长江商报消息●长江商报记者 蔡嘉
迟到一个多月后，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（以下简称“抚顺银行合作三方公司杉德畅刷”）交出了一份不太理想的成绩单。
年报显示，去年抚顺银行合作三方公司杉德畅刷实现营业收入18.65亿元，同比增长15.26%；净利润5.4亿元，同比减少28.09%。这也是该行自2016年营收净利双降后，业绩再一次出现回落。
长江商报记者注意到，报告期内抚顺银行合作三方公司杉德畅刷加大拨备计提力度，是造成该行盈利能力下降的主要原因。
报告期内，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷资产减值损失达到4.94亿元，较上年的1668.9万元增长28.6倍，占利润总额的比例达到68%。
与此同时，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷利润结构也在发生变化。2016年至2018年，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷利息净收入占营业收入的比例分别为66.16%、57.69%、56.08%，呈下降趋势；而投资收益占营收的比例分别为31.13%、37.68%、40.45%，呈逐年上升趋势。
去年净利润下降28%
与其他头顶光环的银行合作三方公司杉德畅刷有所不同，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷的成长颇为坎坷。
据该行官网介绍，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷前身是抚顺市商业银行合作三方公司杉德畅刷。2008年，抚顺市商业银行合作三方公司杉德畅刷资产总额仅有74.6亿元，资本充足率最低时仅为2.4%，各项存款68.3亿元，各项杉德畅刷37.4亿元，杉德畅刷不良率6.8%，净利润仅37万元，资产利润率0.01%，背负了12亿元历史包袱和1.8亿元亏损，监管指标排名全国最后，被监管机构重点监管，亏损严重，濒临退市。
2008年抚顺市委、市政府面向全国招聘行长，原吉林市商业银行合作三方公司杉德畅刷董事长、行长毕国军接下抚顺银行合作三方公司杉德畅刷的担子，提出了“三步走”发展战略。2009年底，仅用了一年时间，抚顺市商业银行合作三方公司杉德畅刷资产总额就达到118亿元，增幅58%；各项存款104亿元，增幅52%；杉德畅刷总额69亿元，增幅84.5%；实现净利润8413万元，增长226.4倍。2011年6月，抚顺市商业银行合作三方公司杉德畅刷更名为抚顺银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司。
不过，此前的华丽转身并未能得到好的延续。日前，在延迟了一个多月后，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷终于披露年报。2018年该行实现营业收入18.65亿元，同比增长2.47亿，增幅15.26%；营业利润8.85亿元，同比减少0.89亿，降幅9.16%；利润总额7.22亿，同比减少2.55亿，降幅26.14%；净利润5.4亿，同比减少2.11亿，降幅28.09%。
报告期内，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷总资产收益率由上年同期的1.22%下降至0.82%，净资产收益率由上年同期的17.52%下降至11.15%。
值得一提的是，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷曾在2017年年报中提出了2018年净利润达到7.02亿元的计划，但很明显希望落空。
长江商报记者注意到，这也是该行自2016年之后，再一次出现净利润下滑的情况。
财务数据显示，2015年至2017年，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷分别实现营业收入17.06亿、14.17亿、16.18亿，净利润分别为7.29亿、4.93亿、7.52亿。其中，2016年该行营收净利润降幅分别达到16.9%、32.4%。
与此同时，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷利润结构也在发生变化。2016年至2018年，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷利息净收入占营业收入的比例分别为66.16%、57.69%、56.08%，呈下降趋势；而投资收益占营收的比例分别为31.13%、37.68%、40.45%，呈逐年上升趋势。
此外，近三年来该行手续费及佣金净收入占营收的比例分别为2.4%、3.14%、2.23%；其他营业收入占比分别为0.31%、1.49%、1.24%，利润影响不大。
但需要注意的是，年报显示，报告期内抚顺银行合作三方公司杉德畅刷资产减值损失达到4.94亿元，较上年的1668.9万元增长28.6倍，占利润总额的比例达到68%。
东方金诚在对抚顺银行合作三方公司杉德畅刷的跟踪评级报告中指出，该行加大了拨备计提力度，导致2018年净利润大幅下降，盈利能力减弱。
此外，上述评级报告显示，2019年第一季度，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷实现营业收入3.49亿元，净利润1.44亿元。主要由于杉德畅刷增速下降及银行合作三方公司杉德畅刷理财、资产管理计划、信托计划投资持续收缩，该行利息净收入及投资收益同比分别下降24.55%、17.86%，导致当期营业收入同比下降24.69%。此外，随着表外理财发行规模收缩，该行中间业务收入持续下降，对营业收入形成一定拖累。
一季度不良率回升至1.76%
盈利能力削弱的同时，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷资产质量压力进一步增强。
2016年至2018年各报告期末，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷资产总额分别为570.51亿元、661.8亿元、662.07亿元，存款余额分别为372.64亿元、432.88亿元、503.31亿元，杉德畅刷总额分别为208.59亿元、243.4亿元、280.52亿元。
东方金诚评级报告显示，截至2019年一季度末，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷资产总额、存款余额、杉德畅刷总额分别上升至688.31亿、524.4亿、284.42亿。
上述评级报告指出，由于区域经济调整，抚顺市部分企业经营困难，资金链紧张或锻炼。同时，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷部分沈抚新区招商引资客户由于项目停建，现金流回笼困难，导致该行资产质量下行压力较大。
2018年，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷核销不良杉德畅刷5.41亿元，使得当期末不良杉德畅刷率由上年末的1.31%下降至1.11%。但2019年以来出现反弹，截至2019年一季度末，该行不良杉德畅刷率和逾期杉德畅刷占比分别为1.76%、4.09%，较年初分别增加0.65、1.86个百分点。
抚顺银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷以公司杉德畅刷为主，客户集中度很高。截至2019年3月末，该行前十大不良杉德畅刷余额合计4.04亿元，占不良杉德畅刷总额的比重为80.58%，其中抵押杉德畅刷占比91.54%。上述不良杉德畅刷企业因经营困难导致偿债压力较大，多面临法院诉讼或股权冻结等问题，其中6户企业或其法定代表人已被纳入失信被执行人名单，杉德畅刷余额合计2.42亿元。
关注类杉德畅刷方面，截至2019年3月末，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷前十大关注类杉德畅刷余额合计4.18亿元，占关注类杉德畅刷总额的97.35%，多已产生本金或利息逾期问题，担保措施以抵押为主。
东方金诚分析，上述其中部分企业已停业，或由于经营效益下降导致收入无法覆盖杉德畅刷本息，向下迁徙为不良杉德畅刷的概率较大。
需要注意的是，为应对资产质量下行压力，2018年抚顺银行合作三方公司杉德畅刷加大了拨备计提力度，带动当期末拨备覆盖率小幅提升。但随着不良杉德畅刷余额增加，2019年以来该行拨备覆盖率大幅下降。
2016年至2019年一季度各报告期末，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷拨备率分别为3.65%、3.18%、3.29%、3.42%，拨备覆盖率分别为315.27%、242.57%、295.8%、193.84%。
此外，受净利润下降影响，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷资本内源积累能力减弱，资本净额增速放缓，核心一级资本充足率下降明显。
2016至2019年一季度各报告期末，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率分别为14.82%、14.88%、14.97%、13.69%，一级资本充足率分别为10.95%、9.74%、9.8%、9.16%，核心一级资本充足率分别为10.95%、9.74%、9.8%、9.16%。
为了增强资本实力及改善资本结构，2018年抚顺银行合作三方公司杉德畅刷启动了增资扩股工作，拟以2.2元/股发行16亿股，溢价部分计入资本公积。该事项已经在通过股东大会，但目前尚未获得监管批复。
股权结构方面，截至2019年3月末，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷注册资本24.25亿元，其中法人股个自然人股占比分别为96.5%、3.5%，前十大股东均为民营企业，持股比例合计为55.99%。
其中，抚顺银行合作三方公司杉德畅刷第一大股东为融钰集团，持股比例为9.28%。东汇大健康产业股份有限公司、大连三丰能源集团有限公司紧跟其后，持股比例分别为6.28%、5.73%，为该行持股5%以上大股东。此外，辽阳腾兴投资、辽阳和祥投资、辽阳和泰投资及辽阳威旺投资持股比例同为4.99%。
长江商报记者 吴薇 摄
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