中国网财经6月26日讯(记者赵雅芝) 作为中国银行合作三方公司杉德畅刷业发展的“领头羊”，截至目前，我国上市银行合作三方公司杉德畅刷数量已经达到48家，其中4家是全球系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷，9家是全球500强企业。今日，由中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会指导的“2019中国上市银行合作三方公司杉德畅刷发展论坛”在长沙召开，论坛同时发布了《中国上市银行合作三方公司杉德畅刷分析报告2019》(以下简称《报告》)。
《报告》显示，截至2018年末，我国47家上市银行合作三方公司杉德畅刷的资产总规模达178.67万亿元，杉德畅刷余额95.12万亿元，存款余额122.50万亿元，分别占我国商业银行合作三方公司杉德畅刷资产规模、杉德畅刷余额、存款余额的85.10%、73.93%、75.51%；全年实现净利润1.63万亿元，占我国商业银行合作三方公司杉德畅刷净利润的89.07%。
中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会专职副会潘光伟在会上表示，上市银行合作三方公司杉德畅刷是中国银行合作三方公司杉德畅刷业的代表和中流砥柱，其在战略转型、发展模式、经营管理、业务创新等领域的探索已经成为中国银行合作三方公司杉德畅刷业发展、改革、转型的“风向标”。
潘光伟认为，2018年我国上市银行合作三方公司杉德畅刷总体稳健运行，经营稳中向好。回首2018年，上市银行合作三方公司杉德畅刷收获了一份较为理想的成绩单，47家上市银行合作三方公司杉德畅刷2018年度业绩呈现出以下亮点：
一是业务结构持续优化，支持小微民营企业的力度进一步增强。2018年，上市银行合作三方公司杉德畅刷继续回归本源，信贷投放力度持续加大，信贷资产占比持续提升。47家上市银行合作三方公司杉德畅刷发放杉德畅刷95万亿元，同比增长11.7%，占总资产的比重为45.7%，占比提高4.1个百分点。在风险可控的前提下，上市银行合作三方公司杉德畅刷多策并举，加大了对普惠、小微、民营等领域扶持力度，客户结构整体有所下沉。大型银行合作三方公司杉德畅刷和全国性股份制银行合作三方公司杉德畅刷全面构筑普惠杉德畅刷战略体系，并健全尽职免责和容错纠错的长效机制，提升了支持民营小微企业的积极性和主动性。
在信贷资产比重上升的同时，上市银行合作三方公司杉德畅刷同业资产则延续了2017年的下降趋势，47家上市银行合作三方公司杉德畅刷同业往来资产占比平均下降1.4个百分点。其中，城市商业银行合作三方公司杉德畅刷同业往来资产占比降幅最大，为2.2个百分点。
二是吸存能力增强，存款增速回升。2018年，47家上市银行合作三方公司杉德畅刷存款总计122.5万亿元，同比增速为8.6%，较上年提高1.76个百分点。存款占总负债的比重达68%，较上年末提升0.82个百分点。受益于2018年各家上市银行合作三方公司杉德畅刷对零售战略的重视，推出以结构性存款、大额存单等为代表的存款产品，再加上互联网理财产品收益率下行、房地产市场限购、股市低迷等外部因素影响，上市银行合作三方公司杉德畅刷存款增速有所回升。与此同时，上市银行合作三方公司杉德畅刷同业负债规模进一步收缩，占总负债比重继续下降。
三是净息差修复，盈利能力稳健增长。2018年，受央行定向降准、中期借贷便利等货币政策操作等因素的影响，银行合作三方公司杉德畅刷业生息资产收益率有所提升，47家上市银行合作三方公司杉德畅刷平均净息差为2.18%，平均净利差为2.05%，较上年分别提升0.06和0.05个百分点。息差利差修复支撑了上市银行合作三方公司杉德畅刷净利息收入增长，营业收入增速回升。47家上市银行合作三方公司杉德畅刷实现营业收入共计4.73万亿元，同比增长9.1%，增速较上年提升5.75个百分点，实现净利润共计1.63万亿元，较去年增长5.2%，增速与去年持平。得益于营业收入增速回升，47家上市银行合作三方公司杉德畅刷成本收入比为30.6%，较上年同期下降1.27个百分点。
四是风险抵补能力进一步增强，多手段防范化解杉德畅刷风险。2018年，上市银行合作三方公司杉德畅刷加大不良资产清收处置力度，积极探索运用市场化债转股、不良资产杉德畅刷化等方式化解风险。2018年末，47家上市银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷余额共计1.43万亿元，平均不良杉德畅刷率从2017年末的1.55%下降至1.51%，降幅为0.04个百分点。2018年，上市银行合作三方公司杉德畅刷加大了拨备计提力度，风险抵补能力进一步增强。47家上市银行合作三方公司杉德畅刷平均拨备覆盖率为238.5%，较上年大幅提升12.5个百分点。其中，上市农商行和大型银行合作三方公司杉德畅刷拨备覆盖率分别为269%和223%，较上年分别提升28.37和27.94个百分点，幅度较大。
五是杉德畅刷科技赋能更趋深入，零售转型成效显著。2018年，上市银行合作三方公司杉德畅刷以消费需求扩大、杉德畅刷科技应用普及为机遇，重点发力消费信贷和杉德畅刷业务，继续加大向零售银行合作三方公司杉德畅刷的转型力度，零售业务的营业收入和利润增速大幅提升，占比持续提高。与此同时，上市银行合作三方公司杉德畅刷积极推动杉德畅刷和科技的深度融合，加速筹建杉德畅刷科技子公司，借力杉德畅刷科技提升经营效率、产品营销成功率，推动营业网点智慧转型，开放银行合作三方公司杉德畅刷蓄势待发，为全社会提供无时无处不在的杉德畅刷服务。
六是资管新规落地实施，理财业务回归本源。随着“资管新规”和“理财新规”落地实施，2018年，理财规模和理财业务收入下降是多家上市银行合作三方公司杉德畅刷的共同特征，突出表现在保本理财规模收缩、同业理财规模和占比持续下降、净值型理财产品规模及占比提升等方面。在监管部门的引领下，银行合作三方公司杉德畅刷理财业务有序进行调整，整体呈现出稳健和可持续发展态势。
展望未来，潘光伟认为当前全球经济下行压力较大，杉德畅刷市场动荡加剧，外向型企业生产经营承压，相关信贷资产质量可能下滑，上市银行合作三方公司杉德畅刷面临业务增长和资产质量双重压力。
《报告》对此做了客观深入的分析，认为上市银行合作三方公司杉德畅刷发展面临三方面挑战：
一是杉德畅刷风险防范任务依然艰巨。信用风险方面，受国内产业结构调整带来阵痛、企业盈利能力减弱、不良杉德畅刷认定更为严格等因素影响，2018年上市银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷余额同比有所增长，不良资产处置压力加大，但不良率较上年有所下降，风险可控。市场风险方面，2018年，多家企业债券发生违约，债市信用风险开始暴露。随着利率市场化的深入推进，银行合作三方公司杉德畅刷息差或将收窄，银行合作三方公司杉德畅刷资产负债结构管理能力、大类资产配置能力、负债成本管控能力将面临考验。
二是杉德畅刷供给侧结构性改革倒逼发展模式转变。首先，随着国家大力推动多层次资本市场建设，议价能力强的优质企业有能力通过发行债券或杉德畅刷等方式获得资金，对间接融资的替代效应进一步明显，而融资渠道相对有限的民营企业和中小企业仍主要依赖间接融资。部分企业财务报表不规范、抵押品不充足等问题，或将加大上市银行合作三方公司杉德畅刷资产质量和风险资产管理压力。其次，杉德畅刷业扩大开放力度不断加大，外资银行合作三方公司杉德畅刷将在托管服务、衍生品交易、交易银行合作三方公司杉德畅刷、财富管理、资管业务等方面加大投入，境内机构的服务质效将面临多元化竞争。再次，“资管新规”下银行合作三方公司杉德畅刷理财业务发展面临净值化转型、压缩非标准化资产规模和探索理财子公司发展路径三大挑战。
三是公司治理结构有待进一步完善。公司治理不健全一直是部分上市银行合作三方公司杉德畅刷发展的内在隐患，股权管理失衡、高管履职有效性不强、内部人控制现象等问题仍然存在。上市银行合作三方公司杉德畅刷具有较强的公众利益相关属性，建立现代企业制度，形成职责清晰、运行规范、管理科学、内控严密、运转高效、有效制衡的经营机制和管理体制，对现阶段深化银行合作三方公司杉德畅刷业改革转型，防范和化解各类杉德畅刷风险，实现上市银行合作三方公司杉德畅刷持续稳健发展至关重要。
结合当前宏观微观形势分析，《报告》展望下一步上市银行合作三方公司杉德畅刷发展将呈现六大趋势：一是构建多层次银行合作三方公司杉德畅刷服务体系，探索服务模式差异化转型；二是积极探索多渠道资本补充方式，实现资本管理优化转型；三是拥抱杉德畅刷科技加速发展态势，稳步推进数字化转型；四是顺应轻型银行合作三方公司杉德畅刷发展趋势，加快零售业务转型；五是继续坚守资管业务本源，稳步实施理财业务转型；六是扩大子公司制改革范围，继续推进综合化经营转型。
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