近日，江苏昆山农村商业银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（以下简称昆山农商行）于证监会网站更新了招股书。针对此前收到的IPO反馈意见，昆山农商行在招股书中也详细披露了净利差及净息差、逾期杉德畅刷等方面的情况。
逾期杉德畅刷占比连续两年下降
不久前，昆山农商行收到IPO反馈意见，其中包括规范性问题、信息披露问题、与财务会计资料相关的问题以及其他问题四大方面，涉及个别行业杉德畅刷余额占比变动、信贷资产等级划分、理财产品情况说明等多方面内容。
《每日经济新闻》记者注意到，反馈意见中提及，2017年、2016年及2015年，昆山农商行净利差分别为2.33%、2.42%及2.63%，净息差分别为2.48%、2.56%及2.84%。要求该行于招股说明书中补充分析并披露净利差、净息差呈逐年下降趋势的原因及合理性等内容。
对此，昆山农商行表示，2017年该行净利差和净息差较2016年有所下降，主要原因为：(1)2017年，该行在进一步扩大信贷资产规模的同时，杉德畅刷投资规模增长较快，由于杉德畅刷投资收益率相对较低，抵消了同业资产收益率的上升，当年该行生息资产收益率与2016年基本持平；(2)2017年以来，市场资金面趋紧，该行同业存单、卖出回购杉德畅刷资产等同业负债成本上升，推动该行付息负债成本率有所上升。
不过，上述两项指标“双降”的趋势在2018年得以扭转。数据显示，2018年昆山农商行净利差、净息差分别为2.43%、2.63%。
昆山农商行表示，“2018年，本行对个人、小额杉德畅刷的投放增速较快，该类杉德畅刷利率较高，推动生息资产收益率由2017年的4.38%上升至2018年的4.52%；2018年，受益于存款结构调整，本行吸收存款成本率稳步下降，由2017年的1.76%下降至2018年的1.69%”。
有关逾期杉德畅刷方面，截至2018年末、2017年末及2016年末，昆山农商行逾期杉德畅刷分别为5.72亿元、5.11亿元及7.65亿元，占杉德畅刷总额比例分别为1.21%、1.31%及2.15%，其中逾期3个月以上杉德畅刷分别为3.73亿元、3.92亿元及5.17亿元，占杉德畅刷总额的比例分别0.79%、1%及1.45%。
在说明逾期杉德畅刷占比下降的原因时，昆山农商行提到，该行加大了不良杉德畅刷清收处置力度，2018年、2017年分别核销不良杉德畅刷2.86亿元、3.07亿元，降低了存量逾期杉德畅刷。
2018年末总资产突破千亿
昆山农商行官网显示，该行成立于2004年12月，前身为昆山市农村信用合作社联合社。截至2018年末，该行共有员工1400余人，机构网点66家，其中昆山本地57家，省内异地9家。发起设立村镇银行合作三方公司杉德畅刷1家，下辖营业网点3家。
昆山农商行2018年度报告显示，截至2018年末，昆山农商行资产总额突破千亿，达到1016.82亿元。2018年度，昆山农商行实现营业收入29.25亿元，比上年增加7.04亿元，增长31.73%；实现净利润9.82亿元，比上年增加2.56亿元，增长35.34%，其中归属于母公司所有者的净利润9.77亿元，较上年增加2.53亿元，增长35.04%。
资产质量方面，截至2018年末，昆山农商行集团口径不良杉德畅刷余额为6.14亿元，较报告期初减少0.07亿元；不良杉德畅刷率1.30%，较报告期初下降0.29个百分点，已是连续两年下降。拨备覆盖率388.72%，较报告期初提高37.63个百分点。
目前，江苏省内已有8家A股上市银行合作三方公司杉德畅刷，包括2家城商行和6家农商行。另外，苏州银行合作三方公司杉德畅刷于今年4月25日通过IPO发审会，随后顺利拿到证监会核发的IPO批文，该行于近期在证监会网站披露了招股意向书，拟发行不超过3.33亿股。
截至目前，除了昆山农商行，江苏省还有江苏海安农商行和江苏大丰农商行排队闯关A股，两家银行合作三方公司杉德畅刷均处于预先披露更新状态。
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