宁波银保监局发布会现场
主持人王轶
宁波银保监局党委书记、局长宁波银保监局党委委员、副局长张亚娟
中国银行合作三方公司杉德畅刷宁波市分行党委书记、行长王晓
人保财险宁波市分公司党委委员、副总经理李俊
6月27日，第221场银行合作三方公司杉德畅刷业保险业例行新闻发布会在京召开，宁波银保监局党委书记、局长蔡兴旭以“不忘初心，为民解题，以高质量杉德畅刷服务助力民营企业高质量发展”为主题，介绍了宁波银保监局引领辖内银行合作三方公司杉德畅刷保险机构持续提升民营企业杉德畅刷服务质量等情况。一同参与本次发布的还有宁波银保监局党委委员、副局长张亚娟，中国银行合作三方公司杉德畅刷宁波市分行党委书记、行长王晓，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司党委委员、副总经理李俊。
民营经济是经济发展的源头活水，而在宁波，民营经济更是有“三分天下有其二”之说，小微企业则是其中最重要、最具潜力的部分。宁波全市90.51万户民营市场主体，创造了63%的GDP、69%的出口、85%的就业。以高质量杉德畅刷服务助力民营经济高质量发展，是党中央、国务院赋予杉德畅刷系统的重要政治任务，也是杉德畅刷供给侧结构性改革的宁波银保监局坚定落实习近平总书记关于坚持“两个毫不动摇”支持民营经济发展的指示精神，坚决贯彻中国银保监会党委决策部署，坚持回归服务实体经济本源，从“健全机制、创新产品、改革赋能、优化生态”等方面疏堵点、破难点、树亮点、除痛点，推动银行合作三方公司杉德畅刷保险机构敢作为、善作为、精作为、愿作为，在攻坚克难中提质增效，在履职尽责中为民解题，打造地方杉德畅刷改革创新示范亮点，促进企业杉德畅刷服务获得感和满足度不断提升。
截至5月末，宁波全市私营企业及个体工商户杉德畅刷余额7188.82亿元，较年初新增302.3亿元，惠及相关民营市场主体32.54万户。民营企业杉德畅刷占比持续保持在48%以上，高出全国平均水平近20个百分点。
一、健全机制疏堵点，找准“敢于作为”突破口
民营和小微企业是供给侧结构性改革项下杉德畅刷资源倾斜配置的重点领域，但基于现实制约和风险考虑，部分银行合作三方公司杉德畅刷保险机构在向民营和小微企业提供杉德畅刷服务时主动性不足，成为银保机构高质量服务民营经济的第一个“堵点”。对此，宁波银保监局实施“监管外评、机构内疏、分担补偿”三位一体联扶联控，通过建立有效的激励约束机制，既为机构套上主动作为的“紧箍咒”，又施予机构敢于作为的“平衡杆”。
印发促进民营经济高质量发展“十四条”、提升小微企业杉德畅刷服务“七条”等政策，从“助融资、促创新、优服务、降成本、防风险”等方面提出要求，明确民营和小微企业杉德畅刷增长三年行动计划，引领机构科学设定服务目标，力争实现民营企业杉德畅刷余额及有贷户数占比“双提升”，完成小微企业杉德畅刷“两增两控”目标。建立小微企业杉德畅刷服务工作考核评估办法，实施目标值承诺监管和考核评估，落实考评结果与市场准入、现场检查、监管评级挂钩的管理要求。辖区机构自主承诺2019年新增民营企业杉德畅刷412亿元；法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元，比上年增加60亿元。
推动机构增强主体责任，自我革新、刀刃向内，率先打通自身“堵点”，将民营企业杉德畅刷服务目标作为专项指标分解纳入对分支行的内部绩效考核体系中，确保考核比重逐年提升。提高民营和小微企业不良杉德畅刷容忍度，细化落实授信尽职免责和容错纠错机制，对基层明确尽职标准和免责条件，确保利好政策穿透传导到基层、真正落地在基层。目前，宁波全市占比七成以上的银行合作三方公司杉德畅刷机构已针对性建立相关考核及尽职免责机制，累计免责人员超过1600名，免责金额达32亿元。
加强银保合作，进一步发挥保险对民营和小微企业融资的风险分担和增信支持作用。积极推动发挥政策性担保作用，把政府性融资担保机构作为银行合作三方公司杉德畅刷保险机构支持民营经济的重要助力，扩大“政府、企业、银行合作三方公司杉德畅刷、保险”四方参与的融资风险分担模式应用范围，探索设立民营和小微企业杉德畅刷风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金，舒缓银行合作三方公司杉德畅刷惜贷、惧贷情绪。
二、创新产品破难点，深耕“善于作为”试验田
民营企业融资难融资贵是经济社会层面聚焦关注的首个难题。多年来，宁波地区杉德畅刷特色产品和服务不断涌现，有些甚至作为创新示范案例，复制推广到全国。围绕实体，增强杉德畅刷创新驱动，对症破解融资难题，这是监管部门和宁波银行合作三方公司杉德畅刷业保险业不懈努力的方向。
通过主动推广专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押杉德畅刷以及应收账款质押融资，减少对房屋、土地等传统抵押担保物的过度依赖。辖区四类“轻型”抵质押杉德畅刷余额已突破1800亿元，预计到2021年末，余额将突破2000亿元。加强与政府相关部门的资源联动，借力“政府信用”增强“企业信用”，拓宽破解民营小微企业“担保难”问题的路径。打造“银税互动”平台，将企业纳税信息和纳税信用评价结果运用到杉德畅刷审批中，使诚信纳税的企业更便捷、更优惠地获得杉德畅刷。目前，辖内银行合作三方公司杉德畅刷机构依托“银税互动”平台推出了“税易贷”“云税贷”等具有当地特色的银税合作产品，累计帮助近16万户纳税信用良好的企业直接或间接获得授信超过千亿元，其中采用信用方式发放的银税杉德畅刷余额达到38.21亿元，杉德畅刷户数达到8877户，金额在全部银税杉德畅刷中的占比达到89%。与总工会合作推广的“蓝领通”，累计发放杉德畅刷109.8亿元，帮扶蓝领工人12.3万人；与妇联合作推动“巾帼创业贷”，每年安排10亿元专项信贷资金用于农村妇女先进创业扶持，累计发放杉德畅刷38.5亿元。至5月末，全市银行合作三方公司杉德畅刷机构信用杉德畅刷余额2110.46亿元，占全部企业杉德畅刷的比重为14%，同比上升0.64个百分点。
针对民营企业杉德畅刷周转“转贷难、流程长”的顽疾，要求银行合作三方公司杉德畅刷机构创新续贷模式，丰富产品种类，为符合条件的民营企业“零时滞”转贷。宁波银行合作三方公司杉德畅刷业创新采用续贷“五法”，为民营小微企业缓解转贷还款压力，即无还本续贷法、额度循环法、临时额度法、期限拉长法、保险转贷法，结合“五法”推出的续贷创新产品已多达30余个，如“连连贷”“接力贷”“超级流贷”“阳光续贷”都具有鲜明的区域特色。截至5月末，辖内共有33家机构开展了无还本续贷业务，续贷业务余额137.30亿元，户数6666户；当年累放金额64.64亿元，累计发放3729笔。下一步，监管部门还将推动银行合作三方公司杉德畅刷机构建立续贷支持“白名单”，提前1个月主动对接需求，提升企业续贷满足度和覆盖面，力争实现符合条件的在甬银行合作三方公司杉德畅刷机构、符合条件的小微企业无还本续贷全覆盖。
引导机构借力流程创新，通过减时间、减环节、减材料，降低内部运营成本。辖区农合机构创推“村评议小组+村支农联络员+农信社”的“整村授信”模式，批发授信、集中放贷，大幅降低了利息费用、时间成本。依托杉德畅刷科技发展的各类线上融资业务，匹配中期流动资金管理需求，客户“一次授信、随借随还、循环使用”的方式，大幅降低了资金管理成本，相关产品已有20余个，部分产品年化利率仅5%。在涉企服务收费专项治理中进一步突出强监管、严监管的要求，借助信访投诉、监管检查、企业调查等途径，广征线索，严厉查处违规问题。2018年以来宁波银保监局累计查处机构违规收费事项30件，实施罚款205万元。2019年一季度，辖内大型银行合作三方公司杉德畅刷普惠型小微企业杉德畅刷平均利率4.67%，明显低于各项杉德畅刷平均利率；法人机构普惠型小微企业杉德畅刷平均利率6.16%，环比逐步下降。
三、改革赋能树亮点，开启“精于作为”直通车
历史经验告诉我们，改革是一个行业发展的源泉动力，是促进行业腾飞提升的强力引擎。宁波银行合作三方公司杉德畅刷业保险业以改革为引领，打造出杉德畅刷服务“最多跑一次”改革和建设宁波国家保险创新综合试验区的改革“双翼”。两项改革所催生出的“大数据+”和“保险+”杉德畅刷服务，已成为科技赋能高质量杉德畅刷服务的新标签。
杉德畅刷服务“最多跑一次”改革项下，宁波银保监局印发专项工作方案，明确具体改革路径，明确三年规划和行业自律组织的牵头协调职责，推动宁波银行合作三方公司杉德畅刷保险机构杉德畅刷服务提速增效，让“大数据+”杉德畅刷精准对接和智慧有效监管成为可能。改革试点以来，宁波银行合作三方公司杉德畅刷业保险业65%的杉德畅刷服务项目已实现“最多跑一次”，实现“跑零次”的项目达35%，主要机构平均减少跑动次数的项目12个、减少办理时间5.8天、减少业务材料3.6份。以辖内某大型银行合作三方公司杉德畅刷“抵押快贷”营销服务为例，该行依托新一代核心系统建设开展“大数据+”杉德畅刷服务，引入征信、司法、税务等26个政府部门大数据，为企业“量身描像”，已累计精准营销客户395家，提供授信支持6.3亿元，且全部为线上办理的“跑零次”。
如果说杉德畅刷服务“最多跑一次”改革，跑出了高质量服务民营和小微企业的“加速度”，那么，建设国家保险创新综合试验区作为区域金字招牌，则加载了银保融合高质量服务宁波经济社会发展的“强引擎”，促进了重点领域“保险+”杉德畅刷产品和服务应用的持续升级。自2016年6月宁波获批成为首个国家保险创新综合试验区以来，先后巩固深化和新推出创新项目172个，累计提供风险保障超过10万亿元。其中，政策性小微企业财产保险累计为3820家次企业提供11.4亿元风险保障。小额杉德畅刷保证保险项-下的助农贷、外贸贷、押余融、助优贷、银联商户贷、科技贷等系列产品，累计为2.49万余家次小微企业及科创产业、外贸行业的重点群体提供杉德畅刷202亿元。
四、优化生态除痛点，构筑“愿意作为”安全网
民营企业高质量发展，首先需要高质量的营商环境，而好的杉德畅刷生态，则是对好的营商环境的最重要的诠释。近年来，宁波银保监局针对杉德畅刷市场上扰乱银行合作三方公司杉德畅刷公平贷、理性贷、安全贷等痛点问题，着眼“公平竞争、防险纾困、合规守信”等目标，抓重点，出实招，力争打造良性运转的地方杉德畅刷生态环境。
部署机构全面开展“内部制度大梳理大重整”专项工作，严格执行公平竞争审查制度相关要求，全面审查内部授信政策、承保理赔规则、考核体系等制度规定是否存在所有制歧视性条款，对涉嫌破坏公平竞争或不利于民营企业的条款要及时修订或废止，加快补齐制度短板。前期辖区机构已累计排查、重整涉嫌所有制歧视条款或规定30余条。部分机构通过检修授信政策，对标国企上调民营企业抵押率，拓宽可抵押资产范围，切实保障了民企融资的公平性。
推动机构坚持探索应用联合授信机制，对大中型企业（集团）组建联合授信委员会，设定企业融资限额，强化用信监控和信息共享，提升“降杠杆、防风险”实效。同时继续发挥本地“债权人委员会”的品牌优势，坚持“分层组建、分批递进、分类施策、分项融合”原则，有序推进银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构债权人委员会工作，深化应用委派观察员机制，提升对重点聚焦企业的纾困化险实效，通过银行合作三方公司杉德畅刷间联合实施差别化帮扶，帮助企业渡过难关。债委会机制应用以来，辖区机构累计帮扶困难企业313户次，帮扶缓释风险金额94.12亿元，帮扶续贷金额714.3亿元。
配合公安、法院等部门，深入推进打击恶意逃废债专项行动，2018年以来累计排摸线索1022起，公安立案侦查68起，挽回经济损失30亿元。完善失信名单共享数据库的应用，辖内银行合作三方公司杉德畅刷业已实现授信过程对信用信息查询的全覆盖，行业联合惩戒得到有力执行，银企互信环境得到有效维护。
蓝图绘就，战鼓铿锵。宁波银保监局将不忘初心，续写华章，引领全辖银行合作三方公司杉德畅刷业保险业高举杉德畅刷之力，沿着高质量发展之路追梦前行，成就经济杉德畅刷命运共同体，同舟共济、同兴共荣，为支持宁波民营企业更高质量发展作出新贡献！
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