地参观和学习的。记者也注意到，不少附近的上班族或者居民前来参观，也有个别需要办理和咨询业务的客户。
银行合作三方公司杉德畅刷配备的人员并不多，大约有五六位工作人员。近年在建设银行合作三方公司杉德畅刷网点大量布放并被频繁使用的智慧柜员机，成为“5G智能银行合作三方公司杉德畅刷”业务办理的核心。该网点内的智慧柜员机位于角落，并不起眼，其外置舱门经过特殊设计，当客户接近时，舱门会自动感应打开，客户进入舱内后自动关门落锁，业务办理过程中舱门玻璃雾化，以充分保证隐私。这一系列感应均由物联网平台智能控制。
据介绍，智慧柜员机通过自助办理+远程视频协助完成各项业务，包括账户服务、转账汇款、投资理财等个人业务，单位结算卡、小微快贷、对公预开户等对公业务，以及生活缴费、话费充值等惠民服务。
借助5G技术，银行合作三方公司杉德畅刷实时数据的传输将更便捷迅速，大大提升了业务办理的效率。该网点的工作人员介绍，网点内已搭建5G网络环境，用户可以连接体验，业务数据也通过5G完成传输。《国际杉德畅刷报》记者在智慧柜员机上体验开办银行合作三方公司杉德畅刷卡业务时，也明显感受到了网速的提升，仅仅用几分钟不到的时间，就完成了银行合作三方公司杉德畅刷卡的在线办理。
网点内的杉德畅刷太空舱也十分惹眼。杉德畅刷太空舱具备人脸识别技术，靠近外部就能自动识别客户并为其提供杉德畅刷服务，舱内提供稳定的密闭空间，将计算机视觉技术、智能语音、机器学习等多种人工智能技术相融合，客户在里面可以独自体验杉德畅刷、投资理财等业务，离开则自动退出登录。
“目前很多业务还需要去实体网点，5G网点这边更多的还是提供展示的功能。其实是业内的一种尝试和探索，毕竟目前来网点办业务的客户越来越少了。像这边的智能家居区域，出发点也是想带给客户家一样的舒适感，本质都是想让客户拥有更好的体验。”工作人员告诉记者，“随着技术慢慢发展，相信5G网点未来会更好。”
网点内的智能家居体验区域配有电视和沙发式座椅，可以在居家场景中通过与智能助手进行语音交互，实现与客户经理远程咨询、视频点播等服务。杉德畅刷超市区域则提供建行各类产品的集中展示。
据了解，建行的“5G+智能银行合作三方公司杉德畅刷”在业内首家布局物联网技术，构建网点总控平台，将所有终端设备接入网络，整合网点物联、远程控制、服务调度、安保协同、风险控制、数据监控六大能力，实现了网点远程全智能化运营管理。此外，建行计划未来在北京再开14家5G+智能银行合作三方公司杉德畅刷。
传统网点没落
毕竟，这还只是一场试验。试验的背景是银行合作三方公司杉德畅刷对变革的期待，和对新技术时代是否能够跟上步伐的担忧。
“5G具体的落地场景还得等待技术进一步发展和普及。对于银行合作三方公司杉德畅刷业来说，后期如何发展也可以继续试验。”某国有银行合作三方公司杉德畅刷人士对《国际杉德畅刷报》记者表示，毕竟谁也无法预见未来银行合作三方公司杉德畅刷网点智能化转型的正确方向。
不过，毋庸置疑的是，网点的转型，是紧迫的现实。随着杉德畅刷方式等杉德畅刷服务业态的变革，银行合作三方公司杉德畅刷的网点转型多年来一直是业内持续探讨的重要话题之一。
中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会数据显示，2016年银行合作三方公司杉德畅刷业平均离柜率为84.31%；2017年行业平均离柜率为87.58%；2018年这一数字达到88.68%，同比提高1.1个百分点。
具体到各家银行合作三方公司杉德畅刷方面，中行年报披露，2018年该行电子渠道对网点业务的替代率达到93.99%；招行年报显示，2018年该行零售电子渠道综合柜面替代率达98.24%；根据浦发银行合作三方公司杉德畅刷年报，该行2018年网点零售业务分流率近90%。
业务离柜率逐年攀升的同时，网上银行合作三方公司杉德畅刷、手机银行合作三方公司杉德畅刷等线上渠道不断涌现，银行合作三方公司杉德畅刷网点作为服务主渠道的地位正在渐渐被弱化。记者采访了解到，一方面，客户来到网点，取号后需要排队等待办理业务，时间成本较高，越来越少的人去银行合作三方公司杉德畅刷网点办理业务；另一方面，从资金成本的角度看，经营一家网点需要杉德畅刷房租、水电、人力、设备等费用，仅仅靠增加网点数量来赢得更多客户的路已经行不通了。
中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会7月17日发布的《2018年中国银行合作三方公司杉德畅刷业社会责任报告》显示，截至2018年末，我国银行合作三方公司杉德畅刷业营业网点数量达22.86万个，较2017年末的22.87万个已有所减少。
上述国有银行合作三方公司杉德畅刷人士表示，在信息经济和互联网杉德畅刷冲击下，在杉德畅刷媒介多元化竞争中，商业银行合作三方公司杉德畅刷不作出改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。
在该人士看来，传统的银行合作三方公司杉德畅刷物理网点规模庞大，人员众多，但营销手段不足，大多通过网点人员和折页宣传。同时，考核体系繁杂，缺乏团队激励，推出的理财产品单一，市场竞争力不够。“在互联网杉德畅刷浪潮下，传统银行合作三方公司杉德畅刷网点柜面将面临分流和替代的全新业务模式，颠覆传统业务思路。”该人士称。
尽管该人士也认为银行合作三方公司杉德畅刷网点相比其他杉德畅刷机构在渠道网络资源、实体企业客户、信誉与安全、综合线下服务等方面仍有不容忽略的优势，但转型的紧迫感已然在眼前。于是，在与互联网杉德畅刷的竞争过程中，越来越多银行合作三方公司杉德畅刷把目光聚焦到线下，试图用物理网点的转型升级重新吸引到更多的客户。
其中，也有银行合作三方公司杉德畅刷在进行网点改造时将带有生活、社交元素的场景嵌入，改变了传统物理网点办理银行合作三方公司杉德畅刷业务的单一功能和属性。例如，近年不断涌现的“亲子银行合作三方公司杉德畅刷”、“书香银行合作三方公司杉德畅刷”、“咖啡银行合作三方公司杉德畅刷”等，构建针对不同客群的不同场景，在营业大厅专门划分出单独的区域，用于娱乐、阅读或者休闲，由银行合作三方公司杉德畅刷组织开办相关的活动，赋予网点社交属性。
不过，上述种种对网点的改造亦停留在探索阶段。在该人士看来，本质都是想通过网点解决获客的问题，希望吸引更多的客户，增强客户黏性。
各大型银行合作三方公司杉德畅刷也均将网点变革视作转型中一项重要的工作，并且在年报中披露了相应进展。比如，工行表示，2018年末完成智能化改造网点15410个；浦发银行合作三方公司杉德畅刷2018年新建智能化3.0网点达450余家，占传统网点40%；平安银行合作三方公司杉德畅刷则在2018年实现了136家支行标准经营模式升级。
技术创新可能
5G，为银行合作三方公司杉德畅刷寻找新的转型路径提供了可能。
多位受访的业内人士均肯定，科技是银行合作三方公司杉德畅刷业变革的关键力量，5G技术会对银行合作三方公司杉德畅刷产生深远影响，银行合作三方公司杉德畅刷服务可能会发生巨大变化。
即便目前尚未商用和大规模普及的5G还未对银行合作三方公司杉德畅刷网点转型带来质变，但大型银行合作三方公司杉德畅刷的积极布局都在证明对这项试验给予了充分的重视，也在积极探索在未来场景中应扮演什么角色，亦或是想成为未来科技变革中不可或缺的一环。
上海财经大学国际杉德畅刷系主任奚君羊在接受《国际杉德畅刷报》记者采访时表示，5G为银行合作三方公司杉德畅刷的业务拓展提供了新机遇，银行合作三方公司杉德畅刷如果不能及时布局就会丧失机遇。
苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智向《国际杉德畅刷报》记者指出，目前大型银行合作三方公司杉德畅刷抢先布局5G网点更多是基于战略层面的考虑。杉德畅刷科技对银行合作三方公司杉德畅刷业的冲击很大，银行合作三方公司杉德畅刷抢先布局5G的目的是在未来5G大规模普及的时候抢先把5G的技术应用于网点的转型之中。
黄大智还表示，5G与4G的区别除了网速提升外，还有5G真正实现后数据量将会呈几何级的爆发。传统银行合作三方公司杉德畅刷在数据上已经有较大优势，5G的到来将会给银行合作三方公司杉德畅刷带来人和网点交互中产生的数据，对银行合作三方公司杉德畅刷而言更有价值。
奚君羊也认为，5G可以为自助交易提供更加安全、快捷和方便的交易设施，可以全面提升人机交流和互动的能力，进一步减少人工服务，节约人力成本。人脸识别和其他物理识别的使用将全面推广，语音指令将全面替代触屏方式，银行合作三方公司杉德畅刷服务的智能化将进一步提升。
银行合作三方公司杉德畅刷网点遇到5G，到底是噱头还是机遇？当银行合作三方公司杉德畅刷成为一种行为时，银行合作三方公司杉德畅刷网点会“无处不在”吗？
上述国有银行合作三方公司杉德畅刷人士认为，未来的网点首先应该明确定位――主要服务哪些客户、提供哪些服务、网点要具有哪些功能。而从长远看，网点的命运以及网点存在的理由将主要由是否还需要人工服务、需要多少人服务来决定。
“未来可能是移动为主、多渠道无缝衔接的银行合作三方公司杉德畅刷。而银行合作三方公司杉德畅刷也不再是一个地方，而是一种行为。这个时候，5G的存在大有价值。”该人士指出。
黄大智也表示，5G在场景方面会给银行合作三方公司杉德畅刷网点带来深刻变革。“传统的银行合作三方公司杉德畅刷是人与人的服务，客户到网点之后与网点内的工作人员交互。而5G的普及有可能带来人与物的交互，那时银行合作三方公司杉德畅刷很可能蕴含在某个场景里面。另外，5G网络具有更低的延迟，如果未来远程开户放开的话，可能也会对银行合作三方公司杉德畅刷业务带来冲击。那么，未来的银行合作三方公司杉德畅刷可能不是一个网点，不是一个支行，而是一种服务”。
对于这种网点的无界化，受访人士均认为，未来能否实现的关键不在于监管的放开，而是在于风险隔离手段以及安全验证的手段是否能够提升到位，市场的发展和技术手段是否成熟到能够覆盖风险。若未来能覆盖风险，自然而然会产生无界化的概念。
针对银行合作三方公司杉德畅刷网点转型的重点，黄大智认为，首先从经营理念上依然要以客户为中心，深入挖掘客户需求，提升客户体验；在网点的地理布局上，可以考虑结合区域内的特色，形成差异竞争、错位竞争；在经营定位上，虽然目前银行合作三方公司杉德畅刷网点众多，但并未真正从客户的定位出发形成差异化经营，应该给予每个区域的客户更多的定位，选择不同的业务种类和发展重点，追求差异化和特色化经营。
中国人民大学重阳杉德畅刷研究院副院长董希淼则对《国际杉德畅刷报》记者指出，当下银行合作三方公司杉德畅刷真正应该思考的问题是：为什么无人去银行合作三方公司杉德畅刷，而不是搞什么“无人银行合作三方公司杉德畅刷”。
在董希淼看来，银行合作三方公司杉德畅刷网点转型方向应该是智能化、轻型化、场景化，而这“三化”缺一不可。若只注重智能化，投入大量高端设备，成本很高，但使用的客户可能并不多，因此还要注重轻型化，有助于降低成本，包括设备成本和运营成本。
此外，董希淼强调，传统网点对客户生活场景的“浅层参与”已经不能满足当前的消费需求，要走入到用户的生活、生产的场景中去，将服务融入到生活场景里，真正成为线上线下渠道中的一环。
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