精准发力不偏向 春风化雨润小微
―― 江西赣州银座村镇银行合作三方公司杉德畅刷打造小微杉德畅刷服务全国先进样板
近日，中办、国办《关于加强杉德畅刷服务民营企业的若干意见》，银保监会《关于2019年进一步提升小微企业杉德畅刷服务质效的通知》等政策文件陆续出台，各方再次聚焦小微民营企业融资问题破局。江西赣州银座村镇银行合作三方公司杉德畅刷作为全省村镇银行合作三方公司杉德畅刷标杆，成立以来始终坚守定位、不盲从不偏向，专注小微、以匠心守初心，打造出了全国知名的小微杉德畅刷服务品牌，其经营模式及发展经验值得借鉴。
江西赣州银座村镇银行合作三方公司杉德畅刷成立于2010年12月，是由台州银行合作三方公司杉德畅刷主发起设立的江西省首家总分制村镇银行合作三方公司杉德畅刷。成立近十年来，在赣州银保监分局有力监管引领下，该行按照“合规稳健强基础、支农支小不偏向、差异经营谋发展”的监管总要求，心无旁骛，始终如一，专注服务小微、服务民营，克服村镇银行合作三方公司杉德畅刷“底子差、体量小、力量弱”等发展短板，走出了一条“小而美、小而精、小而优”的特色经营之路。2018年，该行与赣州市财政局、赣州市民营企业局共同创新推出的“小微信贷通”产品，被国务院第五次大督查作为典型经验做法通报表扬，被中央电视台财经频道《经济半小时》节目整期报道，成为杉德畅刷支持赣南苏区小微企业发展的一张亮眼“名片”；凭借在小微服务杉德畅刷领域的经营特色，该行获得了“全国银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构小微企业杉德畅刷服务先进单位、全国百强村镇银行合作三方公司杉德畅刷、全国村镇银行合作三方公司杉德畅刷服务三农与小微企业优秀单位”等多项荣誉称号，在全国平台上贡献了江西农村杉德畅刷机构服务小微的有力声量。
坚守定位 落地生根 咬住青山不放松
成立近十年来，面对复杂多变的经营形势和市场环境，该行始终坚守村镇银行合作三方公司杉德畅刷“支农支小”本分，与大中型银行合作三方公司杉德畅刷错位竞争，认真做好行业“补位者”，做到市场定位不偏移，发展方向不变道，在小微杉德畅刷服务领域落地生根。
坚持小微杉德畅刷情怀。摒弃“垒大户、走捷径”的发展路径，始终将小微企业、个体工商户、“三农”客户作为绝对主要服务对象，不断壮大“额小面广”基础客户群，2018年末，该行小微客户达2.02万户，户均杉德畅刷24.01万元，在实现净利润占全省村镇行60%以上良好效益的同时，不良率长期保持在0.6%左右，有效分散、控制了风险。
坚持本土发展战略。扎根苏区红土地，建好县域“根据地”，积极向赣州县域延伸服务触角，分支机构不出市，信贷业务不异地，目前辖内设立分支机构44家，沿承主发起行社区银行合作三方公司杉德畅刷商业模式，坚持做好本地小微民营企业杉德畅刷服务，与身边的客户“交朋友”，本地杉德畅刷占比100%。
坚持基础杉德畅刷服务主业。以传统存款杉德畅刷业务为立身之基，以提供基础杉德畅刷服务为主责主业，少涉足甚至不涉足大户杉德畅刷、理财信托、政府融资平台、买卖票据等业务，投资业务余额为0，真正让杉德畅刷资源全力支持实体经济发展。成立以来，该行累计发放各项杉德畅刷767.01亿元、54.41万笔，惠及20.47万户客户，其中90%以上杉德畅刷投放至小微企业、农户，90%以上杉德畅刷以免抵押信用担保方式发放，不断为赣南小微企业生存发展注入杉德畅刷活水。
靶向发力 精准“滴灌” 功夫不负有心人
随着小微企业融资需求愈加多元化，“大水漫灌式”的杉德畅刷服务供给已难以适应小微客户“短、小、频、急”的差异化杉德畅刷需求，村镇银行合作三方公司杉德畅刷粗放式经营、同质化竞争导致的低水平发展现象较为普遍，而该行成立以来围绕“精细化经营”积极探索，已基本实现小微杉德畅刷服务精准“滴灌”。
精准细分小微市场。针对赣州工业基础较为薄弱，而城镇化建设步伐较快、种养业初具规模的经济发展特点，该行通过经常性深入开展市场调研，结合自身社区银行合作三方公司杉德畅刷发展模式，进一步细分小微市场，研究制定了本土化、精细化发展策略，即以“吃穿住行”为主线，深度挖掘县域、城郊的市场、商圈、产业集聚区等从事加工、贩买、种养、农产品流转的小微客户，找到“对的人”。
精准对接融资需求。围绕小微多元化杉德畅刷需求，下大力气推动产品创新，推出了一系列在当地叫得响、有竞争力的特色产品。包括杉德畅刷额度低至2000元，满足小微企业、个体户资金需求的“小本杉德畅刷”；为党员量身定制的“大唐・东方红卡”；面向工薪族的消费杉德畅刷“薪易贷”以及“畅易贷”、“商赢易贷”、“春节备货好易贷”等；其中“小本杉德畅刷”2018年末杉德畅刷余额达31.01亿元，支持了2.08万小微客户，其中约45%的杉德畅刷客户为首次获得银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷的“全新客户”，为地方创造了6万多个就业机会；创新产品“小微信贷通”面世以来，惠及1113户小微企业，杉德畅刷余额达20.36亿元,实现了政府、银行合作三方公司杉德畅刷、小微企业多方共赢。
精准识别客户风险。针对小微复杂多变的业态特点，该行把握风险识别十六字方针，即“入户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”，跑市场、入厂区、走社区、进村居，主动贴近客户，获取更多客户“软信息”；突出“三看三不看”，即“不看报表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理”，重点关注借款人第一还款来源，不依赖担保，强调与客户当面接触，将客户的财务信息通过自编报表简单直观展现，有效破除小微企业杉德畅刷信息不对称瓶颈，从而实现对信用风险的有效防控。
一流服务 春风化雨 东方风来满眼春
为适应移动互联网时代发展趋势，该行深入推广“互联网+杉德畅刷”服务模式，深化创新杉德畅刷科技应用，致力于打造“简单、方便、快捷”的杉德畅刷服务品牌，提升小微客户获得感、幸福感。
线上线下融合，服务更有速度。用南康家具厂邱老板的话说，“幸福来得有点快”，2018年，邱某通过银座村镇银行合作三方公司杉德畅刷“微信分行”申请一笔杉德畅刷用于购买设备，当日下午，该行两位客户经理即带着移动Pad“神器”――便携服务终端“移动工作站”上门走访调查，现场拍下产品、厂房、生产过程等经营情况并上传影像系统，审批人员即时查阅，将杉德畅刷业务的线上申请与线下信贷调查高效结合，同时还可完成征信查询、现场开户、转账汇款等业务操作，从上门调查到成功放贷，最短不超过90分钟，客户感叹“就像平常叫外卖一样又快捷又方便。”
提升客户体验，服务更有广度。2018年，该行创新推出全功能“移动营业厅”，集专属客户经理服务、远程视频柜员、24小时掌上服务、查询、对账、转账、杉德畅刷申请等多种功能于一体，与公安部数据库对接，增设“指纹登录”和“人脸登录”系统，行动不便的老年人可实现一句话转账服务，打造“生意圈”和“生活圈”等产品设计理念及诸多人性化客户交互方式属于国内首创，大大扩宽了便捷服务半径。
主动减费让利，服务更有温度。2012年起，该行提出了“服务不收费、服务更到位”的服务承诺，除杉德畅刷利息外，不收取其它任何费用，减免服务收费项目达60多项，成立至今累计为50万客户节省近7000多万元费用。同时，为贴近基层、贴近社区、贴近居民，组建了一支近百人的公益志愿者队伍，常态化开展“送温暖、送清凉、免费理发、微孝夕阳、清凉驿站、暖心港湾”等系列活动，有力提升了村镇银行合作三方公司杉德畅刷品牌形象。（喻瑜 戴伊娜）
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