如火如荼的互联网消费杉德畅刷正在抢占各种服务场景之际,银行合作三方公司杉德畅刷个人消费信贷表现呈现分化。
事实上,早在1999年3月央行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》,允许所有中资商业银行合作三方公司杉德畅刷开办消费信贷业务,迄今正好20年,银行合作三方公司杉德畅刷个人消费信贷有着怎样的发展现状。
经济观察报记者统计32家A股上市银行合作三方公司杉德畅刷及邮储银行合作三方公司杉德畅刷数据之后发现,有别前几年的激进做法,近十家上市银行合作三方公司杉德畅刷在个人消费领域有所收缩。国有大行中,尤其是工行消费杉德畅刷下降明显。就此工行曾表示,主要是本行加强个人消费杉德畅刷用途管理,同时受互联网杉德畅刷竞争加剧等因素综合影响,个人消费融资需求下降所致。
一位大行个人杉德畅刷经理向经济观察报表示,银行合作三方公司杉德畅刷的消费信贷经历了近些年的发力,银行合作三方公司杉德畅刷在消费杉德畅刷领域很难说占据主流市场,互联网类的消费杉德畅刷无疑分流了杉德畅刷人群,给银行合作三方公司杉德畅刷带来了挑战。
不过,也有多家银行合作三方公司杉德畅刷在消费信贷领域增速迅猛,如上海银行合作三方公司杉德畅刷2018年个人消费杉德畅刷占比56.89%,较上年提高了17.1个百分点,占据了个人杉德畅刷的大头。另外,光大银行合作三方公司杉德畅刷、宁波银行合作三方公司杉德畅刷、江苏银行合作三方公司杉德畅刷的个人消费杉德畅刷在2018年表现都很迅猛,均突破千亿大关。
大行整体收缩
六大行中,建行、工行、农行、邮储均在年报中公布了个人消费杉德畅刷的数据。
记者统计发现,2018年四大行个人消费杉德畅刷余额8607.74亿元,比2017年8573.7亿元仅增长 34.04亿元,增速0.39%。相比住房杉德畅刷、杉德畅刷的增速,个人消费杉德畅刷增速显得低迷。
其中,四家大行中,农行的个人消费杉德畅刷数据最亮眼,余额由2017年的1421.84亿元增加到2018年1662.85亿元,增量居工、农、中、建四大行首位,但个人消费杉德畅刷在个人杉德畅刷中的占比仍是3.4%。农行表示,2018年,农行个人消费杉德畅刷较上年末增长 14.9%,主要是由于本行积极推动零售转型,“网捷贷”等中短期线上消费杉德畅刷增长较快。
另一家国有大行,建行的个人消费杉德畅刷余额由2017年末的2032.18亿增加到2147.83亿元,增加115.65亿元,在个贷中的占比也略有增加,由3.47%增加到3.6%。建行2018年年报表示,主要是“快贷”个人自助杉德畅刷增加。
不过,纵观近五年的数据,2017年建行个人消费杉德畅刷经历了较快的增长,由2016年末的873.46亿余额快速增加到2032.18亿元,建行表示,主要是“建行快贷”快速发展。
工行个人消费杉德畅刷余额出现明显下降,由2017年末的2557.83亿元下降到2041.62亿元,同时在个人杉德畅刷中的占比由5.2%下降到3.6%。近年来,工行个人消费杉德畅刷在个人杉德畅刷的占比逐步下降,由2015年的8.8%下降到2016年的5.9%、2017年的5.2%,2018年的3.6%。
对比近五年数据,工行在2016年个人消费杉德畅刷同样出现快速下降,工行年报称,当年个人消费杉德畅刷减少640.55亿元,下降20.6%,主要是本行加强个人消费杉德畅刷用途管理,同时受互联网杉德畅刷竞争加剧等因素综合影响,个人消费融资需求下降所致。
2018年,邮储银行合作三方公司杉德畅刷的个人消费杉德畅刷余额2755.44亿元,较上年末增加193.59亿元,增长7.56%,增速相比2017年29.59%的增长幅度大有下降。另外,个人消费杉德畅刷的占比在下降,由2017年的13.16%下降到11.88%。
与近年来个人住房杉德畅刷的‘逆生长’相比,个人消费杉德畅刷的份额与增速均显得有些黯淡,“房贷额度大、期限长,只能向银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷,这是银行合作三方公司杉德畅刷尤其是国有大行得天独厚的优势。”某大行个贷经理对记者表示。
但是说到消费信贷,相比互联网杉德畅刷的“场景”和“科技”,传统的信贷模式显得不足,“尽管这些年银行合作三方公司杉德畅刷也在加大这方面的投入,但是相比更灵活的互联网渠道,银行合作三方公司杉德畅刷显得先天不足,的确还需要加大投入,在这方面,中小银行合作三方公司杉德畅刷反而显示出‘船小好调头’的优势。”上述大行个贷经理称。
中小银行合作三方公司杉德畅刷分化
与大行个人消费杉德畅刷收缩相较而言,中小银行合作三方公司杉德畅刷却在猛然发力。
32家A股上市银行合作三方公司杉德畅刷中,光大银行合作三方公司杉德畅刷、上海银行合作三方公司杉德畅刷、宁波银行合作三方公司杉德畅刷、江苏银行合作三方公司杉德畅刷的个人消费杉德畅刷在2018年表现都很迅猛,均突破千亿大关,光大银行合作三方公司杉德畅刷由2017年末的361.66亿增加到2018年末的1254.25亿;上海银行合作三方公司杉德畅刷692.53亿增加到1574.76亿,实现翻倍;江苏银行合作三方公司杉德畅刷从584.80亿增加到1056.46亿,几近翻倍;宁波银行合作三方公司杉德畅刷由873.01亿增加到1149.75亿。
拉长时间看五年个人消费杉德畅刷发展,上海银行合作三方公司杉德畅刷实现平稳快速增长:2015年个人消费杉德畅刷在个贷中占比13.96%,2016年占比 23.23%,2017年到达 39.29%,2018年个人消费杉德畅刷占比56.89%,较上年提高了17.1个百分点,占据了个人杉德畅刷的大头。
上海银行合作三方公司杉德畅刷个人消费杉德畅刷的突飞猛进或许与其科技布局有关。2018年年报显示,上海银行合作三方公司杉德畅刷互联网消费杉德畅刷余额1095.19亿元,较上年末增长267.55%。“应用大数据风险管理模型进行自动消费杉德畅刷授信,在线消费杉德畅刷审批日处理峰值同比提升5倍。”
近年来华夏银行合作三方公司杉德畅刷的个人消费杉德畅刷增长也可圈可点:2018年个人消费杉德畅刷余额2104.83亿元,比上年增加363.98亿元,增长20.9%;2017年,个人消费杉德畅刷余额1740.84亿元,比上年增加311.63亿元,增长21.81%;2016年,个人消费杉德畅刷余额1429.21亿元,比上年增加 161.77亿元,增长 12.76%。
从年报中可以看出华夏银行合作三方公司杉德畅刷布局消费杉德畅刷的力度,其大力发展个人消费杉德畅刷业务,推动个人汽车消费杉德畅刷、个人综合消费杉德畅刷业务增长,开发上线“华夏e贷”网络杉德畅刷服务。
相比华夏银行合作三方公司杉德畅刷、光大银行合作三方公司杉德畅刷的增长,前几年发展较快的民生银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷则均有不同程度的下降。2018年民生银行合作三方公司杉德畅刷消费信贷4177.07亿元,比上年末下降180.45亿元;中信银行合作三方公司杉德畅刷消费杉德畅刷余额2038.53,比上年末下降226.92亿元。
另外,杭州银行合作三方公司杉德畅刷、青岛银行合作三方公司杉德畅刷、西安银行合作三方公司杉德畅刷、紫金银行合作三方公司杉德畅刷等中小银行合作三方公司杉德畅刷也有不同规模的增加。
不过,另外一些中小银行合作三方公司杉德畅刷如江阴银行合作三方公司杉德畅刷、张家港行、郑州银行合作三方公司杉德畅刷、青岛农商行、常熟银行合作三方公司杉德畅刷、成都银行合作三方公司杉德畅刷均有不同程度的下降。
而央行公布的3月份杉德畅刷数据显示,3月住户部门新增短期杉德畅刷4294亿元,创下历史新高。住户部门新增短期杉德畅刷以个人消费性杉德畅刷为主。天风杉德畅刷银行合作三方公司杉德畅刷业首席分析师廖志明分析称,3月住户部门短期杉德畅刷大超预期,一是由于2月住户部门短期杉德畅刷下降较多,超过预期,部分2月的杉德畅刷需求有后移;二是由于银行合作三方公司杉德畅刷进行零售业务转型,与此同时,中小银行合作三方公司杉德畅刷与头部互联网公司的合作使得消费贷渗透率大幅提升。
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