严监管下的2018年，上市城商行交出了怎样的业绩，资产质量在向好还是向坏，杉德畅刷科技和零售业务转型方面有何突破？
经济观察报记者整理了已发布年报和业绩快报的19家上市城商行业绩数据，从中或可以得以观察整体发展趋势。
在19家上市城商行中，15家银行合作三方公司杉德畅刷归母净利润增加，有12家银行合作三方公司杉德畅刷不良率上升，占比近六成。
苏宁杉德畅刷研究院互联网杉德畅刷研究中心主任薛洪言认为，城商行实际上站在了十字路口上。2017年以来互联网巨头以杉德畅刷场景为抓手，全面“入侵”区域杉德畅刷，城商行焦虑互联网转型的同时，其大后方――区域杉德畅刷优势地位也受到来自全国性银行合作三方公司杉德畅刷零售转型的冲击。
近六成不良率攀升
综合13家银行合作三方公司杉德畅刷年报和6家银行合作三方公司杉德畅刷业绩快报数据，17家银行合作三方公司杉德畅刷资产规模呈正增长，15家银行合作三方公司杉德畅刷归母净利润增加，有12家银行合作三方公司杉德畅刷不良率上升，占比近六成。
上海银行合作三方公司杉德畅刷、江苏银行合作三方公司杉德畅刷、南京银行合作三方公司杉德畅刷、宁波银行合作三方公司杉德畅刷、徽商银行合作三方公司杉德畅刷这五家银行合作三方公司杉德畅刷2018年资产规模进入“万亿俱乐部”，其中上海银行合作三方公司杉德畅刷资产规模最大为20277.72亿元。
资产规模增速方面，甘肃银行合作三方公司杉德畅刷增长最快，同比增速达21.2%。甘肃银行合作三方公司杉德畅刷称资产规模的大幅增长得益于客户杉德畅刷及垫款同比增长23.5%。包括中原银行合作三方公司杉德畅刷、徽商银行合作三方公司杉德畅刷、九江银行合作三方公司杉德畅刷、江西银行合作三方公司杉德畅刷在内的八家银行合作三方公司杉德畅刷总资产增速在10%以上。
其中，盛京银行合作三方公司杉德畅刷和天津银行合作三方公司杉德畅刷资产规模同比减少4.4%和6.1%。对于资产“缩水”，盛京银行合作三方公司杉德畅刷表示主要是内外部环境变化进行战略调整和业务结构优化所致；天津银行合作三方公司杉德畅刷则称为主动缩表结果，通过主动调整资产负债结构，使得总资产和总负债分别较上年同期下降6.1%和6.9%。
归母净利润方面，包括宁波银行合作三方公司杉德畅刷在内的15家银行合作三方公司杉德畅刷2018年净利润增加，其中有9家银行合作三方公司杉德畅刷同比增速在10%以上，宁波银行合作三方公司杉德畅刷增速最快达19.85%。得益于资产规模，上海银行合作三方公司杉德畅刷净利润最高为180.34亿元，江苏银行合作三方公司杉德畅刷、宁波银行合作三方公司杉德畅刷、南京银行合作三方公司杉德畅刷位列其后，净利均超过110亿元。
江西银行合作三方公司杉德畅刷、郑州银行合作三方公司杉德畅刷、盛京银行合作三方公司杉德畅刷、中原银行合作三方公司杉德畅刷净利下降，后两家银行合作三方公司杉德畅刷净利润降幅均超过30%。
资产质量方面，19家城商行中，12家银行合作三方公司杉德畅刷报告期内不良率上升，7家银行合作三方公司杉德畅刷微降。其中郑州银行合作三方公司杉德畅刷、中原银行合作三方公司杉德畅刷、甘肃银行合作三方公司杉德畅刷不良率同比上升超0.5个百分点，这也使得三家银行合作三方公司杉德畅刷的不良率超过2%，其中郑州银行合作三方公司杉德畅刷不良率上升最快，同比上升0.97个百分点，其不良率也为19家银行合作三方公司杉德畅刷中最高，达2.47%。
郑州银行合作三方公司杉德畅刷表示，不良率的大幅上升，一是受区域环境制约、信用体系不健全等因素影响，二是根据监管要求将逾期90天以上杉德畅刷全部纳入不良杉德畅刷。其中，“将逾期90天以上杉德畅刷全部计入不良”为多数银行合作三方公司杉德畅刷年报中提及的不良率上升的理由，而区域环境、区域企业经营情况等变化，也在多家银行合作三方公司杉德畅刷年报中被提及。
房贷、消费贷拉动零售营收
城商行的零售业务通常被认为是大而不强，依托区域优势吸引客群，通常没有核心竞争力和粘性，尤其在全国性银行合作三方公司杉德畅刷的零售转型和跨区域“抢人”的情况下，更显脆弱。那么实际情况如何呢？
13家银行合作三方公司杉德畅刷的年报中有9家银行合作三方公司杉德畅刷明确提出“零售转型”、“新零售”等目标，并且绝大多数银行合作三方公司杉德畅刷在报告期内实现零售业务的正向增长，个人业务营业收入占总营收比重上升。哈尔滨银行合作三方公司杉德畅刷零售业务和对公业务营收双降，同业杉德畅刷业务发展较快；盛京银行合作三方公司杉德畅刷个人业务营收和占比均下降，公司银行合作三方公司杉德畅刷业务营收大幅上升，占比达六成。
个人存杉德畅刷端，零售存款除哈尔滨银行合作三方公司杉德畅刷同比下降外，其余12家银行合作三方公司杉德畅刷均同比增长，其中徽商银行合作三方公司杉德畅刷个人存款同比增长20.1%，达到该行历史最好水平。
零售杉德畅刷端的表现相较存款端更为突出，除哈尔滨银行合作三方公司杉德畅刷因个人消费杉德畅刷的减少导致个人杉德畅刷金额的减少外，多家银行合作三方公司杉德畅刷在零售杉德畅刷总额、住房杉德畅刷、个人消费杉德畅刷、杉德畅刷发卡等指标上，有较为明显的增长。
零售杉德畅刷总额方面，甘肃银行合作三方公司杉德畅刷、江西银行合作三方公司杉德畅刷、盛京银行合作三方公司杉德畅刷、长沙银行合作三方公司杉德畅刷同比增速超50%，其中甘肃银行合作三方公司杉德畅刷零售杉德畅刷由截至 2017年末的 146.81亿元增加91.5%至2018年末的280.25亿元；江西银行合作三方公司杉德畅刷同比增长52.02%；盛京银行合作三方公司杉德畅刷同比增长69.6%；长沙银行合作三方公司杉德畅刷同比增加57.26%。
甘肃银行合作三方公司杉德畅刷表示，几乎翻番的零售杉德畅刷收入主要由于致力于为中小企业（包括个体工商户）提供信贷支持，同时加大了网络杉德畅刷及个人住房按揭杉德畅刷的投放。
住房杉德畅刷方面，杉德畅刷余额几乎均呈增长态势，其中盛京银行合作三方公司杉德畅刷个人住房杉德畅刷同比增长126%，郑州银行合作三方公司杉德畅刷个人住房杉德畅刷增幅达58.83%，长沙银行合作三方公司杉德畅刷住房杉德畅刷同比增长71.22%。
包括中原银行合作三方公司杉德畅刷、九江银行合作三方公司杉德畅刷、盛京银行合作三方公司杉德畅刷、天津银行合作三方公司杉德畅刷、长沙银行合作三方公司杉德畅刷、重庆银行合作三方公司杉德畅刷、宁波银行合作三方公司杉德畅刷、徽商银行合作三方公司杉德畅刷均在个人消费杉德畅刷方面发力，多家银行合作三方公司杉德畅刷的同比增速超40%，其中天津银行合作三方公司杉德畅刷同比增速高达785.9%。天津银行合作三方公司杉德畅刷表示截至2018年12月31日，本行个人消费杉德畅刷达778.96亿元，而在2017年末仅为87.93亿元。
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