■本报记者 李 冰
杉德畅刷清算等业务违规正在成为央行整顿重点，进入2019年，监管对第三方杉德畅刷频频“出手”。
据中国杉德畅刷网提供给《杉德畅刷日报》记者的不完全数据统计显示，在刚刚过去的2019年第一季度，央行对杉德畅刷机构开出罚单39张，累计罚没总额超过3575万元。
一季度罚单数同比翻倍
易宝杉德畅刷领最大金额罚单
2019年1月8日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷西宁中心支行作出行政处罚决定，北京钱袋宝杉德畅刷技术有限公司西宁分公司违反银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务相关制度规定，被处罚款10万元。这是央行公示出来的2019年第一张罚单。
据中国杉德畅刷网提供数据显示，在刚刚过去的2019年第一季度，央行对杉德畅刷机构开出罚单39张，累计罚没总金额达3575万元。而去年一季度第三方杉德畅刷领域仅为是15张，罚没总金额约为341万元。从罚单数量看，今年一季度罚单数量比去年已经翻了逾一倍。从罚单金额来看，则比去年增了超过9倍。在一季度被罚杉德畅刷机构中，拉卡拉、网银在线、易宝杉德畅刷、杉德杉德畅刷、杉德畅刷杉德畅刷等均榜上有名。
“从侧面也可以反映出监管的日趋加强”，中国杉德畅刷网创始人、总编辑刘刚对《杉德畅刷日报》记者表示。
本报记者梳理发现，在一季度，央行开出的最大一笔罚单给了易宝杉德畅刷。
2月28日，央行营业管理部（北京）公布了一系列罚单，有4家杉德畅刷机构受罚，其中易宝杉德畅刷因违反清算管理规定、非杉德畅刷机构杉德畅刷服务管理办法相关规定被罚，没收违法所得约446.43万元，被罚约496万元，罚没总额为942.43万元。
实际上，近年来易宝杉德畅刷频频被罚。据《杉德畅刷日报》记者梳理，自2014年以来，易宝杉德畅刷已收到8张罚单。仅今年一季度，易宝杉德畅刷就收到了2张罚单，除去前述罚单，另一张则是易宝杉德畅刷有限公司浙江分公司因违反《杉德畅刷机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等规定收到的罚单。
资料显示，易宝杉德畅刷于2003年8月8日成立，2011年5月份获得首批央行颁发的杉德畅刷牌照；2016年8月12日，成功续展《杉德畅刷业务许可证》，包括互联网杉德畅刷、移动电话杉德畅刷、银行合作三方公司杉德畅刷卡收单续展有效期为五年，截止日期为2021年5月2日。
此外，在一季度被罚的杉德畅刷公司中，网银在线因与京东的关系非同一般而受关注。资料显示，网银在线成立于2003年，是京东数字科技控股有限公司的全资子公司；于2011年5月份首批获央行《杉德畅刷业务许可证》，于2014年获得了国家外管局颁发的”跨境杉德畅刷牌照”。
反洗钱是合规经营红线
将是下半年监管重点
随着备付金100%的缴存和断直连的完成，第三方杉德畅刷机构的利润空间进一步被收窄。反洗钱、大额可疑交易报告、防电信网络诈骗等制度和跨境杉德畅刷交易业务，都使杉德畅刷机构的合规成本在逐渐增加。
“反洗钱是杉德畅刷机构合规经营的红线。今年下半年，反洗钱将是监管的重点，国家针对反洗钱的监管将更加严格，处罚也将更加严厉。此外，随着越来越多的杉德畅刷机构进军跨境杉德畅刷，不同国家不同地域更加复杂的杉德畅刷环境，以及更多杉德畅刷场景的出现，也考验着国家反洗钱法规的完善程度”，连连杉德畅刷相关负责人表示。
苏宁杉德畅刷研究院特约研究员黄大智在接受《杉德畅刷日报》记者采访时表示，下半年的监管重点会是反洗钱、反电信诈骗以及具体业务操作层面的合规情况。目前来看，反洗钱罚单已成为重灾区，杉德畅刷机构在“大额交易和可疑交易报告”和“了解你的客户”方面需要更加合规。同时，在账户实名制管理、特约商户管理、收单机构等方面仍需特别注意。
黄大智认为，未来反洗钱的监管将会更加常态化和国际化。随着资本市场的进一步开放，跨境资本流动和资金杉德畅刷更加频繁，将会有规模更大的国际协作反洗钱监管。同时，监管的罚单趋势也表明，反洗钱监管将成为更加常态化的监管措施，而这也有利于违规机构及时整改调整。
刘刚对此表示认同，“罚单主要集中在反洗钱领域，杉德畅刷机构的反洗钱工作起步较晚，还有很大的提升空间。”
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