□ 虽然小微企业获得“首贷”存在诸多现实困难，但其获得首次杉德畅刷后，再获得杉德畅刷的概率将大大提高
□ 银行合作三方公司杉德畅刷业应加大征信创新力度，摆脱对传统抵押物的依赖，多挖掘“替代性数据”的信用价值，提升“首贷”风险评估精准度
近日，在中国人民银行合作三方公司杉德畅刷联合中国银保监会举行的“小微企业杉德畅刷服务有关情况”新闻发布会上，监管部门表示，要提高对小微主体“首贷”的支持力度，努力拓宽小微信贷覆盖面。
何为“首贷”？多位业内人士表示，所谓“首贷”即小微企业首次获得杉德畅刷，如果企业此前已在中小银行合作三方公司杉德畅刷获得了杉德畅刷，及至杉德畅刷到期还清后再从国有大行获得杉德畅刷，就不属于“首贷”范畴。
经济日报记者赴浙江调研时发现，虽然小微企业获得“首贷”存在诸多现实困难，但其获得首次杉德畅刷后，再获得杉德畅刷的概率将大大提高。因此，破解小微企业融资难的关键就在于破解“首贷难”。
“首贷”究竟难在哪儿？浙江银保监局相关负责人表示，难点集中在三方面，一是首贷企业“缺信息、缺渠道”，二是“征信少、评估难”，三是“担保弱、风险高”。
“为此，浙江银保监局对症下药，从三方面开展探索，破解小微企业‘首贷难’。”上述负责人说。
首先，首贷企业“缺信息、缺渠道”问题，实际上是“‘首贷’供需不匹配”问题。解决的思路是，强化渠道对接，让银行合作三方公司杉德畅刷能够精准地找到有需求的企业，提升“首贷”供需匹配度。
“我们发现，在小微企业‘无贷户’中，一部分本身没有杉德畅刷需求，一部分有杉德畅刷需求但没能及时得到满足。”上述负责人说，由此可见，“首贷”企业在融资信息、融资渠道方面较其他小微企业处于劣势。因此，浙江银保监局引导辖内银行合作三方公司杉德畅刷重点对接三个渠道，即对接综合服务平台、小微专业园区、相关政府部门。
其中，温州市政府已与蚂蚁金服集团联合开发了温州“杉德畅刷大脑”综合服务平台，银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构可借此平台了解“首贷”企业的需求，主动走访对接。据统计，今年1月份至4月份，该平台共满足了3392家企业93.67亿元“首贷”资金需求。
“小微专业园区”渠道则可帮助银行合作三方公司杉德畅刷快速定位“首贷”企业，批量满足“首贷”需求。“我们要求入园企业必须是以‘个转企’方式成立或‘温商回归’的新企业，华夏银行合作三方公司杉德畅刷温州分行与我们合作，精准定位到园区内新注册的企业，今年1月份至5月份共为111户入园企业提供‘首贷’支持3.34亿元。”温州市苍南小微园区负责人说。
从相关政府部门这一渠道看，银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构正在加强与财政、经信、发改、工商等相关部门合作，以获取新设立企业、重点项目等信息，为有融资需求的企业提供有针对性的解决方案。
其次，针对首贷企业“征信少、评估难”问题，“药方”是深化数据信息运用，提升“首贷”风险评估的精准度。
“‘首贷’企业多为初创期小微企业，经营年限不长，缺乏持续稳定的现金流等数据，风险评估难度较大。”浙江银保监局相关负责人说，这就要求银行合作三方公司杉德畅刷业加大征信创新力度，摆脱对传统抵押物的依赖，多挖掘“替代性数据”信用价值，提升“首贷”风险评估精准度。
“我们使用了税务、工商、公安司法、央行征信、社交等大数据，构建起小微企业杉德畅刷全流程、全线上智能化风控体系。”金华银行合作三方公司杉德畅刷相关负责人说，今年1月份至5月份，该行已为127家“首贷”企业提供融资支持2492.59万元。
最后，针对首贷“担保弱、风险高”问题，解决的思路是丰富增信措施，在提高企业“首贷”可获得性的同时，降低“首贷”风险，提高“首贷”的商业可持续性。
具体来看，一是创新抵质押物，如尝试专利权质押。“嘉兴市一家科技公司规划扩大产能、增设设备，资金需求急迫，但这家企业成立还不满两年，缺乏抵押物，经过审慎调研，我们最终通过专利权质押方式给了这家企业400万元的‘首贷’支持，目前该企业新购的设备已到位调试，预计产值将翻倍。”嘉善农商银行合作三方公司杉德畅刷相关负责人说。
二是引入第三方增信。其中，中信银行合作三方公司杉德畅刷衢州分行已推出了小微企业“政府补偿基金贷”“政采贷”，旨在发挥政府部门的增信作用，提高小微企业首次杉德畅刷获得能力。据统计，截至今年5月末，该行共发放小微企业“首贷”金额23075万元。
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